Сегодня у каждого второго человека в нашей стране есть действующие кредиты. Но не все знают, что если выплатить их досрочно, то можно сэкономить немало денег на процентах. Досрочное погашение займов уже давно не преследуется штрафами и комиссиями. Теперь, чтобы осуществить эту процедуру, нужно просто сообщить банку о своём намерении и внести нужную сумму денег на счёт. Давайте более подробно рассмотрим, как работает этот процесс и сколько денег можно сэкономить в итоге.
Зачем досрочно закрывать кредит
Заёмщики осуществляют досочное погашение кредита в Сбербанке в основном с одной целью – сэкономить на процентах. Однако есть ещё и другие цели, почему клиенты хотят досрочно погасить кредит:
- уменьшение срока кредитования при сохранении привычного ежемесячного платежа. При этом будет начислено меньше процентов, что приведёт к уменьшению общей переплаты;
- уменьшение размера ежемесячных платежей при установленном сроке кредитования. Этот вариант досрочного погашения является полностью противоположным первому. При сокращении ежемесячных выплат переплата в процентах останется той же;
- временное прекращение выплаты основного долга при неизменном сроке кредитования. С помощью такого метода можно ненадолго снять с себя кредитную нагрузку (например, при потере работы).
Типы досрочного погашения
Существует полное и частичное досрочное погашение кредитов. Клиенты часто путаются и не могут понять, что они под собой подразумевают. В обоих случаях можно неплохо сэкономить на переплате. Давайте разберемся, что означают эти понятия и как вос
Частичное погашение
Частичное погашение кредита делится на два разных способа. В первом случае заёмщик вносит часть денежных средств на ссуду, при этом период кредитования не меняется. Только уменьшится сумма ежемесячных платежей. Переплата по процентам в этом случае будет значительно меньше, так как уменьшится сумма основного долга.
Во втором случае можно уменьшить срок кредитования, при этом увеличится размер ежемесячных выплат. При этом клиенту выдадут новый график платежей, на который он далее будет ориентироваться. Заёмщик сам должен выбрать, каким образом ему будет выгодно частично досрочно погасить ссуду.
Полное погашение
Полное погашение займа – это когда заёмщик вносит на кредитный счёт всю сумму, которой хватит для полного погашения задолженности. При этом менеджер закрывает кредитный счёт и выдаёт клиенту извещение, что его ссуда погашена.
При таком погашении происходит перерасчёт процентов. Проценты будут удержаны только за те месяцы, в которые заёмщик фактически пользовался ссудой. Чем раньше он закроет кредит, тем меньше переплатит банку.
Порядок процедуры
Если у вас есть действующие кредиты в Сбербанке, и вы хотите их досрочно выплатить, то вы должны соблюдать порядок этой процедуры. Для начала у клиента должна быть некоторая сумма денежных средств, которая превышает один ежемесячный платёж – если речь идет о частичном досрочном погашении.
Если же заёмщик хочет погасить кредит полностью, то у него должна быть на руках вся сумма, которой хватит на выплату всего долга. При досрочном погашении кредита клиент должен уведомить Сбербанк о своём решении за 30 дней до внесения средств.
Обычно для этого нужно заполнить заявление, бланк для которого можно получить в банке. Кредитор рассматривает заявление в течение 3-5 рабочих дней. Сегодня досрочное погашение кредитов разрешено во всех банках для всех видов займов. За него не взимаются комиссии и штрафы, как это было раньше.
Как вернуть страховые взносы при досрочном погашении
Если во время оформления ссуды вы подключали услугу страхования жизни, то при досрочном погашении вам нужно попробовать вернуть часть уплаченной страховки. Нужно сначала досрочно погасить кредит, а уже потом обратиться в страховую компанию со следующими документами:
- паспорт заёмщика;
- копия кредитного договора;
- справка из Сбербанка о полной выплате задолженности;
- заявление на имя главы страховой компании о возврате средств.
При этом заявление нужно составить в двух вариантах и один из них оставить себе. Если страховая компания не отреагирует на заявление, то со своим экземпляром можно пойти в суд. Деньги будут возвращены только в том случае, если:
- произошло полное досрочное погашение кредита;
- на страницах кредитного договора есть пункт, который подтверждает возможность вернуть часть страховой премии при полном погашении задолженности;
- клиент собрал пакет необходимых документов.
В любом случае, нужно попытаться вернуть часть средств за страховку, ведь это право любого заёмщика.
