Кредиты на сегодняшний день оформляются очень часто. Иногда это единственное решение, что решить финансовый вопрос. Однако, обратившись в банк, мы чаще всего не можем сразу приступить к оформлению, так как либо у нас не полный пакет документов, либо мы не подходим под требования банка. Поэтому лучше всего к такому ответственному шагу подготовиться заранее и ознакомиться с условиями кредитования в Сбербанке. Так как Сбербанк располагает несколькими кредитными продуктами для физических лиц, то мы расскажем о каждом в отдельности.
Требования к заёмщикам
С недостающими документами вопрос решить можно, а вот если вы не подходите под основные требования в качестве потенциального заёмщика, то 100% можете даже не рассчитывать не только на согласование заявки, но и на возможность приступить к её оформлению.
Поэтому для начала давайте ознакомимся с политикой Сбербанка касаемо отбора будущих заёмщиков.
- Возраст от 21 до 65 лет или до 75 лет, но при наличии привлечения поручителей;
- Российское гражданство с пропиской на территории РФ;
- Отсутствие судимости;
- Хорошая кредитная история;
- Официальный доход;
- Стаж работы на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
- Стаж работы за последние 5 лет не менее 1 года.
[alert-announce]Сразу хочется отметить, что получить кредит в Сбербанке намного сложнее, чем в других банковских организациях. Это связано с предоставлением более выгодных условий и минимизацией рисков.[/alert-announce]
Официальный доход обязательно должен быть подтверждён справкой. Если вы не пенсионер, а работающий, то дополнительно нужно будет предъявить заверенную копию трудовой книжки.
Данные требования смягчаются в пользу клиентов, которые на постоянной основе обслуживаются в Сбербанке – получают заработную плату, пенсию, социальные выплаты или относятся к категории корпоративных клиентов.
Выбор потребительского кредита
Потребительский кредит – это предоставление банком определённой суммы заёмных средств на любые нужды. То есть это вид нецелевого кредита в Сбербанке, где вам не нужно отчитываться, куда вы потратили деньги.
Возврат потребительского кредита чаще всего осуществляется путём аннуитетной формы, то есть вы погашаете задолженность равными частыми каждый месяц на протяжении установленного срока.
Кроме обычного потребительского кредита для всех физических лиц, который вы можете потратить на покупку техники, на ремонт, на обучение и прочие нужды, в Сбербанке имеются и другие программы, которые отличаются от стандартных условий:
- Кредит под залог недвижимости;
- Кредиты физическим лицам, ведущим ЛПХ;
- Кредит военнослужащим.
Кредит под залог недвижимости
Если по обычному потребительскому кредиту без залога и поручителей вам согласовали небольшую сумму, которая вас не устраивает, то альтернативой выступает выдача кредита с привлечением залогового имущества.
Здесь вы можете рассчитывать на более крупную сумму и длительный срок возврата. Однако от вас потребуется предоставление залога, а именно недвижимости, владельцем которой вы и являетесь. Взамен вы можете рассчитывать на следующие условия:
- Годовая процентная ставка – 12%;
- Максимальная сумма кредита до 10 млн. рублей либо не более 60% от стоимости оцененной недвижимости, а минимальная 500 000 рублей;
- Срок кредита до 20 лет;
- Комиссия за выдачу отсутствует;
- Срок рассмотрения заявки от 2 до 6 рабочих дней;
- Досрочное погашение без комиссии.
[alert-warning]Обязательным требованием при потребительском кредите под залог недвижимости является привлечение созаёмщика, которым чаще всего выступает супруг/супруга.[/alert-warning]
Что касается обеспечения, то в качестве недвижимого имущества по залоговому потребительскому кредиту может выступать один из следующих объектов:
- Жилое помещение – квартира, дом, дача, коттедж и так далее;
- Земельный участок;
- Жилое помещение вместе с земельным участком;
- Гараж с земельным участком;
- Гараж.
Годовая процентная ставка в размере 12% является стандартной, но вы можете на неё повлиять, причём как лучшую, так и в худшую сторону. Если ваш основной доход проходит через Сбербанк, то есть вы получаете зарплату или пенсию на карту банка, то ставка снизится на 0,5%, а если вы откажетесь от страховки, то она увеличится на 1%.
Поэтому заранее оцените выгодность такого предложения. А в случае, если Сбербанком кредит будет одобрен, то вы можете представить документы, подтверждающие право собственности на недвижимость на протяжении 90 дней.
Кредиты физическим лицам, ведущим ЛПХ
Не нужно путать этот вид кредита с тем, что предоставляется юридическим лицам для старта или расширения бизнеса.
Данный продукт содержит ключевые слова в своём названии – личное подсобное хозяйство (ЛПХ), то есть он подходит для всех тех, кто плодотворно занимается выращиванием или производством сельскохозяйственной продукции исключительно на своём земельном участке, и результат этих трудов не является предпринимательской деятельностью.
Условия получения кредита на хозяйственные нужды следующие:
- Годовая процентная ставка – 17%;
- Максимальный размер кредитного лимита до 1,5 млн. рублей исключительно в национальной валюте;
- Срок кредитования – до 5 лет;
- Бесплатное оформление, ведение счёта и выдача средств;
- Рассмотрение заявки по кредиту на протяжении 2-х дней со дня подачи полного пакета документов;
- Бесплатное досрочное погашение.
Для предоставления такого вида кредита от Сбербанка, вы должны заранее подумать о том, кто будет выступать поручителем. Наличие поручителя – обязательное условие.
Он должен подходить под те же выставленные требования, что и заёмщик, обязательно и наличие справок.
Помимо основных документов, от владельца подсобного хозяйства, то есть, потенциального заёмщика потребуется выписка из похозяйственной книги об учёте земельного участка.
Кредит военнослужащим
Здесь речь идёт о потребительском кредитовании конкретно для определённой группы граждан, а именно о военнослужащих. Военнослужащие могут воспользоваться выгодными предложениями от Сбербанка не только по части специальных федеральных накопительных программ, но и потребительским кредитом для своих нужд.
Чаще всего военные оформляют кредит для приобретения нового жилья, ремонта в нём или для покупки авто. То есть, целевого предназначения у кредита не должно быть, заёмщик получает необходимую сумму денег и тратит по своему усмотрению.
При недостаточности согласованного лимита, можно также привлечь поручителя или предоставить обеспечение – движимое или недвижимое имущество. Если более подробно, то условия следующие:
- Максимально возможная сумма лимита – до 3 000 000 рублей, но при условии поручительства или залога либо до 1 000 000 рублей по упрощённой схеме;
- Годовая процентная ставка – 13,5% с залогом или +1% без залога;
- Срок кредитования до 5 лет;
- Оформление и обслуживание бесплатно;
- Досрочное погашение без комиссии;
- Согласование заявки до 5 рабочих дней.
[alert-warning]Кроме стандартного пакета документа, военнослужащий в обязательном порядке должен предъявить справку из воинской части или любое другое военное удостоверение, где имеется запись о его должности.[/alert-warning]
В отдельных случаях, потребительский кредит является хорошей альтернативой целевого залогового продукта кредитования.
Сбербанком представлено несколько удобных программ, а также под каждую разработан кредитный калькулятор, где вы можете предварительно оценить не только выгодность будущего кредита, но и собственные финансовые возможности по возврату займа.
Если вы определились с выбором, то предварительное одобрение в Сбербанке можно получить, не выходя из дома. Для этого достаточно заполнить онлайн-заявку через специальный сервис на официальном сайте «Сбербанк онлайн» или при помощи нашего кредитного сайта.
Вам достаточно только нажать кнопку «Оформить», указать желаемую сумму кредита, срок и вписать в анкету свои персональные данные. При согласовании заявки просто обращаетесь в ближайшее отделение Сбербанка и в упрощённом порядке только подписываете бумаги.
