Начинающие предприниматели, не имея достаточного стартового капитала, решают обратиться к услугам банков, микрофинансовых организаций (МФО) и подать заявку на получение кредита для открытия бизнеса. Но банковские учреждения, как и МФО, особенно осторожно относятся к сотрудничеству с начинающими предпринимателями из-за отсутствия у бизнесмена стабильного дохода. Поэтому кредит начинающему бизнесмену предоставляется на более жестких условиях. Рассмотрим все нюансы такого расположения.
Виды бизнеса, на которые банки выдают кредит
Получить ссуду для бизнеса в банке не так-то просто. Прежде всего, вам необходимо убедиться, что цель, на которую вы планируете потратить средства, хорошо принята кредитным учреждением и входит в число идей, которые он готов финансировать, хотя и под проценты.
Финансовые организации (МФО и банковские учреждения) выдают кредиты на:
- Запуск запуска. Необходимо предоставить подробный бизнес-план.
- Покупка готового проекта по франчайзингу.
- Выполнение строительных работ на промышленных предприятиях (требуется предоплата 11-20% от стоимости завода).
- Покупка техники и транспортных средств (грузовые автомобили, сельхозтехника) для работы ИП.
- Выполнение госзаказа по выигранному тендеру.
- Осуществление производства и распределения ресурсов электроэнергии, воды, газа.
Перед тем, как подать заявку на получение кредита в банке для открытия бизнеса, необходимо собрать полный пакет документов и составить подробный бизнес-план.
Подготовка документов
Список документов, необходимых для получения кредита для открытия бизнеса, начинается с бизнес-плана.
Хороший бизнес-план – это половина дела, чтобы получить деньги для открытия бизнеса.
вы также должны предоставить банку:
- Документ, удостоверяющий личность гражданина РФ;
- Учредительные и регистрационные документы на индивидуального предпринимателя или юридического лица;
- Заполненная форма заявки на получение кредита с указанием реквизитов заемщика, срока и суммы кредита;
- Подтверждение имущественного положения и текущих обязательств;
- Финансовая документация по соотношению доходов и расходов;
- Выписка из Единого реестра юридических лиц / ЕГРИП;
- Свидетельство о постановке на учет в реестре налогоплательщиков в качестве индивидуального предпринимателя.
Список документов в каждом банке может быть разным. Финансовое учреждение может запросить дополнительные документы.
Условия предоставления кредита на открытие бизнеса в банке
Как правило, условия выдачи кредитов для запуска бизнес-проекта во всех банках стандартные:
- Возраст заемщика от 21 года (в особых случаях от 26);
- Постоянное гражданство РФ;
- Кредитная репутация “белый;
- Форма налоговой декларации 2-НДФЛ, подтверждающая наличие денежных средств для погашения кредита;
- Индивидуальное предпринимательство на 6 месяцев;
- Компания официально зарегистрирована в Российской Федерации.
Важно! Банки предоставляют ссуды начинающим предпринимателям для открытия бизнеса, защищенного недвижимостью. Это необходимо для защиты кредита от неуплаты.
Можно ли оформить без залога?
Выдача кредита без залога возможна в случае договоренности с банком о превышении затрат (овердрафт). С помощью этого кредита финансовое учреждение устанавливает процент, который взимается за использование этой услуги.
Кредит Сбербанка на открытие бизнеса
Кредит индивидуальным предпринимателям на открытие бизнеса в Сбербанке можно получить по нескольким банковским программам:
Кредит «Доверие»:
- Срок кредита – до 3 лет.
- Объем: от 100 тысяч до 3 миллионов рублей.
- Годовая ставка 17%.
Кредит «Бизнес Траст»:
- Срок – до 4 лет.
- Годовая ставка – 14,5%.
- Объем от 500 тысяч до 3 миллионов рублей.
“Выражать»:
- Срок кредита – от шести месяцев до трех лет.
- Годовая ставка 16-19%.
- Денежный размер – от 300 тысяч до 5 миллионов рублей.
Программа Сбербанка по поддержке малого и среднего предпринимательства:
- Льготный период до 36 месяцев.
- Объем кредита – от 10 млн до 5 млрд рублей.
- Годовая ставка 9,6-10,6%.
Как взять кредит на бизнес безработному?
Ссуды неработающим людям предоставляются на сложных условиях:
- Высокий годовой процент;
- Низкий срок окупаемости;
- Незначительная сумма, до 500 тыс. Руб.
В банках условия кредитования субъектов, не имеющих постоянного места деятельности, включают оказание услуг по предварительному залогу недвижимости, стоимость которых полностью покрывает сумму кредита. Помните, что оценка залога не в пользу потенциального заемщика. Тогда оценочная компания банка может предложить до 65% стоимости проживания, вам также придется оплатить услуги самой компании.
Ссуды безработным на любые цели выдают микрофинансовые организации. Для его получения достаточно предоставить паспорт. Однако максимальная сумма здесь – 1 млн рублей с учетом начисленных за год процентов. Поэтому при отсутствии работы или возможности установления дохода следует рассмотреть возможность предоставления гарантий, поскольку другие виды предполагают слишком высокие ставки.
