Сбербанк России – крупнейший финансовый институт страны, к которому люди часто обращаются, когда им нужен кредит. Если клиент хочет получить ссуду наличными, он должен понимать, что в кассе банка деньги ему не дадут. Сбербанк выдает деньги исключительно на карту, с которой потом можно снимать наличные в банкомате без комиссии. Карта выдается бесплатно, а остальные условия кредита зависят от того, является ли заявитель наемным клиентом банка, выдается ли кредит под залог или без залога, готов ли он привести поручителей и получить более крупную сумму пакет документов.
Условия кредитования в Сбербанке
Условия кредитования в банках постоянно меняются. А перед тем, как подавать заявку на получение кредита, следует ознакомиться со всеми актуальными предложениями. Как правило, Сбербанк указывает начальную ставку, которая может варьироваться в зависимости от срока и суммы кредита.
Особые условия ждут соискателей, получающих зарплату или пенсию в том же банке. Такие клиенты могут оформить кредит в Сбербанке по наиболее выгодной ставке и с минимальным пакетом документов. Им не нужно иметь при себе свидетельство 2-НДФЛ или трудовую книжку. Вкладчики банка также пользуются выгодными условиями.
Если клиент впервые приходит в Сбербанк за ссудой и получает зарплату в другом банке, он автоматически будет считаться не очень надежным. Чтобы не понести убытков, банк установит более высокую процентную ставку. Даже если все условия соблюдены, справки собраны, сотрудники банка всегда могут отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Акционное предложение
Несколько раз в год Сбербанк проводит специальные акции, и желающим получить потребительский кредит в Сбербанке стоит обратить внимание на специальные предложения. Предложение «Хорошее время подавать заявку на кредит» действует до 29 апреля 2019 года.
Максимальная сумма по действующей оферте – 5 миллионов рублей. Эту сумму может получить зарплатный покупатель. Остальные претенденты могут рассчитывать на сумму от 3 миллионов рублей.
Минимальная эффективная ставка – 11,9% годовых. Эта ставка устанавливается для клиентов с заработной платой. Все остальные люди могут получить ссуду под 12,9% годовых и выше. Процентная ставка зависит от:
- Пакет документов;
- Наличие гарантий;
- Уровень риска банка (все клиенты делятся на заемщиков с низким и высоким уровнем риска);
- Статус соискателя (постоянный клиент, получатель зарплаты, вкладчик, новый клиент и т.д.).
Клиент может выбрать срок кредита, который составляет от 3 месяцев до 5 лет. Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Наемные клиенты могут получить кредит без справки о доходах Сбербанка. Остальным соискателям необходимо будет предоставить копию справки о трудоустройстве и справку 2-НДФЛ.
Кредит для клиентов, ведущих подсобное хозяйство
Если вы управляете подсобным хозяйством, вы вправе рассчитывать на быструю ссуду от Сбербанка, которую можно использовать строго по прямому назначению. Кредит выдается на кредитную карту. Условия следующие:
- Ставка 17%, не зависит от суммы и условий кредита;
- Самая крупная сумма – 1,5 миллиона рублей;
- Срок кредита – до 5 лет;
- Валюта – рубли;
- Иностранные граждане не смогут получить этот кредит, а также лица без гражданства;
- Сумма выплачивается единовременным платежом или частями;
- Кредит выдается на основании выписки из деловой книги, заверенной администрацией;
- В течение 90 дней вам необходимо будет предоставить документ о целевом использовании средств.
кредит предоставляется на:
- Покупка запчастей для сельхозтехники;
- Строительство и ремонт конюшен;
- Покупка и установка газовых приборов и оборудования;
- Закупки птицы и скота;
- Выплаты страховой премии урожая.
Перечень целей устанавливается Минсельхозом России. Человек, владеющий фермерским хозяйством, может получить кредит в Сбербанке без залога, но под поручительство. Максимальная сумма кредита может быть увеличена, если заявитель привлечет созаемщика.
Созаемщиком может быть член семьи, включенный в список членов домохозяйства. Если клиент работает официально, к нему необходимо приложить документы, подтверждающие это: справку 2-НДФЛ и копию налога на труд. Сотрудники банка обязательно учтут этот доход при определении максимальной суммы кредита. При расчете платежеспособности учитывается доход:
- На дополнительном рабочем месте;
- Из частной практики;
- Заработная плата и пенсия супруга;
- Пенсия по старости или выслуге лет.
Подать заявку на получение кредита в Сбербанке по данной программе может только лицо, являющееся собственником или совладельцем фермы.
Кредит на любые цели под залог недвижимости
Когда клиент приходит в Сбербанк за получением внушительной суммы денег в кредит, требуется гарантия в виде недвижимости. Гарантия может быть:
- Дом с землей;
- Квартира в многоэтажном доме;
- Земельный участок;
- Гараж – с землей и без.
Поручительство не должно быть обремененным, то есть невозможно оформить ссуду на квартиру, которая находится в ипотеке.
Сбербанк готов выдать кредит под залог недвижимости в размере до 10 млн рублей, или 60% от стоимости. Также предусмотрены следующие условия:
- Ставка по кредиту – от 13% годовых;
- Минимальная сумма 500 тысяч рублей;
- До 20 лет.
Некоторые клиенты предпочитают брать кредит по типу «Сберранка» вместо ипотеки. Это значительно облегчает получение средств, так как нет необходимости подтверждать целевое использование кредита, но сумма меньше, чем в ипотечных программах.
Способы получения денег
Сбербанк не выдает кредиты наличными! Деньги зачисляются на карту или счет. При необходимости вы можете снять деньги с карты в банкомате Сбербанка без комиссии. Зарплатные клиенты могут получать средства на зарплатную карту.
Сумма перечисляется из банка единовременным платежом. Только если заказчик дает ссуду на строительство дома, сумму можно разделить на несколько частей.
Требования к заемщикам
Чтобы получить кредит в Сбербанке, заемщику должен быть не менее 21 года. В некоторых случаях Сбербанк идет на уступки и выдает кредиты с 18 лет, но при условии, что заявитель является наемным клиентом банка. Эти условия предусмотрены в специальных программах.
При подаче заявки на кредит играет роль не только минимальный возраст заемщика, но и максимальный возраст. При погашении кредита по разным программам человек не должен быть старше 65-70 лет. Но для тех, кто берет ссуду под залог недвижимости, максимальный возраст повышается до 75 лет на момент погашения ссуды.
При одобрении кредита сотрудники Сбербанка учитывают размер заработной платы или пенсии, а также стаж работы на текущем месте работы. Должен быть:
- От 3 месяцев – для наемных клиентов;
- На 6 месяцев – всем остальным.
Общий стаж за 5 лет для наемных клиентов должен быть не менее шести месяцев, а для остальных клиентов – 1 год.
При обращении в банк для получения кредита необходимо будет не только заполнить анкету, но и приложить необходимые документы:
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
- Сертификат 2-НДФЛ и другие документы, подтверждающие платежеспособность. Это может быть сертификат 3-НДФЛ;
- Копия трудовой книжки.
Как правило, наемному клиенту достаточно предоставить паспорт. При проверке документов также уделяется внимание регистрации. Если клиенты проверены, имеют депозит в банке, неоднократно брали и возвращали ссуду или получали зарплату по кредитной карте, им можно предоставить ссуду в любом подразделении банка. Остальные заемщики имеют право подать заявку на получение кредита по месту регистрации.
Оформление кредита
Клиент может оформить потребительский кредит в Сбербанке на сайте или оформить кредит в офисе банка. Удаленная регистрация анкеты доступна для пользователей, прошедших регистрацию в Сбербанк Онлайн. Обычно все происходит по одной из следующих схем:
- Предварительное решение принимается за 2 часа при подаче заявки через сайт. Впоследствии клиент получает SMS с предварительным решением;
- Когда заявление подается в отделение банка, рассмотрение занимает до 2 дней. Решение будет сообщено заказчику по телефону.
Если заявка одобрена, хватает месяца с пакетом документов и заключением договора с банком.
Возврат долга, штраф за просрочку
Сбербанк предлагает клиентам на выбор самые разные способы оплаты кредита. Возможна регистрация:
- В банкомате;
- Через кассу;
- В личном кабинете;
- Через различные платежные системы.
Несвоевременная выплата кредита в Сбербанке влечет за собой начисление пени и санкции. Размер штрафа указывается в контракте, обычно он составляет около 20%. Если заемщик не производит платежи в соответствии с условиями договора, банк может потребовать возврата всей суммы кредита и процентов, включая единовременную выплату. Невыполнение обязательств по кредиту может повлечь судебные разбирательства.
