Рефинансирование стало спасением для многих людей, которые оказались в сложной финансовой ситуации, имея за плечами банковские ссуды. С помощью него можно уменьшить ежемесячные платежи и сократить общую переплату. Сегодня почти все банки в нашей стране предлагают заёмщикам оформить эту услугу, но вот условия у них разные. Чтобы произвести выгодное рефинансирование кредита, нужно сравнить предложения разных финансовых организаций, и выбрать среди них самый подходящий вариант.
О процедуре рефинансирования
Процедура рефинансирования кредита заключается в том, что банк выдаёт займ, которым клиент погашает свой действующий кредит, оформленный в другом банке.
Теперь заёмщику предстоит выплачивать задолженность перед новым кредитором на уговоренных условиях. Выгода от процедуры будет заметна тогда, когда ставка процентов в новом банке будет ниже, чем в предыдущем.
Также можно объединить кредиты в других банках и сделать из них один займ, оформленный на привлекательных условиях. Заявки на рефинансирование можно подавать сразу в несколько организаций, так шансы на одобрение будут выше.
Условия рефинансирования
Условия рефинансирования в каждом банке свои. Их нужно уточнять у сотрудника финансовой организации. Что касается процентной ставки, то она начинается от 10,9% годовых, и варьируется в зависимости от срока и суммы кредита.
Сроки кредитования по данной программе в каждом банке отличаются друг от друга. Некоторые кредиторы устанавливают ограничение по сроку в пределах 7 лет, другие – 5 лет и меньше. Что касается сумм, то они могут быть самыми разными.
Есть банки, которые рефинансируют кредиты на сумму до 1 млн. рублей, а есть те, кто устанавливает ограничение по лимиту в 300 тысяч рублей. Рассмотрите предложения разных кредиторов, чтобы выбрать самое оптимальное для себя.
Требования к заёмщику
Если вы хотите рефинансировать кредит других банков, то вы должны ознакомиться с требованиями кредиторов к заёмщикам. Не всем клиентам банки оформляют эту услугу, а только тем, кто соответствует их требованиям. В каждой компании свои требования, рассмотрим основные из них:
- возраст 21 – 65 лет;
- российское гражданство;
- постоянная прописка в регионе получения кредита;
- наличие официальной работы;
- возможность подтвердить доход справкой;
- положительная кредитная история.
Если вы подходите под все эти требования, то вы можете подать заявку на рефинансирование кредита.
Подать заявку на рефинансирование
Для того чтобы оформить кредит на более выгодных условиях, нужно подать заявку в выбранный банк. Отправить заявку можно в режиме онлайн или при личном посещении офиса кредитора.
Кому-то больше подойдёт первый способ, кому-то второй. Однако в обоих случаях заявка будет оперативно рассмотрена банком.
В отделении банка
Заявки на рефинансирование кредитов принимают в отделениях банков от заёмщиков при наличии у них письменного заявления. Также клиенты должны заполнить анкету своими личными, паспортными и контактными данными.
В одних банках заёмщики сами от руки заполняют анкету, в других информацию по ним в компьютер вносят сами сотрудники.
Этот способ подачи заявки подходит для тех людей, у которых нет дома компьютера и доступа в интернет. К этой категории можно отнести пожилых людей, которые «не доверяют» интернету.
Онлайн
Основная часть заёмщиков предпочитает подавать онлайн-заявки на рефинансирование кредита. Этот способ позволяет экономить много времени и избавляет от необходимости ездить в банк и стоять там в очереди.
Заявку можно подать, не выходя из дома или офиса. Функционал подачи онлайн-заявки есть на сайте каждого крупного банка. Обычно на заполнение анкеты и создание электронного запроса уходит не более 15 минут. Клиент должен только выбрать сумму, величину срока и другие основные параметры.
Сроки рассмотрения заявки
В большинстве случаев ответ от банка по заявке приходит моментально. Однако некоторые кредитные организации рассматривают запросы клиентов до нескольких рабочих дней.
Всё зависит от условий конкретной компании. За это время банк наводит справки о клиенте, изучает его платёжеспособность и кредитную историю по БКИ. Если полученных данных ему будет достаточно, то он принимает решение в короткие сроки.
Подписание договора
Для рефинансирования потребительских кредитов требуется не только подача заявки, но и подписание кредитного договора. Этот этап является заключительным и очень важным.
На нём оговаривается окончательный размер ежемесячного платежа и величина процентной ставки. Если все эти параметры устраивают заёмщика, то он подписывает договор.
Однако перед подписанием он должен удостовериться, что ему всё понятно. Если подписать бумаги «не глядя», то в будущем можно столкнуться с неприятными неожиданностями.
Стандартный перечень документов
Для рефинансирования займа заёмщиком должен быть предоставлен пакет документов. В каждой финансовой организации он свой.
Мы приготовили для вас в качестве примера основные документы, которые потребуют в любых банках при процедуре перекредитования:
- российский паспорт;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- документ, подтверждающий доход;
- выписка по рефинансируемому кредиту;
- письменное согласие банка-кредитора на процедуру перекредитования.
В разных банках требования к документам могут отличаться.
