Условия ипотечного кредитования практически во всех банках схожи, отличается только годовая процентная ставка и необходимая сумма для первоначального взноса. Сбербанк – это надёжный банк, который известен своими выгодными предложениями, в том числе и по части кредита на жильё. Однако у людей не всегда есть возможность внести первоначальный взнос. Поэтому большинство потенциальных заёмщиков интересуется, можно ли получить кредит на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке?
Условия ипотечного кредитования
Сначала необходимо рассмотреть стандартные условия кредитования Сбербанка и есть ли возможность оформить кредит под залог недвижимости без обязательного взноса.
По всем ипотечным программам Сбербанка требуется внесение первоначального взноса в размере минимум 15%. Но есть ряд исключений, которые относятся к категории льготных граждан, а именно:
- Молодые семьи хотя бы с одним несовершеннолетним ребенком, которые не имеют собственного жилья (возраст заёмщика не старше 35 лет);
- Жильё для военнослужащих;
- Покупка квартиры с использованием материнского капитала;
- Лица, которые долгое время находятся на очереди получения жилья;
- Предоставление ипотеки без первоначального взноса в рамках рефинансирования;
- Другие случаи получения квартиры в рамках федеральной поддержки.
То есть, возможность оформления ипотеки без первоначального взноса в банке Сбербанк всё-таки есть, однако должно соблюдаться одно из вышеперечисленных условий.
Если вы подходите в категорию перечисленных граждан, то заранее позаботьтесь о получении подтверждающих документов того или иного статуса заёмщика.
Процентная ставка
Вы должны понимать, что отсутствие первоначального взноса в первую очередь скажется на условиях кредитования. Главным параметром здесь выступает процентная ставка.
Если посмотреть предложение Сбербанка на официальном сайте, то годовая процентная ставка начинается от 7,5% для первичного рынка и от 9,2% на покупку квартиры на вторичном рынке. Что касается льготной программы кредитования, то здесь показатели будут следующими:
- При использовании маткапитала – от 9,5%;
- Для военных – от 9,5%;
- Для тех, кто попадает под условия федеральной программы – от 10,5%;
- При рефинансировании другой ипотеки – от 9,9%.
Также стоит отметить, что размер годовой процентной ставки будет зависеть от типа недвижимости, наличия страховки и статуса заёмщика. При определённых обстоятельствах размер ставки может меняться в большую или меньшую сторону от 0,5 до 1,25%.
[alert-success]Максимально выгодные условия обычно получают те клиенты, которые находятся на постоянном обслуживании в Сбербанке, например, получают заработную плату, пенсию или имеют ряд других банковских продуктов.[/alert-success]
Кредитный лимит
Сбербанк предоставляет возможность воспользоваться от 300 000 рублей до 8 000 000 рублей заёмных средств для покупки недвижимости. Что касается льготных условий, то здесь также имеются свои ограничения.
- Молодые семьи, которые попадают под федеральную программу получения жилья, могут рассчитывать на максимальный размер кредитного лимита – до 8 000 000 рублей;
- Для молодых семей с материнским капиталом также до 8 000 000 рублей;
- Для военных выделяется не более 2 400 000 рублей;
- Если ипотека оформляется в качестве рефинансирования, то сумма нового кредита не должна превышать 80% остатка по непогашенному кредитному телу.
Сроки кредитования
А вот сроки кредитования, как с первоначальным, так и без первоначального взноса никак не отличаются. Для всех заёмщиков он не должен превышать 30 лет.
Ограничение может затронуть только военнослужащих, так как по условиям федеральной программы, они должны закончить выплачивать ипотеку до наступления 45-летнего возраста.
Требования к заёмщикам
Чтобы получить кредит на квартиру, нужно соответствовать требованиям Сбербанка. Все представленные позиции должны соблюдаться в совокупности.
- Наличие российского паспорта;
- Прописка на территории РФ;
- Возраст от 21 года и до 75 лет на момент окончания срока действия кредитного договора;
- Обязательное официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. При этом за последние 5 лет официальный стаж должен быть свыше 1 года;
- Залоговое имущество. Чаще всего им выступает жильё, которое берётся в ипотечный кредит;
- Положительная кредитная история;
- Ежемесячный размер выплат по ипотеки не должен превышать 40% от общего дохода в месяц.
Приведённые требования являются стандартными. Однако они могут изменяться для отдельных групп заёмщиков либо, если у эксперта возникнут дополнительные вопросы или подозрения по поводу платежеспособности.
В этом случае в Сбербанке могут потребовать иные подтверждающие документы, наличие поручителей, или производится снижение суммы кредитования.
Список документов
Если под общие параметры заёмщика вы подходите, то теперь необходимо определиться со списком обязательных документов, которые подаются при обращении в банк для оформления ипотечной сделки.
- Паспорт гражданина России;
- Заявление;
- Копия трудовой книжки, заверенная;
- Справка о доходах с основного места работы по форме 2-НДФЛ.
[alert-announce]Это список первичных документов. Впоследствии они будут дополнены уже по факту рассмотрения заявки кредитным экспертом.[/alert-announce]
Как мы уже сказали, отсутствие взноса связано с льготными условиями Сбербанка, поэтому для их подтверждения также нужно будет предоставить ряд справок или прочих официальных бумаг.
Например, если кредитование производится в качестве рефинансирования, то потребуется оригинал ипотечного договора из другого банка, а если вы являетесь участником федеральной программы, то соответствующий сертификат.
Нюансы ипотеки без первоначального взноса
Так как покупка жилья осуществляется на льготных условиях, то банк, отходя от стандартных параметров кредитования, выставляет встречные требования к заёмщику.
- Во-первых, выбор квартиры для покупки её в качестве ипотечного кредита возможен только в ограниченном жилищном секторе, а именно у официального застройщика или инвестора. То есть, квартира приобретается на первичном рынке недвижимости. А вот что касается ее состояния – строящееся или уже готовое жильё – это необходимо уточнять в банке или у аккредитованной строительной компании;
- Во-вторых, жильё, которое будет оформляться в ипотеку, переходит в залог Сбербанка до окончания срока кредитного договора. В отдельных случаях банк может идти на уступки и принимать в виде залогового имущества другой вид недвижимости, которое находится в личной собственности заёмщика. Однако согласие от банка удастся получить только в том случае, если замена ипотечной недвижимости будет на порядок выше, например, вы берёте в кредит однокомнатную квартиру, а передаёте в залог двухкомнатную;
- В-третьих, обязательным станет страхование. Оно будет включать в себя как покрытие убытков, связанных с порчей имущества, так и жизнь заёмщика. Стоимость её обычно невысокая и составляет не больше размера одного ежемесячного платежа по кредиту. Поэтому такое условие играет больше даже на руку заёмщику, чем кредитной компании.
Следовательно, получение кредита без первоначального взноса вполне реально, даже, несмотря на то, что стандартные условия Сбербанка требуют минимум 15% обязательного платежа, однако для этого вы должны попадать в категорию льготных заёмщиков. Все остальные требования банка остаются неизменными.
