Обычно кредит под залог недвижимости берут в том случае, когда срочно нужна взаймы крупная сумма денег. Банки охотно выдают такие займы любым заёмщикам, так как недвижимость является ликвидным залогом. Заёмщики с плохой кредитной историей тоже могут получить такой кредит, если у них в собственности есть квартира, дом или любое другое недвижимое имущество. Самое главное – найти надёжную организацию, которая оформит такой займ под выгодные проценты.
Зачем нужен залог недвижимости
Для оформления кредита под залог обязательно потребуется недвижимое имущество, оформленное на заёмщика. Каждая организация предъявляет к залоговой недвижимости свои требования.
[alert-success]Залог в кредитной сделке служит гарантией того, что заёмщик с плохой кредитной историей точно вернёт заёмные средства обратно вместе с начисленными процентами.[/alert-success]
В противном случае, недвижимость перейдёт в собственность банка и будет продана «с молотка». Вырученные деньги кредитор вернёт себе и останется «в плюсе».
Для клиента взять кредит под залог квартиры или дома – это значит чётко отдавать себе отчёт в том, что он сможет его выплатить. Иначе он лишится своей собственности.
Как происходит оценка недвижимости
Взять займ под залог коттеджа можно только после того, как он будет оценен экспертами. Клиент может сам вызвать сотрудников экспертного агентства и получить от них соответствующий отчёт.
Однако в большинстве случаев банки сами приглашают оценщиков из аккредитованных ими компаний. Оценку стоимости залога оформляют в виде отчёта.
Заёмщик может обратиться к нескольким оценщикам, чтобы сравнить их результаты работы. Помните, чем выше будет рыночная стоимость вашей недвижимости, тем большую сумму кредита вы сможете получить.
Условия кредитования
Некоторые банки оформляют ипотеки, которые именуются «кредитами под залог недвижимости».
В них приобретаемое жильё автоматически становится залогом в кредитной сделке. То есть, если клиент перестаёт выплачивать долг, то у него изымают приобретённое жильё.
Есть другой вид кредитования под залог недвижимости. В этом случае кредиторы берут в качестве залога квартиру или дом клиента, а взамен выдают ему наличные деньги под проценты, которые он может потратить на любые нужды.
Все эти кредитные сделки имеют разные условия и размер процентной ставки, в зависимости от выбранного банка.
Список документов
Оформляя кредит под залог жилья, важно собрать все необходимые документы для этой сделки. В разных финансовых компаниях свой пакет документов.
Мы предлагаем вам рассмотреть общий список бумаг, которые в любом случае понадобятся для получения такого займа:
- паспорт клиента;
- второй документ на выбор (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС и т.д.);
- справка о доходах и копия трудовой книжки;
- для мужчин – военный билет.
Каждая организация вправе запросить дополнительные документы, которые ей потребуются. Клиенты, имеющие отрицательную кредитную историю, должны принести все те же самые бумаги.
В каком банке взять кредит
Оформление кредита под залог недвижимости может происходить в любом банке. Клиент должен сам выбрать кредитора, опираясь на условия, которые он предлагает.
Нужно узнать, какие организации выдают самые большие суммы кредитов, где самые удобные сроки и низкие процентные ставки. Мы предлагаем вам рассмотреть список банков, которые выдают ссуды под недвижимость с плохой кредитной историей.
Локо Банк
В этом банке есть программа кредитования, которая позволяет выдавать кредиты под залог квартир на оптимальных условиях.
Ссуду в них можно получить в российских рублях, долларах или евро.
Способ погашения долга – аннуитетный, то есть равными ежемесячными платежами. У этого кредитора нет скрытых комиссий. Заявка рассматривается в течение часа.
- сумма – до 5 млн. рублей;
- срок – до 5 лет;
- процентная ставка – от 16% годовых.
Тинькофф
Взять ссуду под залог имущества можно и в банке Тинькофф.
Ставка процентов в нём устанавливается индивидуально для каждого клиента и зависит от многих факторов. Поручители не требуются.
Недвижимость с плохой репутацией тоже рассматривается в качестве залога. Заёмщиками в этом банке могут стать лица от 18 до 70 лет. Подтверждение дохода справками не требуется.
- сумма кредита – 200 тыс. – 15 млн. рублей;
- срок возврата средств – от 3 мес. до 15 лет;
- переплата – 9% – 17% годовых.
Совкомбанк
Клиенты с просрочками могут оформить кредит под залог дома или квартиры в Совкомбанке.
Их возраст на момент подачи заявки должен быть от 20 до 85 лет. Залогом может выступать квартира, апартаменты, жилой дом, комната или нежилое помещение.
- сумма – 200 тыс. – 30 млн. рублей;
- срок кредитования – от 36 мес. до 120 мес.;
- ставка процентов – 11,9% годовых.
Восточный Банк
Заёмщикам с плохой кредитной историей можно подать заявку на кредит в банк Восточный.
Он выдаёт нужную сумму денежных средств под проценты на любые цели.
Его условия кредитования можно назвать выгодными на сегодняшний день. В качестве залога он принимает любую недвижимость, оформленную на клиента.
- кредитный лимит – 300 тыс. – 30 млн. рублей;
- срок кредитования – от 13 мес. до 240 мес.;
- переплата – 9,9% годовых.
Что делать в случае отказа
Если клиент неоднократно подавал заявки на получение кредита под залог недвижимости, а ему всё время приходили отказы, то причин может быть много.
Возможно, банку не понравилась его кредитная история, или его доход слишком маленький для оформления большого займа. В любом случае, нужно сначала узнать причину отказа, а потом уже предпринимать меры для исправления ситуации.
Ещё один способ – обратиться за помощью к кредитным брокерам, которые окажут содействие в получении нужной суммы денег.
