Банковские депозиты и вклады: проценты и ставки, лучшие предложения банков

Нужно чтобы деньги постоянно работали на человека. Тот, кто освоил это правило, вероятнее всего хорошо устроился в жизни. У каждого может произойти ситуация, когда в руки попали большие деньги. Способов вложить финансы есть много – это может быть инвестирование проектов, банковский депозит, развитие собственного дела. Главное, чтобы деньги работали. Нужно развиваться, вкладывать их самостоятельно или доверять опытным компаниям – банкам, ПИФам, акционерным обществам.

Многим клиентам интересно, чем вклад отличается от депозита и как это влияет на процент. Под понятием депозит экономисты понимают не только деньги, но и драгоценности, акции, ценные бумаги. Обычно в банках принимают на депозит только деньги, потому в этом случае разницы между вкладом и депозитом нет.

Разновидности вкладов

Депозиты или банковские вклады можно поделить на две большие группы:

• срочные – сберегательные, накопительные, расчетные;
• до востребования.

Многие вкладывают свои сбережения в депозиты до востребования. Этот вид инвестиций позволяет оставить деньги в банке, и в любое удобное время забрать их назад.

Бессрочное вложение до востребования позволит в любое время провести процедуру снятия и пополнения средств. Это удобно для выплаты зарплаты, получения дивидендов, алиментов и денежных переводов.

Вторая группа вкладов – срочные, при их оформлении заранее оговаривается срок, на который вкладчик отдает деньги в пользование банку.

[alert-success]Сроки колеблются в диапазоне от месяца до пяти, десяти лет. Здесь проценты за пользование средствами будут значительно выше, чем при вкладе до востребования.[/alert-success]

Между банком и вкладчиком заключается договор. Если забрать деньги раньше оговоренного срока, высокий процент за пользование банк не оплатит – будут выплачены деньги по низкой процентной ставке вклада до востребования.

Эти два типа вложений имеют существенные отличия:

• при досрочном закрытии срочного вложения нужно заранее оговорить с банковскими работниками дату снятия. Это нужно для того, чтобы заранее приготовить наличные;
• вклад до востребования подразумевает немедленную выдачу финансов при подаче требования на закрытие депозита.

Описание срочных вкладов

Чтобы заработать на проценте, нужно вкладывать в срочные вклады. Они имеют плюсы и минусы и при выборе требуют тщательного анализа и индивидуального подхода.

Бывают такие типы срочных вложений:

1. Сберегательные. У них самый высокий процент. Но и условия по ним самые строгие – вкладчик не имеет права снимать средства до окончания срока вклада и не может дополнительно пополнять счет. Найти такой вид инвестиций можно в каждом банке, так «Московский кредитный банк» имеет вклад «Сберегательный +», «Альфа Банк» предлагает «Победу», «Абсолют Банк» – «Доходный», «Сбербанк» – «Сохраняй».;
2. Накопительные. Выгодны для тех, кто поставил цель отложить деньги. Вкладчик ежемесячно, или по мере возможности вносит в банк средства;
3. Расчетные – позволяют в определенный срок вносить и снимать деньги. Этот универсальный вид вложений многим нравится как раз возможностью сначала снимать, а затем возвращать средства.

Перед оформлением срочного вложения следует тщательно изучить его обзор, оценить риски. При проведении анализа рассматривают такие аспекты:

• надежность банка;
• процент;
• размер инвестиции.

Классификация вкладов

Разделяют вложения не только по сроку, но и по другим параметрам:

1. По валюте – вкладывать средства можно в рублях, долларах, евро и т.д.;
2. По возрасту и характеру деятельности вкладчика – бывают детские, молодежные, студенческие, пенсионные вклады;
3. По цели – страховые, благотворительные, ипотечные, инвестиционные;
4. Есть вложения, которые можно оформить как сберегательный сертификат.

Проценты по вкладам в 2018 году

У каждого банка есть сайт, на котором размещен калькулятор. С его помощью можно самостоятельно рассчитать размер дохода от вклада.

Проценты составляют от 5 до 9 %. Крупные банки РФ предлагают от 3,5 до 7 %. Если банк предлагает более высокий процент, стоит не спешить с вложениями, а проверить его на надежность и честность.

Законодательство защищает вкладчиков. В ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» прописано, что вкладчик гарантированно получит сумму в размере 1 400 000 рублей в случае банкротства предприятия.

Вероятность, что банк не сможет вернуть средства, пропорциональна высокому проценту, который предлагает учреждение.

[alert-announce]При выборе банка следует изучить его инвестиционные программы развития и историю выплаты платежей.[/alert-announce]

Рейтинг 2018 года создает предельно ясную картину, в котором видно – 770 банков, из которых 460 идет поступательное развитие, а 310 находятся на стадии ликвидации.

Вот лучшие банки, в которые вкладчики несут деньги:

• «Сбербанк»;
• «Русский стандарт»;
• «ВТБ»;
• «Россельхоз»;
• «Альфа – Банк».

Механизм начисления процентов по вкладам

Начисление процентов происходит ежедневно, как того требует «ЦентроБанк» РФ. Вопрос выплаты зависит только от договора. В нем прописаны сроки и условия получения кладчиком процентов.

Начисляют «вознаграждение» двумя способами:

• с капитализацией процентов – деньги идут на отдельный счет клиента;
• без капитализации – деньги добавляются к «телу вклада», трем самым увеличивая его.

[alert-success]Положив одинаковую сумму на разные вклады, можно ждать разный доход.[/alert-success]

Могут ли списать задолженность банкроту

Человек может положить деньги на депозит или взять кредит в банке. Если пришла беда, и у него нет возможности расплатиться с кредиторами – ему следует обращаться в Верховный суд, ориентируясь на «Закон о несостоятельности».

[alert-announce]Для обращения за помощью сумма кредита должна быть более 500 000 рублей, а срок просрочки по платежу должен быть равен 90 дням.[/alert-announce]

Пройдя процедуру оформления документов о признании своего банкротства, человек может списать всю задолженность или ее часть.

Для начала оформления процедуры человеку необходимо подать заявление в Арбитражный суд.

На его счет необходимо внести 25 000 рублей. В Суд подают документы о составе семьи, расходах, имуществе и операциях с ним. Дополнительно подается список кредиторов с указанием их адресов, названий компаний, реквизитов.

Как отличаются банковские ставки по депозитам

Решившись вложить свои деньги в предприятие, вам нужно изучить все возможные рейтинги банков по сумме прибыли, активам, объему вкладов.

Банковские ставки по депозитам всегда привлекают своим размером. Но стоит подумать о реальности предложения и рассмотреть другой аспект работы банка – его прибыльность и срок деятельности в финансовой сфере.

Увидев банк с высокой процентной ставкой, не стоит спешить вкладывать свои деньги. Сначала нужно убедиться, по отзывам и рейтингу популярности, что банк реально выполняет свои обещания.

Рискнуть с вложением по максимальной ставке можно только на срочный вклад с минимальной суммой, которая гарантированно будет выплачена банком, в случае его банкротства.

Вложить деньги можно в рублях, долларах или другой валюте. От роста ее стоимости на бирже будет зависеть полученный доход.

Как работает банковская гарантия на депозит

В сфере взаимодействия вкладчика и банка оформляется банковская гарантия на депозит. Банк, который берет на себя гарантийные обязательства, увеличивает степень риска для своего развития.

Но это характеризует его как надежное учреждение, в которое вкладчики уверенно несут свои сбережения.

Нужно понимать, что это за документ – банковская гарантия. Она распечатана на фирменном бланке банка со знаками защиты.

Банк должен быть зарегистрирован в Министерстве финансов, как организация, имеющая право выдавать гарантию.

Лучшие предложения на банковские вклады

Теперь давайте рассмотрим лучшие предложения на банковский депозит от «Сбербанка России» и «Россельхозбанка»

Решение открыть банковский депозит в «Сбербанке» России – это хорошая идея, которая стоит внимания. Банк государственный, надежный, предлагает реальнее ставки и дает гарантии на депозит.

Его вкладчиком можно стать с минимальной суммой в 1000 рублей. Но стоит понимать, что проценты хорошо работают с крупными суммами. Максимально «Сбербанк» России предлагает 5,91 %

Один из крупных и надежных банков РФ «Россельхозбанк» является государственным, входит в топ лучших банков России 2018 года и предлагает около 10 вкладов с интересными условиями. Размер ставок колеблется в пределах 0,01 – 7,6 %.

Заключение

Выгодные предложения следует досконально изучать, обращая внимание на условия закрытия вклада и получения процентов, наличие опыта работы в сфере финансов и деятельность банка как инвестора рискованных проектов.