Этапы рефинансирования кредита

Рефинансирование кредита – это услуга, которая помогает сократить расходы по займу. С помощью неё можно уменьшить ежемесячные платежи, объединить до шести кредитов в один и уменьшить общую переплату. Перекредитовать действующий кредит можно только в другом банке.

Зачем нужно рефинансирование

При рефинансировании кредитов заметно снижается их общая переплата. Именно из-за этого многие люди прибегают к этой процедуре. Если ссуда оформлена на большую сумму и на длительный срок, то это помогает сэкономить значительную часть денег.

Также рефинансирование станет полезной процедурой для тех заёмщиков, которые имеют больше одного займа в разных банках. Их можно объединить в один кредит и выплачивать в одну даты, чтобы не запутаться. Кроме того, новый кредит будет взят на более выгодных условиях.

Как проходит процедура

Процедура рефинансирование потребительского кредита проходит во всех банках по одному сценарию. Сначала клиент выбирает организацию для сотрудничества. Затем выбирает подходящую программу для перекредитования.

Далее ему нужно собрать все необходимые документы и подать заявку. Кредитор рассматривает её и принимает решение. На последнем этапе происходит подписание кредитного договора. Рассмотрим все эти этапы более подробно.

Выбор банка

Для рефинансирования нужно выбрать другой банк, который согласиться перекредитовать вашу ссуду. Нужно сравнить условия и процентные ставки разных организаций, чтобы выбрать лучшие.

При выборе банка, ознакомьтесь с отзывами его клиентов в интернете. Также не лишним будет опросить родственников и знакомых. Возможно, их рекомендации помогут вам сделать правильный выбор.

Консультация и определение условий

Подавая заявку на рефинансирование, не забудьте сначала ознакомиться с условиями и тарифами конкретного банка. Если вы подаете онлайн-заявку, то прочтите их на официальном сайте.

При возникновении дополнительных вопросов, можно позвонить на бесплатную горячую линию кредитора. Если же вы отправляете заявку на рефинансирование кредитов других банков в отделении финансовой организации, то проконсультируйтесь у её сотрудника. Только если вам всё будет понятно, вы можете заполнить заявление и начать процедуру.

Сбор документов и подача заявки

Чтобы произвести рефинансирование кредитов других банков, заёмщику нужно собрать все необходимые для этого документы. К основным документам относятся:

• паспорт;
• копия трудовой книжки;
• справка о зарплате;
• документы по рефинансируемому кредиту;
• письменное разрешение банка кредитора на перекредитование займа.

В каждом банке свои требования к документам, поэтому уточняйте их до подачи заявки. Зарплатные клиенты могут оформить эту услугу по одному паспорту.

Рассмотрение заявки, принятие решения

Получив заявку от заёмщика, банк начинает её рассматривать. Его интересует финансовое положение клиента и его кредитная история. На рассмотрение заявки уходит от 5 минут до нескольких дней.

Этот срок зависит от условий программы, категории клиента и других факторов. По итогу рассмотрения банк принимает положительное или отрицательное решение по запросу.

Кредитная история заёмщика играет значительную роль. Если она положительная, то существует большая вероятность того, что заёмщику одобрят его заявку.

Подписание кредитного договора

Подписание кредитного договора – это заключительный и очень важный этап сделки. Заёмщик своей подписью уведомляет банк, что все условия договора его устраивают.

Перед тем как поставить подпись, клиент должен удостовериться, что процентная ставка и размер ежемесячного платежа его устраивают.

Погашение предыдущего кредита

После одобрения заявки и подписания всех необходимых документов, новый банк погашает действующий кредит заёмщика. Он переводит деньги на счёт первого банка в безналичной форме.

Заёмщику останется только получить на руки новый договор и оплачивать задолженность перед новым кредитором.

Предоставление справки о целевом использовании средств

Некоторые банки в процессе рефинансирования кредита выдают деньги на руки заёмщику. Он, в свою очередь, сам должен отнести их в другой банк и погасить свой действующий кредит.

Так как данная кредитная программа является целевой, то клиент должен отчитаться, на что были потрачены деньги. Для этого он должен представить справку о целевом использовании денежных средств новому кредитору.

Перерегистрация залога при его наличии

Если рефинансировать будут ипотечный кредит, то нужно обязательно произвести перерегистрацию залога. В ипотечных займах залогом является приобретаемая недвижимость, поэтому перерегистрировать нужно будет её.

Также это правило распространяется и на кредиты наличными, оформленные под залог недвижимости или транспорта. Перерегистрация нужна для того, чтобы в случае невыплаты клиентом долга, залог перешел в собственность нового кредитора.

Нюансы процедуры

В процессе рефинансирования главное – выбрать надёжный банк, который предложит действительно выгодные условия. Внимательно читайте договор и не игнорируйте текст, написанный мелким шрифтом.

Обычно именно в нём содержится самая важная информация. Если вам пришел отказ в одном банке, подайте заявку в несколько других организаций. Так шансы на получение рефинансирования увеличатся.