Как перевести деньги по номеру карты: онлайн, наличными

Почему для перевода нужен только номер карты получателя?

Чтобы перевести деньги по номеру карты внутри одного банка, действительно нужно указать лишь 16-тизначный номер пластика.

Многие банки в своих сервисах моментальных переводов также просят вписать лишь номер пластика без дополнительных реквизитов (ФИО получателя, БИК банка-эмитента и т.д.)

Дело в том, что каждая цифра номера карточки имеет свое определенное назначение. Например, первые 6 цифр номера пластика — это своеобразный идентификатор банка, который эмитировал пластик.

То есть, по первым 6-ти цифрам можно понять, какой банк выпустил карточку. Остальные цифры могут рассказать о типе карты, валюте, регионе выпуска и т.д.

Как перевести деньги в Сбербанке по номеру карточки?

В интернет-банке Сбербанка можно перевести деньги по номеру карты клиенту Сбербанка, либо другой организации. В соответствии с этим нужно выбрать определенную вкладку в меню «Переводы и платежи» личного кабинета.

Если нужно отправить деньги на пластик, эмитированный сторонней организацией, то нужно кликнуть на вкладку «Переводы на карту в другом банке».

В новом окне появится форма, которую нужно заполнить. Здесь пользователь должен указать номер карточки получателя, выбрать счет, с которого спишутся средства, указать сумму перевода на карту.

Далее откроется платежное поручение со всеми заданными параметрами. Здесь же можно увидеть комиссию за межбанковский перевод по номеру карты. Комиссия за такую услугу составляет 1,5% от суммы перевода, но не менее 30 руб.

Если данные введены верно, нажимаем кнопку «Подтвердить» и вводим одноразовый 5-тизначный код, который поступит на телефон в виде SMS-сообщения. После этого деньги будут отправлены незамедлительно.

Однако скорость зачисления средств при межбанковском переводе зависит от платежной системы.

Например, при переводе на карты VISA зачисление будет моментальным, на Мастеркард — варьируется от нескольких минут до 3-5 дней, на Маэстро — от 1 дня.

Перевод денег через российские банки

Если кредитная организация не находится под блокирующими санкциями и не отключена от SWIFT (международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей), технически выполнить перевод денег в другую страну вполне реально.

Наиболее легкий способ перевести средства за границу — открыть счет в банке, который еще подключен к SWIFT. Ряд российских банков пока работает с системой SWIFT, хотя их количество неуклонно снижается.

От международной платежной системы с 14 июня отключили Сбербанк, Московский кредитный банк и Россельхозбанк.

Ранее такие меры ввели в отношении ВТБ, банков «Открытие» и «Россия», Промсвязьбанка, Совкомбанка, Новикомбанка и ВЭБ.РФ. С 6 июля все SWIFT-переводы до 1 октября по своей инициативе приостановил Тинькофф Банк.

Провести платеж все еще возможно через Газпромбанк, Райффайзенбанк, Росбанк и ряд других кредитных организаций.

С наиболее полным перечнем банков, через которые можно осуществить перевод, можно ознакомиться в Telegram-канале MarketOverview (нужно учитывать, что условия меняются практически каждый день).

Согласно последней информации, выполнить перевод в валюте позволяют около 50 российских банков. В шести из них комиссия на момент подготовки публикации была фиксированная, в остальных — зависит от суммы перевода.

В последнее время банки увеличивают размер комиссий за такие переводы, объясняя это усилением контроля со стороны зарубежных эмитентов, что требует от российских кредитных организаций новых затрат.

Так, с 9 июня размер комиссии за валютный перевод в Райффайзенбанке составляет 3% от суммы перевода, если платеж выполнен в отделении банка, и 2% — если он сделан через «Райффайзен Онлайн» или «автоплатеж».

С 15 июля комиссию по SWIFT-переводам увеличил Газпромбанк: для физлиц она выросла до 3%. До трех тысяч рублей в этом же банке увеличился и минимальный размер комиссии за перевод.

Максимальный остается прежним — 15 тысяч рублей. В отношении ГПБ в ряде стран действуют санкции, поэтому из российского отделения не получится отправить средства в Австралию, Великобританию, Канаду и Новую Зеландию.

Переводы по SWIFT пока доступны и клиентам Росбанка. Минимальный размер комиссии — 1,5% от суммы перевода (минимальная комиссия — 1 тысяча рублей, максимальная —12,5 тысячи).

С 14 июня Росбанк повысил стоимость переводов в евро для клиентов малого бизнеса и скорректировал стоимость ведения валютных счетов.

Стоимость переводов в евро в Росбанке теперь составит 0,15% от суммы платежа для клиентов с «Опцией ВЭД» и 0,2% от суммы платежа для остальных клиентов.

Что такое номер карты

Номер карты — это набор цифр, который вы видите на лицевой стороне платежного средства. Стандартно это 4 группы по 4 числа, то есть номер состоит из 16 знаков. И каждая цифра несет свое значение.

В мире не существует банковских карт, которые имели бы один и тот же номер.

Поэтому и есть возможность перевода денег на карточку по присвоенному ей номеру — если ввести его правильно, деньги точно дойдут до нужного адресата.

Поэтому крайне важно верно вносить или сообщать номер при проведении операции. Ошибка может привести к тому, что деньги уйдут не туда.

Из чего состоит номер карты:

• первая цифра обозначает платежную систему, которая обслуживает пластик. Например, МИР — цифра 2;
• следующие 5 чисел — это фактически номер банка в системе, он у каждой организации индивидуальный;
• с 7 по 15 число — в этом наборе зашифрован тип карты (дебетовая, кредитная), а также индивидуальный номер конкретного клиента;
  последнее число — контрольное.

Чтобы перевести деньги по номеру карты, нужно знать полный набор чисел. При выполнении операции онлайн они вводятся без пробелов.

Можно ли перевести деньги по номеру карты

Банковская карта — пластик, привязанный к расчетному счету клиента в банке. То есть фактически сначала открывается счет, а после к нему открывается карточка и выдается клиенту.

В итоге у карты есть два реквизита, на которые можно переводить деньги:

• реквизиты расчетного счета;
• номер карты.

Вы можете перевести деньги по номеру счета, если знаете его полные реквизиты. Это БИК банка и его наименование, корреспондентский счет, расчет счет самого клиента.

То есть сначала получатель перевода предоставляет вам реквизиты, после вы онлайн через банкинг или через кассу банка выполняете перевод. И идет он до 3 рабочих дней.

Гораздо проще перевести деньги по номеру банковской карты. В этом случае нужно знать только 16 чисел с пластика.

Наименование банка и ФИО держателя карточки — эта информация не нужна. И что крайне важно, отправленные по номеру карты переводы в подавляющем числе случаев выполняются моментально.

Пополнять по номеру карты можно любые платежные средства — кредитные, дебетовые, социальные, пенсионные.

Как переводить деньги по номеру карты со своей карты

Итак, у вас есть карточка, с которой вы хотите отправить деньги, и на ней достаточный для выполнения этой операции баланс.

Идеально, если у вас подключен онлайн-банк или установлено мобильное приложение обслуживающего банка.

Это сервисы, к которым получают бесплатный доступ все банковские клиенты. При наличии карты на руках вы можете самостоятельно в нем зарегистрироваться.

Как перевести деньги по номеру карты Сбербанка или любого другого банка:

1. Зайдите в банкинг через любое устройство с выходом в интернет или в мобильное приложение. Эти сервисы примерно одинаковы во всех банках, несут один функционал.
2. На главном экране найдите раздел “Платежи”. Там найдите вариант “По номеру карты”. В случае со Сбербанком система предлагает выбрать отправку в Сбер или на карту другого банка. Можете выбирать “другого” — не ошибетесь, даже если та карта тоже выпущена Сбербанком.
3. Откроется форма, в которую нужно внести номер карты и указать сумму. Если за операцию берется комиссия, вы это увидите. Останется только нажать кнопку “Перевести”.

С целью безопасности, прежде чем отправить деньги на указанную вами карту, банк пришлет вам СМС-сообщение с проверочным кодом.

На экране появится окошко, в которое нужно ввести этот код. После этого деньги уходят и зачисляются на указанную карточку мгновенно.

Размер комиссии за операцию в каждом банке индивидуален. Если перевод выполняется с карты на карту одного и того же банка, он будет бесплатным.

Если на пластик другого — берется комиссия согласно тарифам вашего банка. Она будет указана при выполнении операции.

Перевод денег через платежные системы

В конце июня Банк России увеличил до 10 тысяч долларов порог переводов через специализированные организации без открытия счета (ранее этот порог составлял 5 тысяч долларов).

К таким организациям относятся системы денежного перевода и электронные кошельки.

Сегодня деньги за границу можно перевести через «Юнистрим», «Золотую Корону», Contact и Qiwi -кошелек. Но внутренние правила самих платежных систем разнятся.

«Юнистрим»

«Юнистрим» сегодня позволяет перевести средства в ряд стран СНГ, Азии и Евросоюза, а также в Израиль и другие государства в долларах, евро, рублях и других национальных валютах.

Физлица без открытия счета могут перевести за рубеж в месяц не более 590 тысяч рублей, разовый перевод при этом ограничен суммой в 300 тысяч.

Для Кыргызстана, Казахстана и Вьетнама лимит перевода установлен на уровне 150 тысяч рублей. Отправить деньги можно как в специальных пунктах «Юнистрима», так и онлайн — через сайт и мобильное приложение.

При этом недавно клиенты «Юнистрима» жаловались на сложности с получением переводов, отправленных с помощью сервиса из России.

Посетители форума banki.ru писали о проблемах с переводом денег в Белоруссию, Молдавию, Грузию, Сербию, Узбекистан, на Кипр и в ряд других стран, сообщил «Коммерсант».

В «Юнистриме», комментируя информацию, назвали ее «частично недостоверной».

Однако, по данным издания, сотрудничать с российской платежной системой уже перестали белорусские Паритет-банк и «Дабрабыт», узбекский «Ипак Уйли», молдавские Energbank, Moldindconbank,Maib, казахстанские Фридом финанс банк и Нурбанк.

Ни в одном из кредитных учреждений причину такого решения не объяснили.

«Золотая корона»

«Золотая корона» позволяет перевести средства из РФ в страны ближнего и дальнего зарубежья, а также в Грецию.

При этом на сайте самой платежной системы недавно появилась информация о том, что отправка денежных переводов по России и в некоторые страны дальнего зарубежья ограничена.

О каких государствах идет речь, в сообщении не говорится. Точные сведения просят узнавать в информационном центре.

Отправить денежный перевод можно в офисах банков — партнеров «Золотой короны» и салонах мобильной связи.

Максимальная сумма перевода из РФ с карты российского банка составляет не более 5 тысяч долларов в день и 300 тысяч рублей в месяц (или эквивалентная сумма в валюте)

Contact и Qiwi-кошелек

Contact — платежная система, принадлежащая компании Qiwi.

Переводы в валюте российским резидентам с целью зачисления на счета, кошельки, карты во все другие страны недоступны, а переводить средства в рублях можно в государства, где присутствует эта валюта.

Что касается переводов в валюте для выплаты наличными, то ситуация «постоянно меняется». Если страна будет доступна, то система примет перевод, уточняют на сайте платежной системы.

Доступность перевода рекомендуется проверять в момент обращения в пункт или на онлайн-сервис.

Важно, что отправить перевод через онлайн-сервис на карту другой страны таким способом не получится — пополнять можно только карты РФ.

Адреса пунктов и название зарубежных систем-партнеров можно посмотреть здесь, указав страну и город.

Рубли можно также перевести на Qiwi-кошелек или карту Qiwi следующих стран — Белоруссии, Казахстана, Узбекистана и Молдавии.

Прочие способы

Существуют альтернативные способы. Один из них более привычен и касается перевоза наличных денег через границу, другой – менее популярный – с использованием криптовалюты, а третий – через сервисы-посредники.

Криптовалюта

Для осуществления перевода денег нужно завести электронный кошелек или зарегистрироваться на бирже. Такой вариант считается сомнительным с юридической точки зрения, а пользователь делает перевод на свой страх и риск.

Примерная схема перевода такая:

• отправитель открывает кошелек для криптовалюты и пополняет его. Купить криптовалюту просто – это можно сделать через обменники, криптобиржи, р2р-платформы;
• затем он может отправить криптовалюту на кошелек получателя;
• при желании можно продать криптовалюту и вывести деньги ее на свою же карту российского банка самостоятельно.

Для переводов лучше всего использовать стейблкоины, которые привязаны к валюте, к примеру, USDC привязан к доллару.

Если покупать Биткоин или Эфир, можно потерять часть денег, если криптовалюта упадет за время обмена.

Стоимость перевода определяется комиссиями – за пополнение криптокошелька, комиссиями обменников или платформ, разницей курсов покупки и продажи криптовалюты.

Эти комиссии не такие высокие за счет высокой конкуренции, но бесплатным перевод не будет точно.

Наличные

Один из удобных способов переправить деньги через границу, но он имеет существенные недостатки. Без декларирования можно ввезти с Россию не более 10 тысяч долларов или эквивалент в иной валюте в пересчете по курсу.

Все остальные денежные средства придется задекларировать, при этом доказав легальность их происхождения. У каждый страны есть ограничения и лимиты, с которыми нужно ознакомиться заранее.

Кроме того, на таможне придется провести достаточно много времени, чтобы заполнить декларацию, и выстоять очередь на таможенный контроль (так как с крупной суммой турист не может пройти через «зеленый коридор» в аэропорту или в наземном пункте пропуска).

Сервис-посредник

Этот вариант будет интересен фрилансерам, самозанятым лицам. Вместо перевода денег используется другая схема – исполнитель оплачивает деньги посреднику, который затем оплачивает сумму уже получателю в его стране.

Выглядит это так:

Исполнитель и заказчик напрямую не взаимодействуют. Заключается договор исполнителя услуг с посредником, он, соответственно, с заказчиком.

Денежный расчет проходит через посредника, который передает деньги от заказчика к исполнителю, оставляя себе комиссионный сбор.

В целом же вывод однозначный: получать деньги из-за рубежа становится все сложнее. Остается лишь несколько вариантов, из которых нужно выбрать наиболее подходящий.

Как быстро перекинуть деньги со Стима на Стим

Если ждать 2 недели не хочется или времени просто нет, то перевести нужную сумму можно и более простым способом.

Представим, что нужно перевести деньги с первого аккаунта «А» у которого есть нужная сумма на второй аккаунт «Б».

Для этого в профиле «Б» выполняем следующие действия:

1. Переходим в инвентарь, находим любую ненужную (в идеале — самую дешевую и максимально непопулярную, чтобы была надпись «Сейчас этот предмет никто не продает») вещь, которую можно выставить на торговой площадке Steam. Это может быть фон, карточка или смайлик. Не рекомендуем выставлять скины, т. к. его будет намного труднее найти через поиск.
2. Кликаем по нему и нажимаем «Продать».
3. В поле «Покупатель заплатит» вбиваем ровно ту сумму, которая есть у первого аккаунта «А». Видим, что за проведенную операцию будет взята комиссия в размере около 13% (39,12 рублей от 300).
4. Подтверждаем выставление предмета через мобильное приложение, запоминаем цену из поля «Покупатель заплатит» и название выставленного товара. А лучше — копируем на него ссылку (если операция совершается через браузер, а не приложение для ПК).

Теперь переходим в главный аккаунт «А», с которого будем переводить капитал.

Здесь:

1. На вкладке «Сообщество» открываем «Торговая площадка».
2. Через поиск вбиваем название выставленного нами с аккаунта «Б» предмета. Находим его и переходим по ссылке.
3. Если выставленный предмет непопулярный и активных лотов мало, то нужный товар будет видно сразу. В противном случае он может не отображаться в списке активных (на странице будет написано, что доступно лишь определенное количество предметов по цене выше суммы N).
4. Тогда нажимаем на большую зеленую кнопку «Купить» и вбиваем точно такую же сумму (до копейки), которую вы указали в поле «Покупатель заплатит», а затем «Заказать».
   
5. После этого нужный предмет будет приобретен для аккаунта «А», в то время как профиль «Б» получит деньги, правда с небольшим (около 13%) вычетом комиссии за использование торговой площадки.

Этот способ получает практически мгновенно перевести деньги с Steam на Steam. Главное, чтобы у безденежного профиля были хоть какие-нибудь (желательно максимально дешевые) предметы и не была заблокирована торговая площадка.

Иначе для перевода потребуется больше времени. Необходимо будет сперва купить какой-нибудь фон, карточку или смайлик для дальнейшей продажи. А это означает целую неделю ожидания.