Каждый хоть раз задумывался: «Можно ли взять ссуду, но не платить проценты?». Несколько лет назад это могло показаться фантастикой, но реальность говорит об обратном. Вы можете получить этот заем сегодня не один раз. Этот вид ссуды называется возобновляемой (многоразовой) ссудой).
Что такое беспроцентный кредит?
Беспроцентная ссуда – это вид ссуды, по которому не взимается процентная ставка в течение определенного периода ссуды.
Срок кредита, по которому не взимается процентная ставка, называется льготным периодом.
Льготный период может варьироваться от нескольких дней до нескольких месяцев (это время зависит от условий каждого банка). Таким образом, клиент получает деньги в пользование с возможностью решения всех своих проблем и выплаты долга без процентов, если он соблюдает льготный период.
Пример: вам нужны деньги на свадьбу, которая состоится через 15 дней. Вы можете получить ссуду на свадьбу с льготным периодом 55 дней. Затем потребитель получает деньги, успевает использовать их по назначению и возвращает в банк до истечения льготного периода. Оказывается, он воспользовался услугой «беспроцентный банковский кредит».
На что можно оформить?
Сегодня банки позволяют оформлять беспроцентную ссуду на различные виды товаров и услуг. Многие кредитные организации сотрудничают с торговыми сетями – партнерами. Эти сети предлагают оформить рассрочку на товар, и банк будет выплачивать проценты.
Условия данного вида кредита просты: покупатель забирает товар в кредит, банк выдает сумму стоимости товара плюс проценты за пользование ссудой, но не покупателю, а передает ее безналично в аккаунт магазина. Магазин со временем делает скидку на товар в размере начисленных процентов. В результате покупатель не платит проценты, а магазин-партнер банка делает это за него.
В рассрочку можно организовать: телефон, машину, бытовую технику, мебель и т.д. Для получения данного вида кредита покупателю необходимо обратиться в кредитную кассу магазина интересующего банка, предоставить паспорт гражданина РФ, документы на приобретаемый товар, заполнить анкету. После проверки всех данных (занимает до часа) выдается кредит.
Все крупные и средние банки страны предлагают оформить кредитную карту с льготным периодом. Вы можете использовать эту карту для оплаты в любом магазине и не платить проценты в течение льготного периода, если использованные деньги будут возвращены в течение указанного периода. В противном случае банк взимает процентную ставку.
Преимущество кредитной карты перед выдачей товаров в кредит – возможность использовать деньги по своему усмотрению.
Можно ли оформить беспроцентный кредит на квартиру?
Сегодня также можно получить беспроцентную ссуду на дом. Не многие банки работают с такой программой, в основном это крупные федеральные кредитные организации. Чтобы получить этот вид кредита, необходимо зарегистрироваться молодой семьей. Есть государственная поддержка молодых семей (когда государство платит проценты по кредиту на какое-то время вместо заемщика). Выплата процентов осуществляется ежемесячно вместе с суммой долга, а не один раз за весь срок кредита.
Приобретая жилье в кредит (или покупая его на собственные деньги), вы можете вернуть (через налоговые органы) уплаченный налог на прибыль в размере не более 260 тысяч рублей. Также вы можете погасить уплаченные проценты по целевому кредиту в размере 13%. Все возвращенные деньги могут быть полностью или частично покрыты процентной ставкой, что делает этот метод беспроцентным кредитором или ссудой с минимальной процентной ставкой.
Авто в кредит без процентов: особенности сделки
Беспроцентную ссуду не обошли стороной даже автосалоны. Условия получения беспроцентной автокредиты аналогичны тем, которые действуют при покупке телефона, бытовой техники и т.д.
Сроки таких кредитов короткие, машину можно купить только у дилеров-партнеров банка и только определенных моделей.
Большим недостатком такой сделки является то, что покупатель должен внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости автомобиля.
Процентная ставка может варьироваться в зависимости от условий конкретного финансового учреждения. Как и в случае рассрочки платежа за товары для дома, дилер будет нести процентные расходы. Д
Программа «Авто рассрочка» не позволяет держать деньги в руках. Они переводятся из банка прямо на счет дилера, и физическое лицо оплачивает долг в соответствии с указанными реквизитами.
Кредит на карту без начисления процентов в течение 50 дней
Когда нужны деньги, а не оплата конкретного продукта или покупки, лучшим вариантом может быть выпуск кредитной карты с беспроцентным периодом использования.
Льготный период для кредитных карт обычно составляет до 50 дней.
Кредитная карта имеет отчетную дату (день составления финансового отчета о расходах и поступлениях за предыдущий месяц). С этой даты отношений сохраняется льготный период.
Пример: дата отчета – 8-е число каждого месяца. Карточкой заплатили 6. До восьмого, один день (дата отчета не считается) – 7 плюс 20 дней, которые банк гарантированно предоставит. Всего 21 день. Израсходованная сумма должна быть возвращена в течение 21 дня без начисления процентов. Чтобы получить обещанные банком 50 дней, оплата картой должна быть произведена сразу после даты подачи жалобы. В этом примере после 8, например 9, 10 и так далее
Условия получения кредитных карт с льготным периодом более справедливые, чем при оформлении потребительского кредита. Здесь они поверхностно проверяют кредитную историю, не требуют подтверждения доходов и могут отправить карту по почте (если банк-кредитор, в котором была подана заявка, предусматривает такую возможность). Покупатели должны будут оплачивать эти объекты по повышенной процентной ставке.
Сбербанк
В линейке Сбербанка более 10 видов кредитных карт. Стоимость обслуживания кредитной карты в среднем бесплатна в течение 1 года. К тому же за использование пластика необходимо платить от 750 руб. Кредитный лимит до 600 тыс. Руб. Процентная ставка по кредиту от 23,9% до 27,9%. Льготный период до 50 дней. Кэшбэк (возврат от потраченной суммы) – 0,5%. За снятие наличных фиксированная сумма -390 руб.
Требования заказчика:
- гражданство России,
- возраст от 21 до 65 лет,
- постоянная регистрация на территории РФ.
Альфа-Банк
- Стоимость услуги от 490 руб.
- Лимит кредитования от 300 000 до 1 млн руб.
- Проценты по кредиту от 23,99%.
- Льготный период до 100.
- Возврат до 10%.
- 0% при снятии наличных до 50 000.
- Требования к получателю: гражданин РФ, постоянная регистрация на территории РФ, ежемесячный доход от 9000.
Тинькофф
- Стоимость услуги от 590 до 1890 рублей в год.
- Процентная ставка от 12,9% до 49,9%.
- Сумма кредита от 300 000 до 1,5 млн руб.
- Льготный период до 55.
- Возврат до 30%.
Совкомбанк
- Годовое обслуживание от 0 руб. До 1499 руб
- Льготный период 56 дней.
- Возврат до 10%.
- Остаток собственных средств списывается под 5% годовых с ежемесячным начислением сложных процентов.
- Кредитный лимит от 40 000 до 200 000.
- Процентная ставка от 24,9%.
- Требования к кандидату: гражданин Российской Федерации в возрасте от 20 до 85 лет.
Хоум кредит
- Кредитный лимит до 300000.
- Льготный период до 51 дня.
- Возврат до 10%.
- Комиссия за снятие наличных 4,9% (минимум 399 руб.).
- Процентная ставка от 29,9% до 49,9%.
- Годовое обслуживание от 490 руб.
- Требования к заемщику: гражданин РФ в возрасте от 21 до 64 лет, постоянный источник дохода, стационарный и мобильный телефон.
