Микрозаймы сегодня являются очень популярным кредитным продуктом для физических лиц. Правда, они также заставили многих граждан залезть в долги. Довольно часто люди попадают в неприятную ситуацию, когда они неграмотны в вопросах, связанных с финансами. Поэтому, прежде чем брать такой заем, важно понять, что на самом деле представляет собой микрозайм и почему МФО выдают беспроцентные займы.
Что такое МФО и как они работают?
Первые микрофинансовые организации в России начали появляться в 1990-х годах. С тех пор количество микрофинансовых организаций (МФО) увеличилось с нескольких десятков до нескольких тысяч. Такие организации действуют по лицензии, в противном случае их деятельность является незаконной. В России микрофинансовые организации должны иметь капитал более 70 миллионов рублей. И они имеют право выпускать облигации.
МФО, как правило, предлагают заемщикам взять небольшую ссуду (обычно от 1000 до 30 000 рублей) на срок от нескольких дней до месяца. Проценты начисляются за каждый день использования денег. При необходимости срок кредита можно продлить, погасив задолженность с процентами.
Заявка на получение кредита обычно оформляется на сайте компании. Вы также можете лично посетить офис МФО и заполнить там анкету.
И многих граждан тянет к лояльной политике МФО, а именно:
- Кредит можно получить с 18 лет, при этом банки чаще выдают средства людям старше 21 года;
- Кроме того, ссуду можно получить после 65 лет, что обычно невозможно сделать в банке;
- достаточно зарегистрироваться в РФ;
- Безработным также выдаются деньги;
- Может быть плохая кредитная история;
- Чаще всего для получения микрокредитования нужен только паспорт.
При заполнении анкеты заемщик вводит свои данные, контакты, размер доходов и их источник. В МФО кредит выдают за одну минуту, в крайнем случае срок продлевается до 1 дня.
Получить деньги можно:
- В офисе;
- На банковский счет или карту, указанную в анкете;
- Перевод денег;
- На электронный кошелек.
Сегодня микрофинансовые организации часто предлагают клиентам беспроцентную ссуду. В чем фишка таких предложений, предлагаем разобраться.
Почему МФО дают кредиты без процентов?
Вся проблема заключается в том, что МФО выдают беспроцентные ссуды на короткий срок, например на 3-10 дней. По истечении определенного срока, указанного в договоре, клиент должен будет сразу погасить всю сумму кредита. Если он потерпит неудачу, он будет платить огромные проценты за каждый просроченный день. Надо сказать, что процентные ставки в МФО обычно намного выше, чем в банках.
Выдавая беспроцентные микрозаймы, микрокредитные организации преследуют несколько целей:
- Этот кредит становится отличной возможностью для привлечения клиентов, которые потом снова воспользуются услугами компании;
- Всегда есть вероятность, что клиент не сможет погасить ссуду, например, в течение 10 дней. В этом случае он выплатит МФО значительные проценты;
- Выдавая бесплатную ссуду, МФО обеспечивает хорошую репутацию.
Основная опасность беспроцентных кредитов заключается в том, что в случае просрочки МФО устанавливает штрафы и индивидуальные проценты. Не так давно российский регулятор обнаружил, что одна из МФО при дефолте по беспроцентной ссуде установила 800% годовых. Это нарушает законодательство РФ, но схема обмана сработала давно.
Несмотря на неблагоприятные условия отсрочек, многие граждане продолжают брать займы в МФО. Статистика показывает, что микрофинансовые организации одобряют заявки в 85% случаев. Ни плохая кредитная история, ни наличие других открытых кредитных обязательств не препятствуют получению кредита.
При стандартных условиях ставка за 1 сутки просрочки составляет 2%. Обычно МФО страхуются от невозврата за счет высоких процентных ставок и минимальной суммы кредита при первой заявке.
На что обратить внимание при выборе кредитора?
Если вы решили взять ссуду в МФО, важно правильно выбрать микрофинансовую организацию. Компания обязана соблюдать ряд правил:
- Необходимо предоставить данные государственной регистрации;
- Изучите отзывы и истории о МФО. Положительные отзывы не должны выглядеть как персонализированная реклама, они должны содержать правдивые истории со своими плюсами и минусами;
- Обратите внимание на переплаты по кредиту. Рассчитайте примерную сумму переплат в месяц. Обычно МФО указывают дневные процентные ставки в контракте и на сайтах, чтобы не пугать потенциальных клиентов.
Понимая, почему МФО выдают беспроцентные кредиты и в чем проблема, нельзя не упомянуть общие недостатки таких кредитов:
- Высокий процент и дополнительные комиссии;
- Размер ссуд небольшой, а срок ссуды короткий;
- Как правило, в договоре много хитростей, поэтому он требует детальной проработки;
- Есть большая вероятность стать жертвой мошенников;
- IFM не дает гарантий неразглашения ваших персональных данных;
- Если ваш личный аккаунт взломан мошенниками, вы можете быть привлечены к ответственности по чужим кредитам.
При заключении договора с МФО внимательно прочтите каждый пункт договора. Это поможет вам предвидеть различные ситуации и обезопасить себя от долговой ловушки.
