Что будет, если не платить микрозаймы: подробное разъяснение

Микрофинансовые компании в трудную минуту приходят на помощь гражданам, предоставляя срочные кредиты только при наличии паспорта. Срок рассмотрения заявок минимальный, список необходимых документов состоит всего из двух документов, официальное трудоустройство не является обязательным требованием. Казалось бы, на пути получения кредита нет препятствий, почему бы не занять деньги? Сотрудничество с МФО имеет как преимущества в виде быстрого рассмотрения спроса и минимальных требований к заемщику, так и недостатки. Последние включают краткосрочную ссуду, высокие ежедневные процентные ставки и даже более высокие штрафы и штрафы за просрочку платежа. Но иногда это единственный способ быстро получить необходимую сумму наличными или на карту.

Но что, если вам нечем платить по кредиту, можно просто перестать платить по долгу? Мы стремимся разобраться в вопросе: что будет, если вы не оплатите взятые в Интернете кредиты раз и навсегда.

Законные основания, на которых можно не возвращать долг

Вы не можете просто перестать возвращать кредит! Но существует ряд причин, по которым невозможно выплатить ссуду или изменить условия ранее заключенного с кредитной организацией договора.

• Расторжение договора – основная и единственная причина не погашения ссуды на законных основаниях. Однако для того, чтобы расторгнуть договор с кредитором или признать его недействительным, необходимо найти действительно серьезные нарушения в тексте или в работе самой организации. На такой результат рассчитывать не стоит, поскольку в МФО работают юристы с многолетним опытом, а каждый пункт договора проверялся по сотне раз. Случайных ошибок нет.
• Выплата долга третьим лицам: этот вариант возможен в том случае, если кредитор продал долг сборщикам долга, и они начали раздражать должника, его поручителей, родственников и друзей. При желании они могут выкупить долг, спасая себя и неплатежеспособную сторону от постоянных звонков и угроз со стороны сборщиков долгов.
• Неудача по инициативе должника при образовании долга на сумму 500 тысяч рублей и более позволит избежать погашения долга. Однако минусов у такой процедуры во много раз больше. Например, нельзя занимать руководящие должности, а еще придется распрощаться со своим ценным имуществом, которое по решению суда пойдет на погашение долгов банкам и МФО.

Есть еще один вариант, который не устранит задолженность, но поможет снизить нагрузку. Рефинансирование не решит проблему, и вам все равно придется платить другому кредитору. Рефинансирование предполагает передачу кредита другой микрофинансовой компании или банку на более выгодных условиях. Правда, следует помнить, что кредит, по которому образовалась просрочка, рефинансировать будет непросто. Поэтому, если финансовая ситуация нестабильна, вам следует заранее подумать о рефинансировании или реструктуризации, если позволяют условия.

Мифы про наказание за невозврат долга в МФО

Многие граждане Российской Федерации испытывают сильный стресс из-за образовавшейся задолженности, поскольку незнание законов заставляет их верить распространенным мифам о борьбе МФО с должниками. Действительно, МФО в Российской Федерации осуществляют свою деятельность на основании Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ и не могут действовать вопреки федеральному закону.

За неуплату микрокредита не предусмотрены такие штрафы, как:

• лишение родительских прав,
• перевод долга родственникам,
• физическое насилие,
• психологическое давление.

Кредитор может подать в суд на должника или продать долг сборщикам долгов, которые также имеют право действовать в соответствии с законом. Им не разрешается угрожать, беспокоить телефонными звонками или посещениями должника. Все разрешенные действия прописаны в ФЗ-230 «О защите законных прав и интересов лиц при осуществлении мероприятий по погашению просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Штрафы, пеня за невыплату долга

Первое, к чему должна приготовиться неплатежеспособная сторона, – это штраф за просрочку платежа по кредиту. Размер штрафных санкций всегда указывается в кредитном договоре с микрофинансовой компанией. Кроме того, в документе прописаны условия продления кредита, поэтому, если нет возможности вернуть долг вовремя, стоит продлить договор, уплатив накопленные проценты. Это избавит вас от наложения штрафа.

Размер штрафа зависит от условий договора. Однако, согласно последним поправкам в ФЗ-230 о деятельности МФО, дневная ставка не может превышать 1%, а общая сумма штрафов не может превышать сумму долга более чем на 100%.

Что будет, если не выплачивать микрозайм: все этапы взыскания долга

Если вы не платите микрозайм, гадать не нужно, так как все действия кредитора регулируются законодательством РФ и можно разделить на три основных этапа.

• Первый этап – предварительное согласование. Это период, в течение которого кредитор пытается повлиять на должника законными способами: звонки, SMS, электронные письма с просьбой возобновить платежи и закрыть возникшую задолженность по микрокредитованию и штрафам. Если сделка не удалась, кредитор переходит к другим действиям.
• Второй шаг – предъявление иска кредитором в суд или передача долга взыскателям. Первый вариант более выгоден для должника, так как с момента подачи заявления прекращается начисление штрафов и пеней. Передача долга сборщикам долга означает, что теперь должник обязан вернуть деньги коллекторскому агентству, которое, в отличие от МФО, сделает все возможное, чтобы вернуть свои деньги (коллекторы выкупают долги у МФО а потом займутся их возвратом от должников).
• Третий этап: исполнение решения суда возможно при условии, что долг не продан и дело рассмотрено в судебных органах. Решение судьи включает точную сумму долга и приемлемый способ взыскания.

Рассмотрим этапы разрешения спора через суд и коллекторское агентство.

Что будет, если МФО подаст в суд?

Микрофинансовые компании, как правило, не спешат подавать в суд жалобу на неплательщика. Причин несколько:

• прекратить начисление штрафов и санкций;
• необходимость оплаты судебных издержек и работы юристов;
• срок погашения долга существенно затягивается.

Микрофинансовые компании обычно продают безнадежные долги сборщикам долгов. Да, за это они получают меньшую сумму, чем задолженность неплатежеспособной стороны, но немедленно и без лишних расходов для судов. Но, если кредитор все же представил в суд кредитную справку, должник ждет рассмотрения дела, принятия решения и обязательства его исполнить. После рассмотрения дела в суде и истец, и ответчик имеют возможность обжаловать вынесенное решение.

Возможны два варианта расторжения: стороны заключают дополнительное соглашение о порядке возврата долга или передачу исполнительного листа в службу судебного пристава-исполнителя.

Заключение дополнительного соглашения – мера крайне редкая. Чаще всего ответственность за исполнение судебного решения несут судебные приставы, которые могут на законных основаниях применить к обвиняемым ряд мер.

Судебные приставы имеют право:

• Арестовать имущество должника;
• Инициировать вывод средств со счетов и сокровищ;
• Инициируйте списание определенной суммы для погашения долга с зарплатной карты. В этом случае судебные приставы направляют исполнительный акт в бухгалтерию по месту работы должника. Согласно закону, ежемесячно могут удерживаться до 50% зарплаты.

Кроме того, согласно законодательству РФ судебные приставы вправе применить к должнику ряд ограничительных мер. Например, может быть введен запрет на выезд за границу или управление транспортным средством.

Что делать, если МФО передала долг коллекторам?

Наиболее распространенный вариант устранения дефолтов для микрофинансовых организаций – передача долга сборщикам долгов. Да, в этом случае они теряют часть ссуды, поскольку коллекторы выкупают ее по выгодной цене, но избавляются от заведомо проблемного клиента и необходимости обращаться в суд.

Коллекторы, в отличие от кредиторов, действуют более жестко, хотя их права строго ограничены и в большинстве случаев они получают деньги от должников.

важно знать, на что имеют право коллекционеры по закону, чтобы не допустить нарушения их собственных прав. Они не могут звонить с 22:00 до 8:00, у них нет права запугивать или угрожать. Кроме того, использование физической силы или раскрытие информации о долге третьим лицам не допускается. Все это поводы для обращения в полицию, главное – иметь доказательства в виде аудио- или видеозаписей.

Уголовная ответственность возможна?

Если должник проигнорирует решение суда, скрывается от судебных приставов или совершит другие противоправные действия и не вернет долг, может быть применено более суровое наказание.

Согласно статье 177 УК РФ уголовная ответственность за умышленное уклонение от выплаты долга в крупном размере (от 2,5 млн руб.) Влечет применение к нарушителю наказания в виде штрафа до 200 тыс. Руб и до двух лет лишения свободы.

Заключение

Вы не можете легально выплатить микрозаймы только в случае банкротства. Правда, не забывайте, что суд может взыскать ценные вещи в счет погашения долга, есть и другие ограничительные меры против физического лица – банкротство.

Самый надежный способ разрешить проблемную ситуацию – это личное общение с просьбой об отсрочке, рефинансировании или реструктуризации. Это поможет временно снизить нагрузку и не довести дело до суда или коллекционеров.

Помните, что нельзя просто не выплатить ссуду – это незаконно! В любом случае вам придется вернуть полученные от финучреждения деньги. И чем раньше вы это сделаете, тем меньше будет штрафов и штрафов.

Источник