Как получить ссуду на погашение ссуды? Таким образом, случается, что самостоятельно закрыть имеющийся долг уже невозможно, например, из-за потери работы или временной нетрудоспособности из-за болезни. Но выход есть.
Можно, конечно, перестать выплачивать ссуду, дожидаясь наступления «белой полосы». Но если вы ответственный заемщик и не хотите прятаться от судебных приставов и сборщиков долгов, есть более легальные методы. Например, получение очередной ссуды. Как это сделать и какие банки предлагают такую возможность, мы расскажем в этой статье.
6 законных способов получить кредит на погашение другого кредита
Одна из самых распространенных проблем в современной России – это огромная долговая нагрузка граждан. Люди привыкли брать взаймы, но не экономить. Для многих это привело к тому, что когда доход падает, им приходится брать новые ссуды, чтобы закрыть старые долги. Это прямой путь к постоянному безденежью. Но выход есть. Грамотно решив кредитный вопрос, вы сможете значительно уменьшить сумму платежа по кредиту и облегчить себе жизнь. На самом деле это процесс замены одной ссуды на другую, но на более выгодных для заемщика условиях.
Что дает такой маневр? Преимущества в этом случае очевидны, это:
- снижение кредитной ставки;
- более длительные сроки оплаты;
- изменение суммы кредита;
- возможность менять валюту.
Перед подписанием нового кредитного договора необходимо внимательно изучить его условия. Кредитор не всегда предлагает клиенту выгодные условия. Часто окончательный результат перекредитования приносит заемщику убытки.
- Рефинансирование
Это название, данное процессу ссуды. Его можно осуществить как в банковской организации, выдавшей первый кредит, так и в любом другом банке.
- Новый заем
Рефинансирование возможно только при условии полного погашения предыдущего кредита. Если вы хотите постепенно закрыть старую задолженность или потратить на ее покрытие только часть заемных средств, вам необходимо взять новый (необремененный) заем. Такой заем позволяет тратить деньги по своему усмотрению, в том числе и на погашение старых долгов.
- Кредитная карта
Суть в том, что у владельца кредитной карты есть возможность погасить имеющуюся задолженность за счет кредитных средств на карте. Но только в пределах установленных банком. Этот способ довольно прибыльный, так как практически все кредитные карты имеют льготный период, позволяющий вернуть средства в течение определенного периода без процентов. И чем он больше, тем выгоднее для покупателя.
Для получения ссуды на погашение ссуд необходимо обратиться одновременно в несколько банковских учреждений, внимательно изучить предложенные варианты и выбрать наиболее подходящий. Все можно сделать онлайн, поэтому весь процесс не займет много времени.
Чтобы получить одобрение банка, вам необходимо заполнить анкету. Он включает в себя два раздела, один из которых стандартный (ФИО, место работы, семейное положение, заработок и т.д.), Другой содержит информацию, касающуюся рефинансирования и желаемого способа получения средств (наличный или безналичный).
Банки часто предлагают самые выгодные условия тем клиентам, которые участвуют в их зарплатном проекте.
- Микрофинансовые организации
Обращаться к ним стоит только тогда, когда других вариантов просто нет. Если все другие организации вам отказали, вы можете подать заявку на ссуду в МФО. Но стоит помнить, что проценты намного выше, чем в банках, и взимаются ежедневно. Внимательно изучите предложенные варианты кредита и выберите наиболее подходящий.
- Заем
Это заем от физического лица (знакомого, коллеги, друга и т.д.). Этот вариант позволяет брать беспроцентные деньги, достаточно согласовать это с кредитором. В конечном итоге экономия значительна. Заем предоставляется под расписку.
- Обыкновенный долг
Он отличается от кредита отсутствием расписки. Как правило, родственники и друзья занимают деньги, пытаясь помочь хорошему человеку. В их планы не входит зарабатывание денег добрым делом, поэтому они не начисляют проценты.
Хотя существует несколько вариантов рефинансирования долга, наиболее распространенным является рефинансирование. Это то, что позволяет изменить свое финансовое положение, не напрягая окружающих. Взять в долг крупную сумму у частного лица довольно проблематично, ведь она не всегда у него есть или он не готов надолго с ней расстаться. Банки отказывают в выдаче нового кредита, если есть просрочки по старым кредитам. Поэтому рефинансирование – лучший выход.
Условия и порядок рефинансирования для погашения кредитов
Банк примет положительное решение о рефинансировании только в том случае, если у заемщика положительная кредитная история, то есть дефолтов нет. Это условие – одно из самых важных.
Кроме того, для банковского учреждения важно, чтобы заемщик:
- ему было не менее 20 и не более 65 лет. Некоторые банки немного расширили лимиты ограничения. Поэтому Московский кредитный банк принимает заявки от лиц, достигших восемнадцатилетнего возраста. Росбанк работает с пенсионерами в возрасте до 70 лет;
- был зарегистрирован в РФ;
- имел постоянную работу в течение последних трех (или более) последних месяцев;
- был гражданином РФ.
Для заключения договора необходимо иметь при себе: паспорт, справку о состоянии ссудной задолженности, банковские реквизиты, справку с места работы (2-НДФЛ или по бланку банка).
Процедура рефинансирования аналогична процессу получения обычного кредита. Сотрудники банка проверяют надежность клиента и составляют договор.
Чтобы получить ссуду на погашение ссуд, вам необходимо выполнить следующие действия:
- Отправьте предварительный вопрос. Если это произойдет непосредственно в банке, вас проконсультируют о наличии индивидуальных условий рефинансирования.
- Сформируйте пакет документов и передайте его сотруднику банковской организации. Не всегда для этого идти в банк. Сотрудники некоторых учреждений могут прийти к вам для подписания контракта. Не все банки предоставляют эту услугу.
- Ждать. Банк проведет все необходимые проверки и сообщит вам о своем решении.
- Подписывать контракт. Конечно, сначала нужно внимательно его прочитать и при необходимости внести изменения.
- Закройте первоначальный долг.
- Своевременно производите платежи по новому кредитному соглашению.
В некоторых случаях ссуды выдаются под залог. Если один из этих кредитов рефинансируется, вам необходимо переоформить заложенное имущество (автомобиль, квартиру и т.д.).
Выгодно ли рефинансирование
Конечно, но только если программа выбрана правильно.
Он должен соответствовать следующим условиям:
- минимальное снижение ставки – 1-2 %;
- учитывать все дополнительные расходы (страхование, оценка имущества при наличии гарантии и т д).
Заемщик получает максимальную выгоду от рефинансирования, когда остаток кредита значительный. Даже небольшое изменение в процентах даст хорошую экономию.
Давайте посмотрим на пример. Семейная пара в 2015 году взяла ипотеку на покупку дома. Сумма кредита составила 2 500 тыс. Руб. Под 14% годовых. Они рассчитывали выплатить долг через 15 лет. В 2018 году пара узнает, что ставку можно снизить до 9%. Рассчитываем выгоду.
Ежемесячный платеж до рефинансирования – 33 000 руб.
По состоянию на 01.01.2018 произведено 36 выплат. В итоге оставшаяся сумма кредита на эту дату составляет 2 000 000 рублей. Больше интереса.
При рефинансировании (под 9%) к 2030 году пара сможет сэкономить около 1 500 000 рублей. При этом ежемесячный платеж снизится до 24 900 рублей.
подсчитать выгоду очень легко, достаточно воспользоваться кредитным калькулятором. Что касается потребительских кредитов, то здесь все будет не так однозначно, так как суммы таких кредитов ниже.
8 банков, в которых можно оформить кредит на погашение имеющихся кредитов
Ниже представлены условия рефинансирования, предлагаемые различными банковскими организациями.
- Росбанк
Учреждение предлагает своим клиентам рефинансирование кредитов, взятых другими банками. Их сумма не должна превышать 3 млн рублей. Минимальная ставка – 7,9% годовых, максимальная продолжительность – 5 лет.
- Московский Кредитный Банк
Ставка в Московском кредитном банке несколько выше. Его минимальный размер – 10,9% годовых. Срок, на который выдается рефинансирование, не должен превышать 15 лет, а сумма выпуска должна составлять 3 миллиона рублей.
Важным аспектом является возможность направить заемные средства на погашение старого долга и частично на собственные нужды.
- Газпромбанк
Максимальная сумма кредита в этом банке выше, чем в предыдущих. Это 5 миллионов рублей. Но выпускается на срок до 7 лет. Ставка 9,5 %.
- «Россельхозбанк»
Россельхозбанк предлагает одну из самых выгодных ставок (от 8,9% годовых). Контракт заключен на срок не более 7 лет. Банк рефинансирует кредиты, сумма которых не превышает 3 млн рублей. Наиболее выгодные условия предлагаются сотрудникам бюджетных учреждений, надежным клиентам и людям, получающим доход на карту Россельхозбанка в рамках зарплатного проекта.
- Ситибанк
В организации установлена фиксированная ставка по кредитованию населения (8,5%). Сумма кредита небольшая – до 2,5 млн руб. Контракт можно заключить на срок не более 5 лет.
- Сбербанк
Также можно оформить кредит на погашение старой банковской задолженности в Сбербанке. Условия не очень благоприятные. Вы можете рефинансировать потребительский кредит под ставку от 12,9% и выше. Срок кредита – до 5 лет, сумма – до 3 миллионов рублей.
- Альфа Банк
Клиенты Альфа-Банка могут рассчитывать на рефинансирование кредита, сумма которого не превышает 3 млн рублей. Кредит предоставляется на максимальный срок 7 лет, минимальная ставка – 10,99 %.
- ВТБ
Банк ВТБ также готов помочь клиентам с получением кредита. Он предлагает следующие условия: ставка – от 8,9% годовых, сумма – до 5 миллионов рублей, дюрация – до 7 лет.
Можно ли получить кредит для погашения кредита при плохой кредитной истории
Как получить ссуду на погашение ссуды, если заемщик опаздывает? На первый взгляд совсем нет, потому что в условиях рефинансирования четко прописано, что не должно быть. Однако на самом деле это не совсем так. Банки стараются решать проблему каждого клиента индивидуально. Нередки случаи, когда рефинансирование осуществлялось клиентам с задержкой. Правда, им предлагают не самые выгодные условия по кредиту.
Заемщик всегда может попытаться улучшить свою кредитную историю и увеличить шансы на рефинансирование.
Для этого он должен совершить ряд действий:
- Оплатите существующие задержки.
- Предоставить банку доказательства тяжелых жизненных обстоятельств, которые привели к просрочке платежей. Это могут быть документы СРС, справка с места работы о снижении заработной платы, медицинская справка и т.д.
- Обратитесь в банковскую организацию, клиентом которой человек уже является (находится в зарплатном проекте, имеет депозит и т.д.). Это значительно расширит возможности.
- Взять обеспеченный кредит (автомобиль или недвижимость). Банки более склонны к рефинансированию, если они предоставляют им высоколиквидное обеспечение.
Не отчаивайтесь, если вы не можете рефинансировать свой старый долг. При отсутствии возможности делать ежемесячные платежи рекомендуется реструктурировать задолженность или взять отпуск по ссуде.
* Процентные ставки и суммы в статье указаны на май 2020 года.
