Минимальный размер годовой ставки по действующим кредитам в Сбербанке равен 11,9% и то, при заполнении заявки через «Сбербанк онлайн», а если через отделение – от 12,4%. Что касается максимального годового процента, то он может доходить до 19,9%. Ставка по кредиту зависит от многих факторов – надёжности клиента, его платёжеспособности, предоставленного пакета документов и прочих дополнительных параметров. Конечно, каждый обратившийся рассчитывает на минимальный процент, однако чтобы снизить ставку, нужно руководствоваться рядом условий. Давайте с ними ознакомимся.
Преимущества снижения процентной ставки
Наверное, никто не будет отрицать, что при оформлении не хотел бы, чтобы кредитная заявка была согласована по максимальной процентной ставке, которая тем самым увеличила бы общую переплату. Преимущества сниженной ставки очевидны, однако, всё равно их перечислим:
- Вы получаете более выгодные условия, которые позволяют минимизировать сумму ежемесячного платежа по кредиту;
- Вы можете увеличить ежемесячный платёж, отталкиваясь от своего заработка и тем самым сократить срок кредитного договора, либо оставить его прежним, но распоряжаться большей суммой на свои нужды;
- Общая переплата будет существенно меньше;
- Минимальная процентная ставка позволяет снизить финансовую нагрузку на ваш общий доход, тем самым добросовестно без просрочек погасить кредит.
Но, несмотря на то, что Сбербанком выдвинуты условия получения минимального размера годовой ставки абсолютно для всех заёмщиков, получают её единицы.
Чтобы получить самую низкую ставку по кредиту, необходимо не только соответствовать заявленным требованиям и иметь хорошую кредитную историю, но и убедить банк в своей надёжности и платёжеспособности как клиента.
Снижение ставки на этапе выбора кредитования
Если вы определились с суммой и сроком кредита, и уже готовы обратиться в банк для оформления, то сначала ознакомьтесь с нижеприведёнными условиями, при которых вы сможете добиться снижения ключевой ставки.
Предоставление дополнительных сведений
Первое с чего начнём – это предоставление более полной информации о себе. Во время заполнения анкеты отвечайте не только на основные вопросы, но и указывайте дополнительные сведения, например, о стаже и предыдущем месте работы, о неподтверждённом доходе, о наличии премий и так далее.
Это всё напрямую повлияет на вашу репутацию как заёмщика и повысит её. Кроме того, иногда банк требует предъявить один дополнительный документ на выбор, если у вас имеется возможность, то вы можете принести сразу несколько, это только повысит ваши шансы на снижение ставок.
К ним относятся: загранпаспорт, водительское удостоверение, страховой полис, военный билет, удостоверение сотрудника органов власти.
Подтверждение доходов
Обязательное условие для получения кредита в Сбербанке является предоставление справки с места работы за последние 6 месяцев – 2-НДФЛ. То есть, хочется вам или не хочется, а подтвердить доход в любом случае придётся.
Но повысить ваши шансы на снижение процентной ставки и увеличить клиентскую платёжеспособность помогут другие документы, которые свидетельствуют о наличии сторонних доходов, например, получение пенсионных или социальных выплат, регулярные поступления на текущий счёт, доходы от предпринимательской деятельности и прочее.
Если общий подтверждённый доход будет в несколько раз выше суммы ежемесячного платежа по кредиту, то банк установит вам меньший процент.
Оформление страховки
При заполнении заявки на кредит, менеджер не просто предложит включить страховку, а будет очень настойчиво уговаривать вас её оформить. Никто не хочет оформлять страховку, потому что уверен, что она не понадобится, а переплачивать по кредиту не хочется.
Несмотря на то, что страховка является желательной, она при этом вовсе необязательна. Однако отказ от страховки повышает риск и тем самым увеличивает ставку где-то на 2% годовых, а если ознакомиться с условиями Сбербанка, то размер страховки составляет 1% в год, соответственно, вы выигрываете ни много ни мало – 1%.
[alert-success]Некоторые банковские договоры предполагают отказ от страховки, даже после её оформления и выдачи кредита.
Внимательно ознакомьтесь с пунктами кредитного договора, и если данное правило соблюдается, то вы можете написать заявление на отказ от страховки, а ставка по кредиту останется прежней.
Такая хитрость уже была не раз использована на практике.[/alert-success]
Участие поручителей
Сбербанк требует привлечения поручителей, если возраст заёмщика старше 65 лет, либо младше 21 года. Вы можете по собственному желанию обсудить этот вопрос с кредитным экспертом и при возможности привлечь поручителя.
Такое решение приведёт к существенному снижению годовой процентной ставки, так как в случае просрочек обязанность по выплате кредита ложится на плечи поручителя.
Таким образом банк перестраховывается от возникновения нежелательной задолженности.
Но перед тем как выбрать себе поручителя из родственников или друзей, вы должны знать, что он должен соответствовать всем заявленным требованиям, как и основной заёмщик, в том числе будет необходимо и предоставление пакета документов.
Оформление залога
Потребительские кредиты с большими суммами одобряют неохотно, а если и одобряют, то под максимальный процент. Если вам нужен определённый лимит и не меньше, например, сумма более 300 000 рублей, то лучше всего позаботиться о предоставлении залога.
Это может быть как движимое, так и недвижимое имущество. Наличие обеспечения позволит добиться снижения процентной ставки, так как в случае невыплаты кредита банк может выставить на торги обеспечение и закрыть задолженность.
Однако вы должны понимать, что предоставление залога увеличит ваши расходы, а именно на оценку имущества и на нотариальную сделку.
Открытый счёт в Сбербанке
Для получения кредита в Сбербанке необходимо иметь официальное трудоустройство, а на сегодняшний день все получают заработную плату на пластиковую карту. Сбербанк является лидером по количеству зарплатных проектов.
Поэтому если вы имеете действующую зарплатную карту Сбербанка, то не сомневайтесь, вам согласуют наиболее выгодное предложение. Это связано с тем, что банк отслеживает уровень ваших доходов и рабочую занятость.
А при необходимости может заключить с вами письменную договоренность на автоматическое списание суммы ежемесячного платежа с вашей карты, тем самым снижая риски невозврата кредита.
[alert-announce]Кроме получения выгодных условий по кредиту, вам не нужно будет представлять справку с места работы, так как её заменит выписка по вашей зарплатной карте с указанной суммой ежемесячных начислений, датой и видом выплат.[/alert-announce]
Если вы получаете заработную плату в другом банке, то можно зацепиться за любой другой счёт, где вы получаете доход в Сбербанке и являетесь его постоянным клиентом.
Это может быть депозитный счёт с ежемесячным начислением процентов, пенсионные или социальные выплаты. Если у вас имеются другие счета помимо перечисленных, то об этом лучше предварительно проконсультироваться с менеджером.
Воспользуйтесь данной рекомендацией для того, чтобы сделать свой кредит максимально выгодным.
Основные правила рефинансирования
В Сбербанке есть такая услуга, как рефинансирование. Она предполагает перекредитование кредитов на более выгодных условиях. Это означает, что если у вас уже есть действующий кредит, но его условия на сегодняшний день существенно уступают, вы можете произвести его перекредитование в другом банке или в этом же банке.
То есть, Сбербанк перечисляет средства для закрытия невыгодного кредита, и теперь вы выплачиваете оставшуюся задолженность на новых, более привлекательных условиях.
Но чтобы воспользоваться таким предложением, должен соблюдаться ряд правил, а именно:
- Вы не сможете воспользоваться услугой рефинансирования, если по действующему кредиту у вас есть или была просрочка. Банки занимаются перекредитованием только при условии безупречной репутации клиента;
- При оформлении заявки на рефинансирование вам нужно будет заново собрать полный пакет документов, а также положить кредитный договор;
- Банк откажет в рефинансировании, если до конца полной выплаты кредита осталось менее 3-х месяцев или сумма займа меньше 30 000 рублей.
Услуга рефинансирования позволяет не только закрыть старый кредит и оформить новый, но и объединить сразу до 5 действующих кредитов, в том числе и кредитные карты, нецелевые займы, ипотеку.
Если ваш доход будет позволять, вы можете оформить рефинансирование и на большую сумму, а разницу потратить на свои нужды. Поэтому преимуществ такой услуги предостаточно, главное – соответствовать требованиям Сбербанка.
