Что, если они не дадут ссуду? Этот вопрос всегда актуален, особенно во время затяжных кризисов. Банки осторожны, уделяют больше внимания рассмотрению заявок и успокаивают себя. В результате возникают постоянные траты. А деньги очень нужны. Забудьте о заемных средствах?
Не отчаивайтесь раньше времени. Есть несколько способов решить эту проблему. Может быть, это не ваша вина и стоит присмотреться к документам, которые вы подаете на кредит. Разве это не помогло? Мы поступаем иначе.
Реальные причины, почему банки не дают кредит
На решение о выдаче кредита влияет несколько факторов. Кредитор откажет в выдаче средств, если заемщик:
- Есть прошлое или настоящее убеждение.
- Заемщик стоит на учете в психиатрическом диспансере. Подписание кредитного договора этим лицом не является для банка гарантией возврата выданного кредита. Человек может отказаться от выплаты долга, сославшись на его неспособность, что крайне невыгодно для банковских организаций.
Однако иногда сотрудники банка ошибаются и выдают таким заемщикам ссуду. Для последних это возможность построить хорошую кредитную историю.
В некоторых ситуациях банковские организации сознательно игнорируют проблемы заемщика и одобряют ссуду.
Это включает:
- У заемщика плохая кредитная история. Вся информация о кредитах, ранее взятых физическим или юридическим лицом, заносится в единую базу данных. В случае просрочки банковская организация оценит целесообразность получения кредита. Подозрительны и заемщики без кредитной истории (хорошей или плохой.
- Заработная плата заемщика низкая. Вероятность своевременного погашения долга зависит от того, какой процент дохода человека уходит на выплаты по кредиту. Если человек отдает банку большую часть зарплаты, то велика вероятность, что он задержит или вообще перестанет производить выплаты.
- Заемщик предоставляет неточную информацию. Если этот факт обнаруживается, заемщик заносится в черный список. Неважно, было это сделано специально или нет. В любом случае ответственность может быть возложена на человека.
Еще один важный фактор – возраст заемщика. Банки не хотят сотрудничать с пенсионерами и молодежью. А если молодой заемщик может прибегнуть к помощи поручителя, то с пенсионерами дело обстоит сложнее.
Причиной отказа может стать что угодно: это и социальный статус заемщика, и наличие иждивенцев, и цель кредита. Всегда стоит помнить, что основа деятельности банковских организаций – получение прибыли, а не помощь людям.
2 пути, что делать, если банки не дают кредит
Во-первых, не стоит устраивать разборки с сотрудником банка, сообщившим об отказе. Решение не им. Не воспринимайте отказ как личное оскорбление. Ежедневно эту процедуру проходят многие люди, некоторые из которых имеют хорошую кредитную историю и белые зарплаты.
1. Выберите правильный берег
Предположим, банк считает вашу заявку недостоверной. Это не значит, что вы плохой человек. Надежность клиентов оценивается по совершенно другим критериям.
Многие банки работают исключительно с «идеальными» заемщиками. К ним относятся Сбербанк, ВТБ, Росбанк, ЮниКредит, Райффайзен и другие крупные организации. Свяжитесь с другими, не теряйте время зря.
Целесообразно рассматривать банки, специализирующиеся на выдаче экспресс-кредитов физическим лицам. Это:
- Тинькофф Банк».
- Банк «Восточный».
- Кредитный банк «Ренессанс».
Шансы получить у них ссуду очень высоки.
2. Нанесите в 2-3 места
Не следует ждать, пока один банк решит подать заявку в другой. Действовать нужно одновременно по нескольким направлениям. Это не займет много времени, ведь теперь все можно делать онлайн. Не следует вводить заведомо неверную информацию, это не поможет, а, наоборот, приведет к отказу.
Тогда вам просто нужно подождать. Такие банки, как Тинькофф, Восточный и Ренессанс, принимают решение за считанные минуты.
5 возможных решений, если банки не дают кредит
Так что же произойдет, если вы не дадите ссуду?
- Исправьте ошибки в кредитном файле. Если заемщик понимает, что его кредитный файл недостаточно чистый, он должен попытаться исправить это. В ситуации, когда ошибку допустили сотрудники банка или BKI, вы можете отправить им запрос на исправление неточностей. Если вина лежит на заемщике, ему придется решать проблему самому. Например, быстрое погашение имеющихся кредитов.
- Подать заявку на ссуду на другого человека. Вы можете договориться с родственником или хорошим знакомым об исполнении контракта на его имя. Правда, у него должна быть хорошая кредитная история, стабильная работа, стабильная зарплата и приличная внешность.
- Предлагаем залог за заемные средства. Что делать, если кредит не дают из-за низкого дохода? Предлагаем гарантии. Залоговым залогом может служить любое ликвидное имущество заказчика, которым он владеет на праве собственности (квартира, дом, машина и т.д.).
- Привлечение поручителей. Аналогичная ситуация и с поручителями. Банки охотнее подписывают контракты, если у заемщика есть поручитель.
- Подайте заявку повторно. Если банк отказал в выдаче кредита из-за того, что заемщик предоставил неточную информацию, вы можете подать новое заявление, предварительно исправив указанную выше информацию. Правда, целесообразнее обратиться в другое банковское учреждение.
Можно ли обмануть банк, если не дают кредит
Утверждение ссуды во многом зависит от результатов оценки. Это тест, направленный на определение клиентской статистики. По его результатам принимается решение, прошел ли заемщик первый этап проверки или нет. Дальнейшие действия банка зависят от вида кредита. Сотрудники могут просто выдать ссуду или инициировать дополнительную проверку заемщика.
достаточно ли давать только правильные ответы?
Конечно нет. На самом деле важны не сами ответы, а честность покупателя. Менеджер, задающий вопросы, уже знает ответы на большинство из них, потому что у него есть доступ к информации BKI и он видит все запросы клиентов, которые отправляются в другие банковские учреждения.
Только доход заемщика невозможно проверить мгновенно. Умышленное завышение доходов иногда является единственным способом получить баллы для людей с чрезмерной долговой нагрузкой. Однако это считается предоставлением заведомо ложной информации и может привести к ряду проблем, включая уголовную ответственность.
Неточные данные – вторая по частоте причина отказа в выдаче банковского кредита.
Что делать, если нигде не дают кредит
Итак, если все методы были испробованы, но банки не дают кредит. Что делать? Не отчаивайтесь. Выход есть всегда. Если нет имущества, которое можно передать в залог банку, нет личных сбережений и брать взаймы у семьи и друзей не представляется возможным, тогда вы можете обратиться в одну из множества микрофинансовых организаций.
Они предоставляют частным лицам небольшие суммы по достаточно высокой ставке на короткое время (не более тридцати дней). Большая переплата оправдана тем, что клиенту МФО не нужно доказывать свою надежность. Ему просто нужно иметь при себе паспорт. Если у заемщика есть возможность предоставить справку о доходах, то проценты по кредиту для него будут значительно ниже.
В качестве примера микрофинансовой организации можно упомянуть: «Mig Credit», «Money», «Home Money» и так далее. Они давно присутствуют на рынке и имеют хорошую репутацию.
Сотрудников таких организаций никогда не будет интересовать кредитная история клиента или цель кредита. Все, что им нужно знать, – это данные паспорта заемщика. Как и все остальное, у МФО есть хорошие и плохие стороны.
К положительным относятся:
- кредитная заявка будет одобрена с большей вероятностью. Его выпускают практически все.
- Высокая скорость рассмотрения заявки.
- Моментальное зачисление средств на счет клиента или снятие наличных. Последнее обычно происходит в течение 20 минут.
- Деньги могут быть предоставлены клиенту несколькими способами: наличными, переведены на карту или банковский счет, отправлены на электронный кошелек. Кроме того, существует услуга доставки средств курьером по указанному заказчиком адресу.
Отрицательные моменты:
- Высокие проценты по кредиту. Его значение достигает 1% в день, а это значит, что годовая ставка составляет 250-365 %.
- Срок кредита редко превышает один месяц.
- Сумма кредита не может быть большой. Как правило, она не превышает двадцати тысяч рублей. В исключительных случаях пятьдесят тысяч.
Для некоторых заемщиков это идеально. Однако не стоит забывать, что выгоднее погасить кредит как можно скорее. В противном случае сумма долга будет очень быстро увеличиваться и погашать обязательства каждый день станет сложнее. Поэтому обращаться в МФО стоит только тогда, когда вы уверены в своей кредитоспособности, но нет возможности подать заявку на получение кредита в другом месте.
3 способа занять деньги не у банка
- Кредитные брокеры Что делать, если они не ссужают банку и не хотят переплачивать МФО? Вы можете воспользоваться услугами кредитных брокеров. Это специалисты, которые ищут источники кредита для клиентов за определенную комиссию.
- Интернет-кредиты Интернет-кредиты сегодня очень популярны. Их часто используют активные пользователи Интернета.
Средства часто переводятся на электронные кошельки. Самыми известными являются WebMoney, Яндекс.Деньги и QIWI. Иногда можно встретить ссуду, которая будет переведена на банковскую карту (счет).
Онлайн-ссуды, как правило, небольшие по размеру. На начальном этапе это от одной до двух тысяч рублей. Если потребуется большая сумма, вам нужно будет договориться с кредитором на индивидуальных условиях.
- Кредитные карты
Кредитные карты также выдаются тем клиентам, у которых очень плохая кредитная история. Почему это происходит? Дело в том, что банковские учреждения, выпускающие кредитные карты, руководствуются анкетой, которую заполняет потенциальный клиент. Однако они редко изучают свою кредитную историю.
Кредитная карта имеет довольно низкую ставку, и часто можно вернуть сумму в течение определенного времени без каких-либо процентов. Это очень полезно. Немного самодисциплины и никаких переплат.
Если заемщик своевременно погасит многие из этих кредитов, он получит доступ к более высоким лимитам. Это сыграет на руку при составлении кредитной истории, поскольку свидетельствует о надежности клиента. Постепенно испорченная история будет восстанавливаться и скоро встанет вопрос «что делать, если не дают ссуду?» это станет неактуальным.
Когда потенциальный заемщик сталкивается с тем, что банк не одобрил его ссуду, он сердится. На самом деле, зачастую именно клиент виноват в том, что банковская организация вынуждена отказать ему в кредите. Но иногда плохое решение принимают и те потенциальные заемщики, которые имеют идеальный кредитный профиль и хорошую регулярную зарплату. Конечно, это сбивает с толку.
Чтобы этого не случилось, нужно разбираться во всех аспектах процедуры оформления кредита, внимательно изучать требования кредитора и знакомиться с возможными причинами отказа. Это необходимо сделать заранее, еще до того, как заявка на кредит будет отправлена в банк. Эти действия минимизируют вероятность получения отрицательного ответа. Следует помнить, что у каждого банка могут быть свои требования, которые будут отличаться от требований других учреждений, поэтому требуется индивидуальный подход к каждому из них.
