Рефинансирование кредита – это довольно распространенная на сегодняшний день услуга банков. Однако, не смотря на популярность, многие люди до сих пор не знают, что она под собой подразумевает. Если вы тоже относитесь к этой категории граждан, то прочтите эту статью до конца.
Что такое рефинансирование
Рефинансирование – это предоставление банком денежных средств заёмщику, которыми он должен погасить полностью свою задолженность перед другим банком.
Теперь он будет выплачивать новый займ, взятый на более выгодных условиях. С юридической точки зрения этот вид кредитования является целевым и деньги должны быть потрачены строго на погашение действующих кредитов заёмщика.
В большинстве случаев новый кредитор не выдаёт деньги клиенту на руки, а переводит их безналичным способом в другой банк. С помощью него можно решить много финансовых проблем и сделать выплаты по новому займу более выгодными и не обременительными.
Какие проблемы может решить рефинансирование
Что такое рефинансирование мы с вами поняли. Теперь давайте разберемся, для чего оно нужно и какие проблемы с помощью него можно решить. Рефинансирование поможет вам:
- объединить несколько займов в один;
- получить новый кредит на выгодных условиях;
- уменьшить ежемесячные платежи посредством увеличения срока;
- уменьшить нагрузку на семейный бюджет;
- не допустить возникновение просрочек платежей.
Главная выгода заключается в том, что вы получите деньги на более выгодных условиях, и благодаря этому, сможете сэкономить на процентах.
Стандартные требования
Произвести рефинансирование кредитов банки разрешают не всем клиентам, которые к ним обратились. Они разработали список требований, которым должны соответствовать сами заёмщики и их действующие займы.
В каждой финансовой организации свои требования. Мы же ознакомим вас со стандартными условиями, которые применяются во многих российских банках.
К заёмщику
Заявку на рефинансирование могут подать только те клиенты, которые соответствуют следующим требованиям банков:
- наличие у заёмщика положительной кредитной истории;
- клиенты должны входить в определённую возрастную категорию;
- обязательное наличие трудоустройства и справки о доходах;
- наличие постоянной регистрации в определённом регионе.
Кредитная история является гарантией того, что клиент вернёт долг вместе с начисленными процентами в указанный срок. Именно поэтому банки охотнее всего работают с заёмщиками, у которых с ней нет проблем.
Что касается ограничений по возрасту, то они в каждой компании свои. В большинстве банков работают с клиентами от 21 года до 65 лет. Заёмщик обязательно должен быть трудоустроен и должен подтвердить этот факт справкой о доходах.
К рефинансируемому кредиту
Перекредитование доступно только тем заёмщикам, чьи действующие кредиты соответствуют требованиям нового банка. Рефинансированию подлежат следующие займы:
- оформленные минимум 6 месяцев назад;
- до полного погашения у них должно оставаться не менее 3 месяцев;
- вид и валюта по ним должны соответствовать условиям;
- по которым есть соглашение с выдавшим их банком на осуществление рефинансирования.
Если все эти требования соблюдены, то клиент может начать оформление нового кредита.
Где оформить рефинансирование
Перекредитование кредита можно произвести во многих банках нашей страны. Мы приготовили для вас список самых выгодных на сегодняшний день предложений.
| Банк | Кредитный лимит, руб. | Срок, мес. | Процентная ставка, годовых |
|---|---|---|---|
| Росбанк | 50 тыс.-3 млн. | 12-84 | 10%-17% |
| Промсвязьбанк | 50 тыс.-3 млн. | до 84 | 7%-10% |
| Уральский банк реконструкции и развития | 30 тыс.-1 млн. | 24-84 | 13% |
| Россельхозбанк | до 1 млн. | до 60 | 13,5% |
| Сбербанк | до 3 млн. | до 60 | от 13,9% |
Вы можете обратиться также в любой другой банк, который, по вашему мнению, окажется наиболее подходящим для этих целей. Обязательно проведите сравнение ставок по кредитам и выберите лучший для себя вариант.
Нюансы процедуры
Теперь вы знаете, что такое рефинансирование кредита. Однако эта процедура имеет свои особенности и нюансы. О них клиентам нужно узнать еще до подачи заявки.
Чтобы действительно произошло снижение процентной ставки, нужно найти тот банк, который предложит проценты меньше, чем по вашему действующему займу. Только в этом случае будет видна выгода от данной операции.
Внимательно читайте условия кредитного договора. Они должны вас полностью устраивать, и вы должны их понимать. Подберите такой размер ежемесячных платежей, который вам будет удобно выплачивать.
Сразу уточните у нового кредитора, какие документы вам нужно будет предоставить, чтобы не было сюрпризов после одобрения заявки.
