Сегодня многих россиян пугает слово «взыскатель долгов», которое используется для обозначения специалистов, занимающихся обеспечением выплаты долгов. Вокруг профессии ходит множество мифов, поэтому, чтобы избежать всех неприятных моментов и знать, как поступать с соискателем, необходимо понимать, на что коллекционеры имеют право по закону и когда жаловаться на их действия.
Кто такие коллекторы?
Коллектор – это лицо, которое занимается взысканием долгов в соответствии с законом. Его цель – повлиять на должника и заставить его выплатить долг. У этих людей есть определенные права, регулируемые законом, а также множество ограничений.
Коллекторы обычно работают с крупными кредитными организациями и микрофинансовыми компаниями. Сегодня коллекционеры работают двумя способами:
- Они покупают долг в банке. При этом банк аннулирует разницу как убыток, а коллекторское агентство старается погасить всю сумму долга;
- Бывает, что договор между заемщиком и банком не расторгается, коллектор работает на банк и старается обеспечить регулярные выплаты по кредиту.
Взыскание долга может производиться одним человеком или целой организацией (это гораздо чаще). Не всегда можно заставить кого-то выплатить долг, поэтому взысканием долга занимаются психологи, аналитики и люди, угрожающие поддержкой силы.
Это никоим образом не означает, что заявитель должен всеми средствами запугивать должника. Банки часто продают безнадежные долги, которые очень сложно вернуть из-за тяжелого финансового положения человека. А коллекторы выступают в роли консультантов, которые подскажут, где взять деньги в долг, у кого из родственников попросить денег, куда пойти работать.
По закону коллекционеры не могут физически влиять на нарушителя и запугивать его.
Основания для передачи долга коллекторам
По закону банки имеют право передавать долг взыскателям. Статья 382 Гражданского кодекса гласит, что банк не может передать долг без согласия заемщика, но каждое кредитное соглашение содержит автоматическое согласие клиента на перевод долга. И если человек захочет оспорить этот пункт соглашения, кредит не будет выдан.
Законодательство не определяет точных сроков, в которые может произойти уступка долга, но можно предсказать, что произойдет, если лицо, получившее ссуду, прекратит платить и начнет накапливать долги:
- В течение 2 месяцев банк пытается самостоятельно решить долговую проблему;
- Затем он передает долг сборщикам долгов, но на время (обычно 3 месяца);
- Если вопрос не решен, долг переходит в другое агентство на 3 месяца;
- Так что возможен судебный процесс, он продлится еще 2 месяца;
- Далее следует взыскание судебными приставами.
Через 1,5-2 года долг будет продан. Для этого заключается договор переуступки. Ведь банк имеет право продать долг по истечении недели просрочки, это право кредитора закреплено в статье 393 ГК РФ.
Основные положения закона о коллекторах
Коллекторские агентства начали появляться в России более 15 лет назад. В этот период их права никаким образом не регулировались законом. Истцы нарушили правовую базу, многие должники понесли имущественный ущерб, грубость, угрозы и телесные повреждения.
Впервые государственные органы установили границы деятельности коллекторов в 2016 году. Затем был принят федеральный закон, ограничивающий взаимодействие с должниками посредством звонков в определенное время, переписки и встреч.
1 января 2018 года государство приняло Закон о взыскателях долгов no. 230, по которому кредиторы не могут звонить со скрытого номера или отправлять SMS.
Должники имеют право отказать взыскателям, если они ведут себя слишком назойливо. Закон официально разрешает коллекторам взыскивать долги, но с некоторыми ограничениями.
Нормативный акт состоит из 4 разделов. Он:
- Определяет условия, разъясняет сферу регулирования;
- Описывает, как должна проводиться транзакция между двумя сторонами;
- Содержит набор требований к коллекторским агентствам и их деятельности;
- Включает заключительные статьи с информацией о вступлении закона в силу.
На что имеют право коллекторы?
Согласно закону (ст.7 Федерального закона 230-ФЗ), регулирующему действия взыскателей, они имеют право:
- Общение с должником с его согласия;
- Напоминания о долге и рассказы о том, какие последствия ждут заемщика, если кредит не будет возвращен;
- Текстовые и голосовые сообщения можно отправлять не чаще 2 раз в день, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц;
- Встречи должны проходить не чаще одного раза в неделю;
- Телефонные звонки – не чаще 1 раза в день, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц;
- Звонки возможны только в дневное время, то есть с 8:00 до 22:00, и в выходные дни с 9:00 до 20:00.
В начале сотрудничества взыскатель обязан направить должнику письменное уведомление о том, что дело передано из банка в агентство. Взаимодействие можно осуществлять по телефону, при личных встречах, с помощью SMS, почтовых отправлений.
Запрещенные действия
Существуют запрещенные действия, которые сборщики не могут выполнять по закону. Запрещенный:
- Использовать физическую силу против нарушившей обязательства стороны;
- Угроза применением силы и убийством;
- Оскорбление чести и достоинства;
- Уничтожить, повредить имущество;
- Ложь об угрозе уголовной ответственности и искажение суммы долга;
- Передавать информацию о кредите третьим лицам, будь то работодатели, знакомые или родственники;
- Звоните вне установленного законом срока;
- Распространение недостоверной информации о должнике и клевета;
- Вторгаться в помещение без получения разрешения;
- Обращаться любым способом (в том числе разрешенным законом) к несовершеннолетним должникам или несовершеннолетним родственникам должника, инвалидам;
- Позвонить коллегам должника;
- Опишите имущество (это делают только судебные приставы и исключительно по постановлению суда).
При желании должник может через 4 месяца после выплаты долга уведомить кредитора о том, что он отказывается взаимодействовать с взыскателями долга. Впоследствии кредитор имеет право подать в суд, но очень часто соискатели начинают звонить родственникам, знакомым и поручителям, что запрещено законом. В этом случае можно жаловаться на коллекционеров.
Как пожаловаться на коллекторов?
Если коллекторы используют незаконные методы, действуют не по закону, превышая свои права и полномочия, должник может пожаловаться. Вы можете подать письменное заявление в:
- Полиция;
- Прокуратура;
- Суд.
важно понимать, что от угроз убийством, а также побоев, попыток проникновения в квартиру защищает не Закон о коллекционерах, а Уголовный кодекс. Помните, что у вас те же права, что и у кредитора, и никто не может их нарушить.
Сбор доказательств
Если жизнь или имущество человека находятся под угрозой, коллекторы нарушают права и действуют против закона, они могут немедленно вызвать полицию. Многие должники жалуются, что полиция отказывается принять заявление. В этом случае вы можете обратиться в суд, но для этого потребуются доказательства. Для их сбора вам понадобятся:
- Использовать диктофон во время личных разговоров с представителем коллекторского агентства;
- Сохранять в памяти телефона угрожающие SMS;
- Звоните в полицию всякий раз, когда сборщики долгов пытаются проникнуть в квартиру;
- Фотографирование поврежденного имущества;
- Запишите избиения и привлеките очевидцев, в том числе соседей, которые были свидетелями хаоса сбора.
Если сборщики заявили о своем намерении приехать, говорите через дверь, предварительно предупредив соседей, чтобы они слушали разговоры. Также попросите родственников или соседей вызвать полицию при первых звуках драки.
Даже если у человека много заторов, коллекторы не имеют права ему угрожать.
Подача заявления в полицию
Если взыскатели не действуют по закону, должник имеет право написать заявление в полицию. Заявление составляется в произвольной форме, но в нем необходимо указать:
- Фамилия, а также имя и отчество участкового участкового;
- Реквизиты полицейского участка;
- Данные заявителя;
- Описание действий коллекционеров;
- Юридическая ссылка (на уголовный кодекс);
- Обязанность упразднить полномочия сборщиков долгов;
- Список прилагаемых документов и доказательств.
Пример применения для коллекционеров
При заполнении заявки обратите внимание, что описательная часть, касающаяся действий коллекционеров, должна быть в строгой хронологической последовательности, без нецензурной лексики и эмоциональной окраски. Жалоба оформлена профессионально.
В заявке подробно опишите, когда и как были нарушены права. Возьмите распечатку звонков от мобильного оператора, приложите доказательства к вопросу. Копию заявления необходимо отправить в коллекторское агентство. Это часто охлаждает пыл заявителя. Даже если дело не запущено, приложение обычно дает ожидаемый эффект.
Подача заявления в прокуратуру
Если заявление в полицию не окупилось, можно обратиться к прокурору. Будет проведено расследование, чтобы определить, нарушили ли коллекторы закон, имели ли они право на определенные действия или нет. К заявлению в прокуратуру приложите копию заявления в полицию, банк или коллекторское агентство. Перед подачей заявления в прокуратуру желательно проконсультироваться с юристом.
Рапорт в прокуратуру пишется в произвольной форме, содержит те же данные, что и заявление в полицию. Пример здесь.
Все жалобы на коллекционеров и нарушение ваших прав должны быть составлены в нескольких экземплярах.
один экземпляр остается у заявителя, другой отправляется взыскателям, третий – в прокуратуру. Есть несколько способов подать жалобу:
- В прокуратуре;
- Заказным письмом с последующим уведомлением;
- Во время личной встречи с прокурором;
- Через ящик для подачи гражданами заявлений.
По результатам проверки прокуратура может сама инициировать обращение в суд. Если решение прокуратуры не удовлетворяет заявителя, он может обратиться в суд.
Заключение
Права сборщиков долгов юридически ограничены с точки зрения частоты взаимодействия с должником и степени возможного воздействия. Если правоохранительные органы признают, что истцы нарушили закон, это может иметь определенные последствия. Они зависят от вида нарушения и его степени тяжести:
- Если агентство нарушило график работы, например, позвонив в неподходящее время, это может повлечь за собой штраф;
- Раскрытие информации о долге и должнике соседям, коллегам и иным третьим лицам – штраф 300 000 рублей;
- Незаконный сбор и распространение информации о частной жизни – 200 000 рублей;
- Проникновение в жилище должника – лишение свободы на 3 месяца и штраф 40 000 рублей;
- Насильственное проникновение в дом – 2 года лишения свободы;
- Хулиганство – до 5 лет.
Просроченная задолженность по оплате не означает, что человек может подвергнуться запугиванию, жестокому обращению или физическому насилию. Записывайте разговоры с коллекционерами и демонстрируйте знание законов. При необходимости обратитесь за юридической помощью.
