В жизни любого заемщика бывают ситуации, когда банковские организации при рассмотрении кредитной заявки по тем или иным причинам отказывают в предоставлении средств. Для отказа может быть какая-то причина, но чаще всего встречаются следующие темы:
- плохая кредитная история;
- недостаточный доход;
- отсутствие поручителей;
- непредставление необходимых документов и др.
Иногда финансовые организации отказываются выдавать средства без объяснения причин.
Так или иначе, получив отказ в одном банке, никто не отменял возможность получения денег в другом.
Многие банковские организации, предоставляющие ссуды, стараются минимизировать свои риски, гарантируя выданные ссуды. Одним из способов такой безопасности может быть привлечение поручителей или залог недвижимости.
Если заемщик уверен в своей финансовой устойчивости, предпочтительнее второй вариант, поскольку нет необходимости обращаться за помощью к другим людям и просить их взять на себя эту ответственность.
Крупнейшие банки, которые предоставляют деньги под залог недвижимости и имеют отделения по всей стране:
- Сбербанк;
- Россельхоз Банк;
- РосБанк;
- Альфа-Банк;
- Дельта-кредит.
Особенности кредита под залог квартиры
Суть кредита под залог квартиры или дома состоит в том, что заемщику, имеющему большую сумму заемных средств, не нужно подтверждать уровень своего дохода, а также не нужно беспокоиться о своей плохой кредитной истории, т.к. Подавая заявку на получение кредита под залог недвижимости, банки готовы закрывать глаза на CI. (Список банков, предоставляющих кредиты плохим заемщикам, см. По ссылке:)
Как правило, средства, полученные по кредиту под залог недвижимости, можно потратить на любые цели, будь то покупка новой квартиры, автомобиля или открытие бизнеса.
оформить кредит под залог недвижимости выгодно при отсутствии возможности подтвердить свой доход, так как банки, несмотря на отсутствие справки 2 IRPEF, предложат выгодную процентную ставку.
Можно ли отдать любую квартиру в залог?
Банки предъявляют определенные требования к залоговому обеспечению. Прежде всего, недвижимость должна быть ликвидной или востребованной. Кроме того, владение недвижимостью не должно быть обременительным, например, недвижимость не должна находиться под арестом или закладываться другим кредитом. Например, квартира, приобретенная на материнский капитал в качестве первоначального взноса, не может быть передана в залог.
Кроме того, финансовые организации часто требуют обязательного страхования жилья и жизни заемщика.
Сколько денег можно получить по кредиту под залог недвижимости?
Общая сумма кредита, предоставленного банком, зависит от результатов оценки квартиры (проведенной страховой компанией и специальной комиссией банка). Максимальная сумма обычно составляет до 85% от рыночной стоимости недвижимости.
Необходимые документы
Для получения кредита банку также потребуется определенный пакет документов, который, как правило, меньше, чем в случае получения беззалоговых средств.
Для получения кредита под залог недвижимости потребуются следующие документы:
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт);
- Заявление на предоставление денежных средств;
- Документы, подтверждающие право собственности на гарантированное имущество.
Этот пакет документов может быть расширен в соответствии с условиями кредита. Так, например, некоторые банки могут также потребовать:
- отрывок из рабочей тетради,
- справка с места работы,
- справка о доходах,
- оценка арестованного имущества,
- страховой полис и др.
Максимальная сумма
Максимальная сумма, которую может получить заемщик, зависит от банка и условий предоставления кредитов под залог недвижимости. Однако большинство крупнейших банков страны придерживаются следующего принципа:
Сумма привлеченных средств зависит от размера гарантии. Следовательно, при рыночной стоимости квартиры в 1 миллион рублей заемщик может рассчитывать на получение кредита в размере 600-800 тысяч рублей, то есть 60-80% от общей стоимости.
Рыночную стоимость квартиры, дома или гаража могут определить как сотрудники банка, так и независимые организации. Стоит отметить, что в первом случае оценка будет на 10-15 ниже, и в результате сумма кредита уменьшится. Во втором случае стоимость услуги по оценке имущества будет нести сам заемщик, поэтому выгода также неоднозначна.
Предложения банков
Условия предоставления денег под залог недвижимости во многих банках очень похожи, хотя есть некоторые различия из-за кредитных договоров. Давайте посмотрим на самые популярные направления в этом году.
Сбербанк
Сбербанк предлагает кредит под залог квартиры в размере 500 000–10 млн руб. (но не более 60% от стоимости проживания), до 20 лет.
Ставка по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке составляет 12-13,5%.
Требования к физическому лицу:
- в возрасте от 21 до 75 лет на момент погашения кредита;
- стаж работы от шести месяцев на последнем месте;
- наличие документов, подтверждающих право собственности;
- наличие письменного согласия соинвесторов жилья, если применимо.
Альфакредит
Финансовая компания Alfacredit предлагает средства под 13,99% годовых. Минимальная сумма кредита – 600 тысяч рублей. Максимальная сумма зависит от стоимости квартиры, которая определяется при оценке. Общая сумма составит до 80%. Срок кредита до 30 лет.
Прочие условия:
- целевое использование денег, т.е в заявке должна быть указана цель кредита;
- возраст от 21 до 71 года на дату наступления срока погашения;
- опыт работы от 1 года;
- наличие русской прописки и не ниже среднего образования;
- обязательное страхование предмета залога.
Дельтакредит
Банк предлагает средства под 8,75-10,25% годовых. Минимальная сумма – 600 тысяч рублей, максимальная – до 80% от рыночной стоимости недвижимости. Срок – до 25 лет.
Сотрудникам Deltacredit потребуется справка о доходах и документы на недвижимость. Кроме того, одним из условий предоставления денег является обязательное страхование заложенного имущества.
Росбанк
РосБанк предлагает брать гарантированные средства с их жилья под 8,75-10,25%. Сумма – от 600 тысяч рублей до 25 лет.
Требования:
- в возрасте от 20 до 64 лет на дату возврата кредита;
- недвижимость должна быть аккредитована в банке,
- обязательное страхование жизни заемщика и имущества.
Причины для отказа
Помимо невыполнения вышеуказанных условий, банк может отказать в предоставлении кредита под залог недвижимости в случаях, если:
- залоговая квартира – одноместное размещение;
- собственности старше 50 лет;
- жилая площадь прописана под капремонт, снос, реконструкцию и др.
