Сбербанк уже несколько десятилетий занимает первое место в рейтинге доверия среди банковских организаций. Поэтому сюда чаще всего обращаются за кредитными продуктами. Сбербанк предлагает клиентам различные виды кредитных карт, поэтому выбор во многом зависит от того, для каких целей открывается пластиковый продукт. В настоящее время существует только две системы оплаты кредитными картами: Visa и Mastercard. Банк пока не выпускал кредитные карты МИР, но обещает запустить такой банковский продукт в ближайшее время.
Основные требования к клиентам
Кредитные карты в Сбербанке доступны всем гражданам России, достигшим 21 года. Максимальный возрастной ценз 65 лет. Люди, превышающие этот порог, не могут подать заявку на получение кредитной карты.
Документами, необходимыми для оформления кредитной карты, являются паспорт и справка по форме 2 НДФЛ. Этот документ необходим для того, чтобы банк понимал, какой доход имеет потенциальный клиент и сможет ли он вовремя внести потраченные на кредитную карту деньги, если лицо, подающее заявку на получение кредитной карты Сбербанка, уже является клиентом банка, т.е. Достаточно заполнить форму в личном кабинете Сбербанк Онлайн и отправить на рассмотрение.
Виды кредитных карт Сбербанка
Сегодня Сбербанк предлагает физическим лицам следующие виды кредитных карт:
- Visa / Mastercard Gold;
- Классическая карта Visa / Mastercard;
- Visa / Mastercard Premium;
- Карты Аэрофлота платежной системы Visa: Classic, Gold, Signature;
- Благотворительные карты Visa «Дарить жизнь»: Classic, Gold.
Все кредитные карты Сбербанка обладают рядом схожих характеристик:
- льготный период 50 дней;
- срок действия 3 года;
- перевыпуск по окончании срока действия – бесплатно;
- пеня – 36%;
- бесплатное обслуживание;
- проценты за обналичивание карты в банкомате Сбербанка – 3%, но не менее 390 рублей и 4%, но не менее 390 рублей при обналичивании через банкомат в чужом банке.
Процентная ставка, количество бонусов, начисляемых по программе «Спасибо» Сбербанка, кредитный лимит, сумма, которую можно снять с карты через банкомат или в кассе банка, будут другими.
Для физических лиц
Физические лица могут оформить любую кредитную карту в Сбербанке, если им от 21 до 65 лет и у них есть стабильный доход, подтвержденный сертификатом 2 Ирпеф. Те, кто получает зарплату по карте Сбербанка МИР, могут не подтверждать свой доход, а подавать заявку на получение кредита через вашу личный кабинет в Сбербанк Онлайн.
Основной пластиковый кредитный продукт Сбербанка – Classic Visa или MasterCard.
- Льготный период – 50 дней;
- Лимит: 600 тысяч рублей для предварительно одобренного предложения и 300 тысяч для новых клиентов;
- Стоимость услуги всегда бесплатна, если предварительно одобрено предложение по выбросам пластика. Бесплатно только первый год, затем 750 рублей для новых клиентов;
- Процентная ставка – 23,9% или 25,9% годовых;
- Количество начисленных Сбербанком благодарственных бонусов – 0,5%;
- Лимит снятия наличных в банкомате – 50 000 рублей; в кассе банка – 150 000 руб.
Для золотой карты Visa или MasterCard условия следующие:
- Льготный период: 50 дней;
- Лимит: 600 тысяч рублей для предварительно одобренного предложения и 300 тысяч для новых клиентов;
- Стоимость услуги – всегда бесплатно;
- Процентная ставка – 23,9% или 25,9% годовых;
- Количество начисленных Сбербанком благодарственных бонусов – 5% с каждой покупки;
- Лимит снятия наличных в банкомате – 10 000 рублей; в кассе банка – 300 000 руб.
Премиальная кредитная карта Сбербанка – дорогой продукт. Стоимость годового обслуживания 4900 руб.
- Льготный период: 50 дней;
- Лимит: 3 миллиона рублей для предварительно одобренного предложения и 600 000 для новых клиентов;
- Стоимость услуги – всегда бесплатно;
- Процентная ставка по предварительно одобренному предложению на 21,9% выгоднее, для новых клиентов, оформивших премиальную карту – 23,9% в год;
- Сбербанк возвращает бонус 10% с каждой покупки;
- Лимит снятия наличных в банкомате – 10 000 рублей; в кассе банка – 300 000 руб.
Карты Аэрофлота выпускаются только платежной системой Visa и не могут быть привязаны к программе «Спасибо» Сбербанка, так как они уже участвуют в другой акции. Их владельцы могут накапливать мили.
Классическая карта Аэрофлота от Сбербанка:
- Стоимость годового обслуживания: 900 руб;
- Кредитный лимит: 300 тыс. Руб;
- Количество накопленных миль: 1 миля за каждые потраченные 60 рублей.
- Приветственные мили при открытии: 500;
- Процентная ставка: 23,9% или 25,9%
- Лимит снятия наличных: 50 000 – в банкомате и 150 000 – в кассе банка;
- Срок действия: 3 года.
Карты Aeroflot Gold и Signature различаются годовой стоимостью услуги: 3500 и 12000 рублей. Также увеличился кредитный лимит для карты Signature: до 3 миллионов, для Gold стандартный – 300 тысяч рублей. При регистрации на бонусный счет зачисляется 1000 приветственных миль, затем 1,5 (ЗОЛОТАЯ) и, соответственно, 2 мили (Подпись) за каждые 60 рублей, потраченные с карточного счета.
Карты, которые участвуют в благотворительной акции, называются «Подари жизнь». Они выдаются только платежной системой Visa и могут быть Classic или Gold. Условия для них стандартные:
- 300 000 или 600 000 – кредитный лимит;
- услуга бесплатная;
- процентная ставка 23,9% или 25,9% (в зависимости от того, было ли предложение одобрено ранее или нет);
- вы можете снять со счета с учетом комиссии до 50 000 через банкомат и до 100 000 через кассу банка.
Но отличие этой карты от других продуктов Сбербанка в том, что 0,3% с каждой покупки идет в фонд «Подари жизнь».
Для студентов
Студенты могут оформить заявку на получение одной из кредитных карт, предоставленных физическим лицам в Сбербанке, при условии:
- 21 год, так как кредитные карты до этого возраста не выдаются;
- имеется стабильный доход, который может быть подтвержден справкой по форме 2 НДФЛ, то есть студент официально трудоустроен, либо он может оформить справку от работодателя по форме Сбербанка на получение кредита;
- получает зарплату на дебетовую карту Сбербанка.
Для пенсионеров
пенсионеры могут получить кредитную карту только в возрасте до 65 лет. Сбербанк не предоставляет кредитные карты лицам старше этого возраста. Но для пенсионеров есть Пенсионная карта МИР, пусть и должника. Но вы можете получить по нему пенсию и накопить бонус «Спасибо», который Сбербанк взимает за каждую трату с карты в размере 0,5% от суммы чека. Карта оформляется и обслуживается бесплатно, также вы можете подать заявку на срочную ссуду в любой микрофинансовой организации, так как она носит личный характер.
Какой вид самый выгодный для снятия наличных?
Процент снятия наличных одинаков для всех кредитных карт Сбербанка и составляет 3%, но не менее 390 рублей при снятии денег в банкомате или кассе Сбербанка. И 4%, но не менее 390 рублей, если вы пользуетесь банкоматом другого банка или обращаетесь в кассу другого финансового учреждения.
о том, какая кредитная карта Сбербанка более выгодна, можно говорить при рассмотрении вопроса о снятии наличных, начиная с необходимой суммы. Так с Gold или Premium за операцию в банкомате можно снять до 100000 рублей, а в отделении банка – 300000. А вот с классикой всего 50 000 через устройство самообслуживания и 150 000 в отделении финучреждения. Получается, что обналичить золотую и премиальную карту на большую сумму выгоднее, чем с Visa Classic или Mastercard Standart.
Какую карту открыть для использования за границей?
Большинство кредитных пластиковых продуктов самого надежного банка России предполагают одинаковые условия при использовании за границей. Поэтому для людей, которые часто путешествуют, карта Аэрофлота является наиболее подходящей. Он предусматривает накопление бонусных миль за каждый рейс, которые в дальнейшем можно обменять на билет или товары партнера. Кроме того, владельцам этого продукта предоставляется поддержка в медицинских поездках.
