Рефинансирование автокредита – это изменение условий кредитного договора на более выгодные. Кредит можно рефинансировать в том же банке, в котором вы его взяли, или в другом банке. Рефинансировать автокредит можно в Сбербанке, ВТБ24, Россельхозбанке и многих других финучреждениях РФ.
Понятие автокредита
Прежде чем понять, как рефинансировать автокредит, необходимо понять, что такое автокредит и чем он отличается от потребительского кредита.
Рынок ссуд полон самых разных предложений. Например, чтобы купить автомобиль, заемщик может взять потребительскую ссуду или получить автокредит. Эти предложения похожи, но имеют принципиальные отличия.
Оформив классический потребительский кредит, человек может потратить его по своему усмотрению. Автокредит – это целевой кредит, он выдается только на покупку автомобиля, поэтому деньги нельзя использовать на другие цели.
Банк строго контролирует, как расходуются деньги, предоставленные клиенту. Как правило, финансовое учреждение пытается перевести средства в тот же автосалон. То есть клиент не получает ссуду на покупку автомобиля наличными, но сообщает кредитору реквизиты автосалона.
Будут рассмотрены другие различия между потребительскими и автокредитами. Итак, потребительский кредит:
- дает возможность купить машину с рук, то есть владельцем может быть физическое лицо, а машина не должна быть новой;
- нет необходимости покупать КАСКО, что позволяет существенно сэкономить.
При оформлении автокредита:
- можно купить как новую машину, так и подержанную (это зависит от условий конкретного банка);
- сумма больше, так как автомобиль в залоге;
- срок больше (обычно 5-7 лет) и потребителю дается, как правило, 3 года.
Следует подчеркнуть, что не менее 30% автомобилей на внутреннем рынке покупаются в кредит. Но не все хотят продлевать кредит, если увидят более выгодные предложения в других банках. В этом случае следует заключить договор рефинансирования.
Можно ли рефинансировать автокредит?
Потребитель, взявший автокредит несколько лет назад, может столкнуться с более выгодными кредитными предложениями. Ставка также может быть снижена в том же банке, где был заключен договор. Многие кредиторы позволяют рефинансировать автокредиты или ссуды в других банках.
Рефинансирование автокредита условно делится на 2 вида:
- Стандарт;
- Бартер.
При стандартном рефинансировании условия договора не меняются, речь идет о той же машине, которая была куплена. То есть предмет договора не меняется.
Trade-in – это сложный вид рефинансирования. Покупатель идет в банк, чтобы купить новую машину. Банк выдает денежную сумму, которая использовалась для погашения предыдущей автокредиты, а также рассрочки на новую машину. Этот вид кредита позволяет купить новую машину и продать старую. Обратите внимание, что автомобиль не может быть продан до тех пор, пока не будет погашен автокредит.
Для рефинансирования одного желания недостаточно. Для заключения договора необходимо соблюдение всех требований банка к заемщикам. А именно: наличие постоянной работы и дохода, который нужно будет подтвердить с помощью справки 2-НДФЛ и трудовой книжки.
Стоит подчеркнуть, что желание рефинансировать автокредит может возникнуть по разным причинам:
- Получите более выгодную ставку и возможность быстрее выплатить сумму;
- Необходимость продления кредита на более длительный срок из-за финансовых трудностей;
- Потеря работы и т.д.
важно не только понимать, как рефинансировать кредит, но и где его рефинансировать. Для этого вам нужно будет ознакомиться с различными предложениями банков.
Какие банки предлагают рефинансирование автокредитов?
Сегодня рефинансировать кредит можно в нескольких банках. Как правило, условия стандартные и отличается только процентная ставка:
- Возраст: от 21 до 60-65 лет;
- Хорошая кредитная история;
- Стаж работы на последнем месте – не менее полугода;
- У заемщика не должно быть дефолтов по предыдущей ссуде;
- Регистрация в зоне рефинансирования;
- До погашения кредита должно пройти не менее 3 месяцев;
- Наличие документально подтвержденного дохода;
- Гражданство России.
Рассмотрим несколько банков, предлагающих рефинансирование автокредитов.
Рефинансирование автокредита в ВТБ 24
Банк ВТБ позволяет снизить переплату по кредиту и получить дополнительную сумму на любые цели. Дата оплаты может быть установлена по желанию заказчика. Условия рефинансирования автокредита:
- Ставка – от 11% годовых;
- Сумма: до 5 миллионов;
- Ставку можно снизить на 3%, если вы совершаете покупки с помощью карты ВТБ Мультикарта;
- Комиссия за выдачу кредита отсутствует;
- Отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита;
- Срок кредита составляет 7 лет – для зарплатных клиентов, 5 лет – для других клиентов;
- Гарантия не требуется;
- Вы можете объединить до 6 кредитов в один.
Рефинансирование автокредита в Россельхозбанк
Россельхозбанк предлагает возможность рефинансировать автокредит в других банках и получить до 3 млн рублей. Другие условия:
- Ставка – от 10%;
- Часть кредита выдается наличными на любые цели;
- Подтвердить доход можно не только с помощью 2-НДФЛ, но и выдав справку по форме банка;
- Выбор удобной даты платежа;
- Кредит должен быть действителен не менее 6 месяцев на момент рефинансирования;
- Минимальная сумма – 10 000 рублей;
- Срок – до 7 лет для зарплатных клиентов, 5 лет – для остальных клиентов;
- Гарантия не требуется;
- Срок рассмотрения заявки – 3 дня.
Для рефинансирования кредита вам необходимо будет взять выписку из банка, в который вы подавали заявку, заполнить заявку в выбранном вами финансовом учреждении, подготовить пакет документов и дождаться решения.
Условия Сбербанка
Сбербанк предлагает рефинансировать автокредит и платить меньше, а также объединить до 5 кредитов в один. Условия будут такими:
- Процентная ставка – от 12,9%;
- Максимальная сумма до 3 миллионов рублей;
- Срок – до 5 лет;
- Нет просроченной задолженности по кредиту;
- Минимальная сумма 30 000 рублей;
- Количество кредитов – до 5;
- Наличие паспорта гражданина РФ и прописки.
Приходите в банк только с паспортом и выпиской из банка. Если вы хотите получить дополнительную наличность при оформлении автокредита, вам необходимо иметь при себе свидетельство 2-НДФЛ.
На момент погашения кредита заемщик не должен быть старше 65 лет. Если клиент желает погасить кредит досрочно, комиссия не взимается.
Преимущества и недостатки процедуры рефинансирования
Прежде чем рефинансировать автокредит, вам обязательно стоит узнать о преимуществах и недостатках данной процедуры. Преимущества процедуры рефинансирования:
- Снижение процентных ставок;
- Возможность продления срока кредита и снижения ежемесячной финансовой нагрузки;
- Самый удобный план возмещения платежей;
- Дает возможность сохранить хорошую кредитную историю в случае финансовых проблем;
- Вы можете одолжить новую машину и продать старую, так как она больше не будет передана в залог в банке.
Минусы рефинансирования автокредита:
- Банк может начать вводить собственное страхование, в том числе страхование жизни;
- Придется заново оформлять документы;
- Услуга доступна для клиентов, у которых нет просроченных платежей от предыдущего кредитора.
Прежде чем рефинансировать ссуду, правильно рассчитайте прибыль.
Если ставка снижается, а срок кредита увеличивается, переплат не избежать.
Проанализируйте предложения от разных банков, ознакомьтесь с условиями и только потом оформляйте договор рефинансирования.
