Количество людей, пользующихся банковскими картами, растет с каждым днем. Статистические данные показывают, что каждый работающий человек владеет одним или несколькими аналогичными банковскими продуктами. Банковская карта – это платежный инструмент, позволяющий снимать деньги в банкоматах. На карте могут храниться средства, которые вы сами положили на нее, или кредитные деньги, то есть те, которые вам ссудил банк. Есть кредитная карта и дебетовая карта, которые не только различаются по внешнему виду.
Что представляет собой дебетовая карта?
Дебетовая карта – это банковский продукт, связанный с текущим счетом клиента. Его особенность в том, что средства клиента изначально переводились на баланс карты. Это может быть заработная плата, трансферты, социальные пособия.
Разница между дебетовой картой и кредитной картой заключается в том, что деньги зачисляются на кредитную карту 1 раз, это сумма, одобренная банком в качестве ссуды. Деньги можно зачислять на дебетовую карту ежемесячно, ежедневно и, как правило, в любое время.
У дебетовой карты есть свои плюсы и минусы. Вы не можете снять с дебетовой карты больше средств, чем у вас есть. Дебетовая карта необходима для:
- Совершать безналичный расчет;
- Пополнить баланс телефона;
- Перевести деньги;
- Оплачивать все виды услуг;
- Покупайте товары в интернет-магазинах.
За выпуск, обслуживание пластмасс и даже снятие наличных банк может взимать проценты. Но крупные банки обычно предоставляют свои услуги бесплатно. Учитывая разницу между кредитной картой и дебетовой картой, стоит отметить, что банки почти никогда не взимают плату за обслуживание кредитной карты.
Дебетовые карты могут быть как местными, так и международными. Эту карту может получить любой человек старше 18 лет. Некоторые банки выпускают специальные карты с 14 лет, например, у Сбербанка есть молодежная карта.
В этом также разница между дебетовой и кредитной картой. Чаще всего кредитную карту выдают людям, достигшим 21 года, иногда – 18, а вот 14-летнему подростку она не выдается.
Главные особенности кредитной карты
Когда есть кредитная и дебетовая карта, самый простой способ определить разницу – это установить условия выпуска кредитной карты. Для его получения нужно забрать пакет документов и дождаться согласования в банке, это может занять некоторое время.
Таким же пластиком можно оплачивать услуги и товары, снимать наличные. Основное отличие кредитной карты в том, что ее владелец управляет не собственными деньгами, а средствами банка. Клиент обязан вернуть эту сумму на условиях, указанных в кредитном договоре. Другие функции кредитной карты включают:
- это платежный инструмент, имеющий кредитный лимит;
- Вы должны платить проценты за заемные средства;
- Сроки погашения очень строгие.
Каждый банк сам устанавливает процентную ставку, а также льготный период, в течение которого средства можно использовать без начисления процентов.
Основные отличия в оформлении кредитной и дебетовой карт
При подаче заявления на получение кредитной карты нужно обращать внимание на такие детали, как требования клиента, возраст.
- Подтверждать трехмесячное заселение обычно необходимо на последнем месте.
- также важно, чтобы не было задолженности по кредитам в других банках.
- Достаточно высокая зарплата – преимущество.
- А возраст от 21 года – необходимость в большинстве банков (редко банки выдают кредитные карты людям старше 18 лет).
В отличие от кредитной карты, дебетовая карта чрезвычайно проста в обработке.
- Для этого вам понадобится только паспорт и пенсионное удостоверение, если оно у вас есть.
- Банку не требуется справка 2 НДФЛ или другие документы, так как этот продукт предполагает, что деньги клиента будут храниться на счете, соответственно, само финансовое учреждение ничем не рискует.
Внешний вид карт и характеристики
Клиент может узнать, какая у него карта – дебетовая или кредитная по внешнему виду. Большинство держателей карт не видят существенных различий, поскольку карта всегда содержит название банка, данные держателя карты, номер и дату истечения срока действия.
В большинстве случаев банк также указывает тип карты на лицевой стороне пластика: кредитная или дебетовая.
Кредитные и дебетовые карты также различаются по характеристикам:
- По истечении срока действия пластика дебетовая карта может быть продлена, кредитная карта не перевыпускается с теми же данными и не продлевается;
- Дебетовые карты принимаются в вашем банке или банкомате без процентов;
- Кредитная карта подразумевает выплату процентов на выданные средства;
- Если вы храните средства на дебетовой карте, вы можете получать доход, банк будет взимать проценты с баланса, если это требуется по соглашению. При поступлении клиенты Сбербанка, оформившие пенсионную карту МИР, ежеквартально получают 3,5% от остатка средств на счете.
Наличие овердрафта
Дебетовая карта также отличается от кредитной карты тем, что при ее использовании банки часто предлагают клиентам подключить услугу овердрафта. По сути, это кредитная линия, она становится частью основного счета. Обычно размер кредита составляет 1-2 среднемесячные зарплаты. Иногда сумма может составлять 4 оклада.
Эта услуга очень удобна, если у вас не всегда хватает денег для оплаты. Задолженность погашается автоматически при получении заработной платы, то есть заемная сумма списывается со счета.
важно понимать, что вы пользуетесь ссудой, если вы возьмете больше средств, чем ваша зарплата, она не покроет разницу, банк начнет взимать проценты за использование ссуды.
Как понять, кредитная карта у вас или дебетовая
Разница между кредитными и дебетовыми картами заключается в дизайне и сроках, но банки не всегда указывают тип карты на лицевой стороне. В этом случае есть несколько способов понять, с какой картой вы столкнулись:
- Заключить контракт. Если у вас несколько карт и вы забыли, какая из них дебетовая, а какая кредитная, а сами карты не имеют соответствующих надписей, вы можете ознакомиться с условиями договора. В нем всегда будет указано, для каких целей банк выпустил пластик. Разница между дебетовой картой и кредитной картой заключается в том, что сумма кредита всегда указывается в договоре кредитной карты;
- Филиал банка. Если у вас возникнут вопросы по карте, вы всегда можете связаться с любым сотрудником отделения банка и проверить пластик. В большинстве случаев консультант попросит паспорт;
- Позвонив по бесплатному номеру. После того, как оператор вам ответит, вам нужно будет продиктовать номер, указанный на пластике. Специалист предоставит полную информацию о карте;
- Интернет-банкинг. Зарегистрированные клиенты могут зайти в аккаунт и открыть раздел, посвященный картам. При нажатии на конкретный банковский продукт вы увидите необходимую информацию. Если вы видите данные о доступных средствах, лимите овердрафта, транзакциях по карте, значит, перед вами дебетовая карта.
Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?
Сбербанк предлагает потенциальным клиентам возможность открывать дебетовые и кредитные карты. Тип пластика указан на лицевой стороне. Используя дебетовые карты, клиенты получают баллы или делают благотворительные взносы. К таким картам относятся «Аэрофлот» и «Дар жизни» Сбербанка.
Кредитные карты Сбербанка могут быть четырех версий. Есть классические карты систем Visa или Mastercard, есть еще формат Gold и кредитная карта, участвующая в бонусной программе – Аэрофлот. Вы можете выпустить определенную сумму, одобренную банком, с помощью кредитной карты. Сумма зависит от платежеспособности клиента. В течение 50 дней банк предлагает льготный период, поэтому вам придется заплатить проценты.
Часто задаваемые вопросы по статье ✅ Что такое кредитная карта?
Кредитная карта – это пластиковый банковский продукт, на который был получен кредит в банке. Оплачивая товары и услуги такой картой, клиент тратит деньги банка. По договору он должен ежемесячно пополнять карту на указанную в договоре сумму, например 5% от потраченных денег. Кроме того, ежемесячно клиент должен возвращать в банк проценты за использование своих средств.
✅ Что такое дебетовая карта?
Дебетовая карта – это банковский продукт, который может быть выпущен любым лицом старше 18 лет (редко старше 14 лет) только при наличии паспорта. Банк обычно взимает комиссию за обслуживание такой карты. Деньги клиента хранятся на счете дебетовой карты.
✅ В чем разница между дебетовой и кредитной картой?
Основное различие между дебетовой картой и кредитной картой заключается в том, что деньги банка зачисляются на кредитную карту, которая является ссудой, а личные деньги владельца пластика хранятся на дебетовой карте.
✅ Какая карта выгоднее: дебетовая или кредитная?
Это два совершенно разных банковских продукта, выполняющих разные функции.
Кредитная карта позволяет использовать банковские деньги для личных нужд. А зарядка позволяет сохранить ваши средства (например, зарплату) в безопасности.
