Рефинансирование кредитов помогло уже многим заёмщикам рассчитаться с неподъёмными ссудами и при этом сэкономить на процентах. С каждым годом эта процедура становится всё более популярной, её предлагает всё больше российских банков. На сегодняшний день есть возможность перекредитовать даже кредиты с просроченной задолженностью. Главное – знать, в какие банки обращаться. В этой статье мы приведём в пример коммерческие финансовые организации, которые рефинансируют кредиты на выгодных условиях.
Будет ли банк рефинансировать кредит с просрочками
Банки борются за каждого клиента, поэтому они готовы вести диалог даже с теми заёмщиками, у которых имеется просроченная задолженность. Клиенты, в свою очередь, должны предоставить кредиторам дополнительные гарантии того, что они выплатят их кредит в соответствии с условиями договора.
Гарантией может служить залог или поручители. Чтобы рефинансировать просроченные кредиты, заёмщики должны быть готовы предоставить банку полный пакет документов.
Каждый банк устанавливает свои правила перекредитования займов, а клиент решает, выгодны они ему или нет.
Если срок задолженности небольшой
Перекредитование кредитов с просрочкой – это всегда трудоёмкий процесс. Однако если срок задолженности небольшой, то больше шансов того, что банк одобрит вашу заявку.
Клиенту просто нужно собрать документы по действующему займу, а также справки о доходах, которые подтверждают его платёжеспособность.
Даже если у заёмщика открытые просрочки платежей, всё равно есть шанс на получение нового кредита в других банках.
Если просрочка появилась давно
Для рефинансирования кредита со старыми просрочками понадобится больше времени. Новый кредитор должен изучить клиента, оценить все риски работы с ним.
Большую роль в принятии решения сыграет кредитная история заёмщика. Если предыдущие займы выплачивались без проблем, то есть шанс, что рефинансирование будет ему одобрено.
Вообще, клиентам лучше не допускать возникновения длительных просрочек, чтобы не испортить свою репутацию и историю кредитов.
Куда обратиться заёмщику
Многих наших соотечественников волнует вопрос, «какие банки предоставляют услугу рефинансирования займов». Таких организаций достаточно много, но не все они работают с просрочками по кредитам.
Мы приготовили для вас список коммерческих банков, которые предлагают свои услуги по перекредитованию на оптимальных условиях.
ВТБ24
В этом банке действуют прозрачные условия рефинансирования кредитов с просрочками, которые понятны каждому. Размер процентной ставки напрямую зависит от суммы займа:
- до 600 тыс. руб. – 14%-17% годовых;
- от 600 тыс. руб. – 13,5% годовых.
Денежные средства можно взять на срок от 6 месяцев до 5 лет. Можно взять сумму, превышающую выплату по кредиту. Оставшуюся часть заёмных средств можно потратить на личные цели.
Citibank
Этот банк рефинансирует кредиты, в том числе и те, по которым имеются просрочки платежей. У клиентов есть возможность уменьшить сумму ежемесячных платежей и получить привлекательную ставку по новому займу – от 11,9% годовых. Банк выдаёт деньги на следующих условиях:
- сумма – 100 тыс.-1 млн. рублей;
- срок – 2-5 лет;
- нет скрытых комиссий;
- допускается досрочное погашение на любом этапе.
Бинбанк
Для рефинансирования кредитов вы можете обратиться в Бинбанк. Он принимает в работу займы с просрочками платежей и помогает исправить ситуацию в лучшую сторону. Его условия таковы:
- лимит средств – 50 тыс.-2 млн. рублей;
- срок кредитования – 2-7 лет;
- процентная ставка – 15%-23% годовых;
- валюта – российские рубли.
Альфа-банк
Если вам нужно рефинансировать кредит, взятый в другом банке, то обратите внимание на Альфа-банк. Эта организация принимает заявки на рефинансирование от самых разных клиентов. Условия на эту услугу в ней следующие:
- сумма кредита – 50 тыс.-4 млн. рублей;
- срок возврата средств – до 7 лет;
- переплата – от 12% годовых.
Банк принимает решение в течение 15 минут. Заёмщиками могут стать частные лица с 18 лет.
Россельхозбанк
Кредиты с просроченной задолженностью можно рефинансировать в Россельхозбанке. От заёмщика требуется немного документов.
С помощью этой услуги можно объединить несколько займов в один. Также можно уменьшить ежемесячный платёж и увеличить срок кредитования.
- сумма – до 1 млн. рублей;
- период кредитования – до 5 лет;
- ставка процентов – от 12,9% годовых.
Стандартный список документов
Для того чтобы рефинансировать потребительский займ, клиентам нужно подготовить пакет документов. В разных банках он свой.
В качестве примера мы приведём вам стандартный список, который используется во многих организациях:
- паспорт заёмщика;
- копия трудовой книжки с отметкой работодателя;
- ИНН и СНИЛС;
- второй документ на выбор – загранпаспорт, права водителя и т. д;
- расширенный пакет документов включает в себя ещё и справку о доходах.
Причины для отказа
По некоторым причинам банки отказывают клиентам в получении нового кредита. Это может случиться из-за испорченной кредитной истории заёмщика или из-за его неплатёжеспособности.
Такой исход может получиться и из-за некорректно заполненной анкеты и самой онлайн-заявки.
Причина отказа может крыться также и в несоответствии действующего кредита условиям банка. Бывает, что сам клиент не подходит под требования кредитора.
Что делать, если все банки отказали
Если справка о доходах не помогла, и все банки отказали вам в рефинансировании, не отчаивайтесь. Вы можете обратиться с этой целью в микрофинансовые организации.
Однако учтите, что они кредитуют население на небольшие суммы. Также вы можете выдержать месяц и по его истечению подать заявки на рефинансирование в банки снова.
