Кредиты для индивидуальных предпринимателей и малого частного производства, которые предлагает сегодня Сбербанк, пользуются большим спросом у российских бизнесменов. Благодаря таким программам у индивидуального предпринимателя появляется возможность открыть собственное дело или расширить существующий бизнес. Особенно привлекательные условия для владельцев малого бизнеса предоставляются в рамках специального кредитного проекта «Доверие». Представленный обзор посвящен данному виду кредита.
Условия кредитования ИП в Сбербанке
«Доверие» – это специальная кредитная программа, разработанная Сбербанком России для поддержки индивидуальных предпринимателей и малого частного бизнеса. Этот вид кредита имеет множество преимуществ, таких как:
- низкая процентная ставка,
- достаточно длительный срок погашения,
- отсутствие гарантий,
- минимальные требования к заемщику и предоставляемым им документам.
Кроме того, кредит предоставляется на любые нужды, в том числе на текущий и будущий рост его производства.
Основными условиями кредита Сбербанка «Траст» для бизнеса являются:
- валютный заем – российские рубли;
- годовая процентная ставка – от 17%;
- минимальная сумма кредита – 100 тыс руб.;
- максимальный лимит кредита – 3 млн руб.;
- срок погашения долга – от 180 дней до 36 месяцев;
- нет комиссии за выдачу кредита;
- обеспечение – поручительство от физического лица (для ИП) или юридического (для ООО.
Обязательным условием получения кредита является наличие у заемщика (индивидуального предпринимателя, собственника частного производства) собственный бизнес, приносящий годовой доход не менее 60 млн руб.
На что ИП может взять кредит в Сбербанке?
Кредит «Доверие» можно оформить из расчета 17 в год на развитие бизнеса или покупку нового оборудования.
Взять «Доверительный» кредит ИП имеет право на любые цели. При этом финансовое учреждение не требует подтверждения намерений, на которые предоставляется кредит, то есть это несоответствующий вид кредита. Вы можете потратить заемные средства на:
- коммерческое развитие;
- расширение производства;
- внедрение новых технологий;
- покупка более современного оборудования;
- покупка транспортных средств, необходимых для работы бизнеса;
- погашение кредитов, ранее выданных другими банками, и так далее.
Однако, если ИП предоставит организации документы, подтверждающие использование кредита, то он может рассчитывать на снижение годовой процентной ставки до 16,5%.
Необходимые документы
При оформлении кредита «Доверие» индивидуальные предприниматели и представители малого бизнеса должны предоставить в банк следующие документы:
- удостоверение личности гражданина РФ (паспорт РФ) с обязательной отметкой о регистрации адреса по месту жительства;
- если кредит выдается обществом с ограниченной ответственностью, необходимо предоставить паспорта всех учредителей компании;
- акты, подтверждающие постановку на учет в реестре индивидуальных предпринимателей;
- учредительные документы компании;
- справки, журналы, счета и другие документы о хозяйственной деятельности малого бизнеса;
- заявка на получение кредита, оформленная по установленной форме.
Перед тем как оформить кредит, заемщику необходимо еще раз согласовать перечень необходимых документов с представителями Сбербанка, так как банк оставляет за собой право расширять или сокращать его.
Оформление страховки обязательно?
Многих индивидуальных предпринимателей и бизнесменов интересует вопрос: «Является ли страхование обязательным условием для получения кредита« Доверие »?» Представители банка отвечают так:
Страхование средств, выданных Сбербанком в кредит, не является обязательным.
Однако финансовое учреждение рекомендует своим заемщикам по-прежнему пользоваться этой услугой и страховать заемные деньги, чтобы снизить всевозможные риски.
Как рефинансировать кредит для ИП и бизнеса в Сбербанке России
В рамках текущего проекта «Доверие» любой предприниматель, владеющий собственным бизнесом, приносящим стабильный доход, может воспользоваться услугой рефинансирования ранее взятой ссуды. Данная программа предоставляется представителям малого бизнеса и индивидуальным предпринимателям на следующих основных условиях:
- срок аккредитации – до 3 лет;
- сумма кредита – в пределах 3 000 000 руб.;
- процентная ставка – от 17% годовых.
Преимущества рефинансирования кредита для индивидуального предпринимателя в Сбербанке:
- предоставить ссуду на более длительный срок;
- значительное снижение кредитной нагрузки;
- отсутствие дополнительных платежей за услугу рефинансирования;
- возможность досрочного погашения кредита без начисления процентов и пени;
низкие процентные ставки; - возможность оформить беззалоговую ссуду и так далее.
Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, предприниматель должен:
- Ознакомьтесь с условиями рефинансирования, перечнем требований и перечнем необходимых документов (это можно сделать на сайте в разделе «Рефинансирование»).
- Посетите ближайшее отделение Сбербанка России лично и заполните специальную анкету для оказания услуги.
- Ждите решения специалистов, которые проанализируют финансово-хозяйственную деятельность вашего малого частного бизнеса.
- После одобрения заявки необходимая сумма либо доставляется заемщику, либо перечисляется на его банковский счет.
