Когда возникают финансовые трудности, человек пытается найти способ их решить, прибегая к услугам банков и микрофинансовых организаций (МФО). Но всем известно, что условия ссуды, предлагаемые этими механизмами, иногда не совсем приемлемы для рядового заемщика: высокая процентная ставка, короткий срок ссуды и так далее. Любому потребителю гораздо выгоднее взять беспроцентную ссуду. Возможно ли это сделать и как заключить аналогичный кредитный договор между физическими лицами – читайте далее в представленном материале.
Где взять деньги без процентов?
Если человек предлагает взять беспроцентную ссуду, то он может обратиться в банк и оформить специальную кредитную карту с периодом беспроцентного лимита. В основном это длится до 55 дней.
Суть такой программы – возможность оплатить товары и услуги в течение определенного периода без начисления процентов за использование денег. Если перевести потраченную сумму на счет кредитной карты до истечения льготного периода, окажется, что ссуда была беспроцентной. Важно помнить, что снятие наличных не распространяется на беспроцентные операции.
Кроме того, гражданин может прибегнуть к услугам микрофинансовых компаний, которые недавно начали практиковать кредитование с нулевой процентной ставкой на короткий срок для новых клиентов, получить такой кредит можно в следующих МФО:
Но что делать, если короткий срок выдачи кредита не подходит физическому лицу, или когда банковская организация по каким-то причинам отказывает в выдаче кредита? Тогда единственный выход – связаться с частными кредиторами или друзьями и подписать с ними договор о беспроцентной ссуде.
Условия получения денег без процентов
Договор беспроцентной денежной ссуды между физическими лицами заключается при соблюдении определенных условий:
- возраст участников сделки от 18 до 75 лет;
- гражданство России;
- наличие постоянного и стабильного дохода (в основном для заемщика).
Что касается самого договора, то он должен быть составлен в двух экземплярах и подписан участниками.
Физические лица могут заключать договор беспроцентного займа самостоятельно, но если в деле фигурирует залог в виде недвижимости, регистрация договора является обязательной.
Заверить нотариально договор, в котором нет необходимости в обеспечении, если сумма не превышает 10 минимальных размеров оплаты труда. Такая квитанция может служить доказательством совершения операции и использоваться в суде. Если заемщик предоставил в залог недвижимость, необходимо нотариально заверить договор, а затем зарегистрироваться в Реестре.
Порядок оформления договора между физическими лицами
Порядок заключения договора беспроцентного займа между физическими лицами следующий:
- Вверху документа (так называемый «заголовок») нужно указать информацию о сторонах сделки: заемщика и кредитора. В частности, фиксируются полные наименования сторон договора, их регистрационные адреса, паспортные данные (серия, номер, код подразделения, выдавшего документ). Если в процессе участвуют третьи стороны, здесь также указывается подробная информация о них.
- Основная часть текста начинается с фразы «По данному соглашению кредитор передает заемщику ссуду в размере…», а точная сумма ссуды указывается цифрами и буквами.
Условие кредита должно быть прописано – беспроцентная.
После этого устанавливается дата, когда кредитор переведет средства заемщику.
Затем указываются число, месяц и год, к которому заемщик должен погасить задолженность перед заемщиком. - Если договор оговаривается под залог, то необходимо указать, что это объект залога (автомобиль, недвижимое имущество, иное имущество). Подробнее о том, как оформить кредитный договор под залог недвижимости, читайте здесь.
- В следующем пункте указывается размер пени за несвоевременное погашение долга.
При заключении акта проставляется дата его составления, после чего документ скрепляется подписями обеих сторон.
Дополнительно к договору могут быть приложены следующие документы:
- копии страниц паспорта кредитора и заемщика;
- список ценностей, которые были зафиксированы;
- получение ссуды от заемщика;
- график платежей и другие ценные бумаги.
Образец договора о беспроцентной ссуде, заключенного между физическими лицами, можно скачать здесь.
Подводные камни
Подводные камни соглашения о беспроцентной ссуде могут поджидать как заемщика, так и кредитора. Лицо, взявшее деньги в долг под залог движимого имущества, рискует потерять их в случае несвоевременного исполнения своих обязательств. Кредитор, в свою очередь, может потерять деньги, взятые в долг у аккредитованного учреждения, если в договоре не предусмотрено обеспечение в виде залога. Или кредитору придется вернуть свои финансы через длительные судебные разбирательства.
Как взыскать долг по договору беспроцентного займа?
Ответственность заемщика за просрочку погашения долга должна быть прописана в тексте кредитного договора. В частности, необходимо прописать в документе размер процентов и штрафов в случае невыполнения аккредитованным органом своих обязательств. Если условия договора были нарушены, кредитор имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке и потребовать обратно свои средства. В случае отказа в погашении долга кредитор направляет ответчику требование о возврате кредита. Если кредит не был удовлетворен, кредитор может подать иск против заемщика в суд. При составлении этого документа необходимо указать в нем:
- сведения об участниках сделки (ФИО, адрес проживания, паспортные данные);
- в чем суть требований к заемщику;
- ссылки на соответствующие статьи в российском законодательстве.
К заявлению необходимо приложить копию кредитного договора и сопутствующие документы. Такая жалоба подается в суд в течение 15 дней после того, как заемщик не выполнил условия направленной ему жалобы.
Пример заявления о взыскании долга по кредитному договору находится здесь.
