Когда банки подают в суд на должников

0
3

Экономическая нестабильность все больше и больше влияет на нашу жизнь. Огромное количество граждан и предприятий становятся должниками по кредитным облигациям банка. Учитывая, что уйти от бремени просроченной задолженности вряд ли удастся, многих интересует вопрос: «Когда банкиры пойдут в суд.

Когда банк подаст в суд за неуплату кредита?

Причины, по которым банк предлагает обращение в суд, обычно содержатся в самом кредитном договоре и чаще всего представляют собой формулировку «невыполнение сторонами взятых на себя обязательств». Кроме того, стандартные банковские соглашения обычно включают процедуру рассмотрения жалоб для разрешения споров.

Поэтому время, когда банкиры имеют право обращаться в суд, обычно наступает после истечения срока ответа на заявление о погашении ссуды. Однако на практике события развиваются несколько иначе.

Дело в том, что процесс требует материальных и трудовых затрат. Учитывая, что количество должников растет с каждым днем, стол поверенного банка просто должен быть завален такими кредитами. Кроме того, за каждый вопрос вы должны заплатить судебный сбор, который рассчитывается на основе причитающейся суммы. Поэтому, прежде чем решить вопрос о направлении дела в суд, финансовые организации оценивают целесообразность данной меры по следующим критериям:

  • Размер просроченной задолженности. Учитывая огромное количество просроченных кредитов, в суд направляются только самые крупные. Как правило, минимальные пределы размера просрочки, от которых дела подлежат передаче в суд, устанавливаются внутренними актами банка. Кредиторская задолженность, суммы которой меньше данного лимита, передаются (продаются) в коллекторские службы за работу. Таким образом, кейсы по:
    • взаимный,
    • крупные автокредиты,
    • масштабные потребительские кредиты.
  • Срок действия дефолта. Надо сказать, что банкирам выгодно, когда этот срок большой. Объяснение простое: за время просрочки всевозможные пени, пени и просроченные проценты «откладываются» на сумму долга. Поэтому некоторые кредитные организации могут отложить подачу иска в суд в течение всего срока исковой давности (3 года) и только до ее окончания. Однако очень часто срок обращения банкиров в суд составляет от шести месяцев до года.
  • Сумма процентов и просроченных процентов. Как было сказано выше, чем она больше, тем выгоднее для кредитора такая сделка.

Дела по крупным кредитам передаются в суд, коллекторскими агентствами занимаются мелкие дебиторы

Что делать?

Первым делом нужно обратиться к грамотному юристу. Не стоит предпринимать никаких шагов в одиночку – это может только усугубить ситуацию.

Читайте также:  Как узнать владельца карты, которую нашел, по ее номеру

Далее следует подготовить всю документацию, подтверждающую уменьшение размера дохода: справки с места работы, трудовую книжку с уведомлением об увольнении и так далее

Ни в коем случае нельзя прятаться от суда и кредитора – таким образом можно навредить себе. Первое рассмотрение кредита выгодно прежде всего должнику, потому что определенная сумма пени и штрафов будет зафиксирована в решении суда. Если судебный процесс будет длиться долго, все эти наценки будут расти как снежный ком.

Вы можете попробовать объявить о расторжении кредитного договора в суде, чтобы прекратить рост процентов и штрафов. Однако на практике такие попытки редко бывают успешными. Судьи поясняют, что ухудшение финансового положения не является материальным основанием для урегулирования обязательства, которое заемщик не мог предвидеть при его завершении.

Но что действительно может помочь, так это заявление суда о снижении санкций, наложенных на банк по статье 333 ГК РФ. Вот тут и пригодятся все собранные документы об ухудшении финансового положения. Некоторые судьи снижают штрафы должникам до минимального лимита, 80-90%.

Какие последствия?

Очень часто решение оказывается благоприятным для банкиров. Исключением из этой статистики, в основном, являются случаи, когда кредитная организация не уложилась в трехлетний срок подачи заявления. Однако надеяться на такое чудо, пожалуй, не стоит.

После вступления решения в силу оно передается судебным приставам для исполнения и начинается стандартная процедура:

  1. Визиты должностных лиц по всем известным адресам должника, выемка активов.
  2. Его снятие, аукцион.
  3. Отправка исполнительного документа на рабочее место (более половины вашего заработка не подлежит удержанию по кредитным обязательствам).
  4. Если все эти меры не доказали свою эффективность, исполнительный лист будет возвращен истцу, который через некоторое время снова передаст его для исполнения. И так может повторяться неограниченное количество раз.
  5. Если сумма долга больше 500 тысяч, велика вероятность, что кредитная организация инициирует процедуру банкротства.
Читайте также:  Почему не работает бесконтактная оплата картой Сбербанка и что делать

Как узнать подал ли банк в суд?

Эту информацию можно получить в Интернете несколькими способами.

На сайтах судов:

  • Вы должны посетить веб-сайт суда юрисдикции в соответствии с вашим контрактом;
  • Выберите опцию «поиск дел»;
  • Введите свою фамилию и свои инициалы;
  • Если будет такая жалоба, эта информация появится на портале.

На интернет-сайте ГФСПП. Содержит информацию об исполнительных документах, которые уже вступили в силу и переданы судебным приставам.

Список заемщиков также доступен на сайте BKI, Бюро кредитных историй. Один раз в год такую ​​информацию можно получить бесплатно, по повторному запросу в течение 12 месяцев – платно. Больше способов узнать о задолженности по банковской ссуде можно найти здесь.

Источник

ПОДЕЛИТЬСЯ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here