В настоящее время существует множество финансовых организаций, которые предлагают населению потребительские кредиты на разных условиях. При этом одни кредитные программы действительно выгодны для заемщиков, другие оказываются невыносимыми и толкают их в рабство. Однако сейчас наблюдается тенденция к предоставлению потребительских кредитов с низкими процентными ставками и гибкими графиками выплат. Ниже приведены самые низкие ставки по потребительским кредитам в 2020 году и какие документы необходимы для подачи заявки на получение кредита.
Что такое потребительский кредит
Потребительский кредит – это кредит, предоставленный физическим лицам. Целью ссуды обычно является покупка потребительских товаров или услуг. Фактически, даже ипотеку или автокредит можно отнести к потребительским кредитам, но эти ссуды все же разделены на отдельные группы. Потребительские кредиты отличаются тем, что они выдаются на короткий срок (обычно не более 1,5-2 лет) и небольшая сумма (по сравнению с ипотекой и автокредитованием).
В настоящее время нередки случаи, когда банки предоставляют потребительские кредиты в рассрочку. Это форма ссуды, при которой проценты не начисляются, так как они включены в покупную цену. Рассрочка платежа осуществляется непосредственно магазинами, в которых приобретены товары. В то же время данная форма кредита не является полноценной ссудой, так как формально за пользование проценты не взимаются, а договор ссуды не заключается.
[предложение] Персональные ссуды имеют как преимущества, так и недостатки. К плюсам можно отнести:
- у банков нет жестких требований к кредитованию;
- возможность приобрести товар или услугу при отсутствии достаточного количества личных средств, даже если не с самыми низкими ставками по потребительскому кредиту;
- возможность удаленной регистрации заявок на сайте банковской организации;
- возможность обращения в несколько банков;
- короткие сроки рассмотрения заявок;
- возможность досрочного погашения кредита без наложения пени.
К недостаткам потребительских кредитов можно отнести:
- по потребительскому кредиту рассчитывать на самые низкие ставки не стоит;
- необходимость переплаты за активы в виде процентов по кредиту;
- увеличение бюджетной нагрузки, особенно проявляющееся в кризисных ситуациях;
- назначение санкций за просрочку платежа.
Самые низкие ставки по потребительскому кредиту 2020
В каких банках самые низкие процентные ставки по потребительским кредитам в 2020 году? Сегодня процентная ставка по потребительским кредитам колеблется от 10,5% до 19,9% годовых.
Его размер определяется с учетом ряда факторов, среди которых:
- кредитная история заемщика;
- уровень его платежеспособности;
- наличие обязательств, вытекающих из других кредитных договоров;
- трудовой стаж и так далее
Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке при рассмотрении заявки, чтобы заявитель имел возможность повлиять на решение банка. Например, для получения потребительского кредита под низкие проценты необходимо предоставить в банк все необходимые документы, в том числе подтверждающие размер ежемесячного аннуитета.
по потребительскому кредиту можно получить более низкую ставку, если будут привлечены поручители или созаемщики. Шансы получить низкую процентную ставку также увеличиваются при подаче заявления на получение кредита под залог недвижимости. Практически все финансовые организации заключают кредитные договоры на одинаковый срок, не более 60 месяцев. Вас интересуют самые низкие ставки по потребительским кредитам в 2020 году, в каком банке вы можете рассчитывать на самые привлекательные предложения? Мы подробно расскажем о продуктах различных банков.
1. Внутренний кредит».
Эта банковская организация является лидером по количеству выданных населению потребительских кредитов, в том числе в точках продаж. Входит в десятку крупнейших национальных банков. Условия предоставления потребительских кредитов в Home Credit очень выгодные: низкие ставки, заемщику нужен только паспорт для регистрации.
Получить кредит для клиентов банка можно на сайте Home Credit, что тоже является плюсом. После одобрения заявки заключается договор и денежные средства переводятся на банковский счет клиента. Но при первом контакте все равно нужно прийти в офис, чтобы подписать кредитный договор.
Банк предоставляет кредиты на следующих условиях:
- до 1 млн руб.;
- низкая процентная ставка – от 10,9% годовых;
- срок оплаты – до 60 месяцев.
Хотя для получения ссуды не требуется подтверждения кредитоспособности, наличие ежемесячного отчета о доходах увеличит вероятность того, что потребительская ссуда будет одобрена по самой низкой ставке.
2. Звонок».
Это первый банк в Российской Федерации, у которого нет стационарных офисов. Предоставляет услуги удаленно. Покупатели могут приобрести банковский продукт через личный кабинет или обратившись в службу поддержки. Доступно круглосуточное оформление потребительских кредитов. Заемщик может заполнить онлайн-анкету, после чего она будет отправлена на рассмотрение.
В случае положительного решения банк переводит утвержденную сумму на счет клиента, а курьер доставляет кредитную карту по указанному адресу на следующий день. Вы можете снять средства без комиссии в любом банкомате. Такой режим работы в сочетании с одной из самых низких ставок по потребительским кредитам делает сотрудничество с банком очень интересным.
В Тинькофф Банке вы можете оформить потребительский кредит без гарантий и поручителей. Максимальная сумма кредита составляет 2 миллиона рублей, ставка низкая – от 12,0% годовых, срок – от 12 до 36 месяцев. Для подачи заявления требуется только паспорт, налоговая декларация не требуется. Более выгодные условия можно получить при оформлении кредита под залог автомобиля – до 3 миллионов рублей сроком до 5 лет, ставка от 11%. Если вы предоставите квартиру в качестве гарантии, вы можете получить до 15 миллионов рублей до 15 лет по льготной ставке 9 %.
3. Райффайзен Банк».
Райффайзенбанк предоставляет кредиты на любые цели, выдавая их только при наличии паспорта. Без документов, подтверждающих уровень дохода, банк может одобрить максимум 300 тысяч рублей. Заявки обрабатываются очень быстро – за 2-5 минут. Получить деньги можно в отделении банка или заказать доставку в любой регион РФ, при этом платить за это не нужно. В Райффайзенбанке также можно оформить потребительский кредит на сумму до 2 миллионов рублей. Ставка в первый год будет 11,99%, в дальнейшем она будет очень низкой, от 9,99% в год.
Ссуды предоставляются на срок от 12 до 60 месяцев. Если вам нужно больше 300 тысяч рублей, вам нужно подтвердить доход за последние 3 месяца. (с сертификатом 2-НДФЛ) и предоставить заверенную копию трудовой книжки.
4. «Почтовый банк».
Направление деятельности банка – розничное кредитование физических лиц. Оформление кредита возможно как в клиентском центре, так и в любом почтовом отделении. Для оформления потребительского кредита не требуется никаких документов, кроме паспорта.
Почтовый банк предлагает одну из самых низких ставок по потребительским кредитам. Например, по программе гарантированной ставки, по которой кредиты выдаются под низкие проценты – всего 12,9% годовых. Программа работает следующим образом: клиент может взять ссуду и не под такую низкую процентную ставку, но если он добросовестно погасит долг хотя бы за год, то после совершения последнего платежа банк пересчитывает ставку и перечисляет размер суммы переплаты на счет клиента.
Условия:
- для держателей зарплатного счета в Почта Банке сумма кредита до 1,5 млн руб., для остальных возможная сумма меньше – до 1 млн руб.;
- самая низкая ставка – 12,9%, самая высокая – 23,9 %;
- кредитный договор заключен на максимальный срок 60 месяцев.
Услуга «Гарантированная ставка» платная, ее стоимость варьируется от 1,6% до 6,9% и зависит от окончательной процентной ставки. Когда вы предоставляете ссуду, банк удерживает ее из суммы ссуды.
Недавно разработан потребительский кредит «Суперпост Онлайн» на выгодных условиях: активные клиенты «Почта Банка» могут получить кредит до 1,5 млн рублей на срок от 13 до 60 месяцев по низкой ставке – от 9,9 %.
5. Альфа-Банк».
Альфа-Банк предлагает потребительские кредиты до 5 миллионов рублей на хороших условиях и под низкие процентные ставки. Заявки обрабатываются быстро – в течение 2 минут, затем средства могут быть зачислены на счет клиента в день подачи заявки. Альфа-Банк требует подтверждение ежемесячного дохода в виде справки по форме банка или 2-НДФЛ. Если заемщик является клиентом, выплачивающим зарплату в банке, он может подать заявление на получение ссуды, предоставив только паспорт.
На стандартных условиях можно получить кредит до 3 миллионов рублей. Наемные клиенты могут рассчитывать на кредиты до 5 миллионов рублей. Ставка определяется в индивидуальном порядке при рассмотрении заявки, самая низкая – от 9,9% годовых. Ссуды выдаются на срок до 5 лет.
6. «Кредит Возрождения».
Этот банк выдает небольшие кредиты, до 700 тысяч рублей. Процентная ставка варьируется, самая низкая – 9,9% годовых. Срок кредита может варьироваться от 2 до 5 лет. «Ренессанс Кредит» реализует несколько кредитных программ, ставка в которых зависит от пакета документов, предоставляемых потенциальным заемщиком.
Чтобы получить потребительский кредит по самой низкой ставке, необходимо собрать как можно больше документов. Подача заявки возможна онлайн. Банк предоставляет кредиты только клиентам с определенным уровнем дохода: не менее 8 тысяч рублей для населения регионов и 12 тысяч рублей для жителей столицы и Московской области.
7. «Восточный берег».
Это финансовое учреждение устанавливает одну из самых низких ставок по потребительским кредитам – от 9,9% годовых. Банк Восточный предлагает кредиты до 500 тысяч рублей только при наличии паспорта. Если размер кредита больше (до 3 миллионов рублей), то необходимо предоставить паспорт, СНИЛС и справки о доходах. Специалисты банка рассмотрят заявку в течение получаса. Максимальный срок рассмотрения – один день. Следовательно, есть возможность получить средства в тот же день. Восточный банк выдает кредиты на срок до 60 месяцев.
8. «ОТП Банк».
вы можете подать заявку на кредитный договор онлайн через личный кабинет. Если он будет одобрен, вам нужно будет забрать деньги в отделении банка. ОТП Банк – один из крупнейших в России и лидер по выдаче товарных кредитов в магазинах. Это говорит о том, что большинство заявок одобрено, а доступность кредита OTP Bank высока. Условия кредита следующие: сумма кредита до 4 миллионов рублей, ставка варьируется, самая низкая 10,5%, срок от 1 до 7 лет. Полный пакет документов при подаче заявления не требуется, достаточно только паспорта.
9. Совкомбанк».
Большинство клиентов банка – люди пенсионного возраста. Для них есть кредитные программы на выгодных условиях: низкие процентные ставки и минимальные требования. Однако Совкомбанк кредитует не только пенсионеров, заемщиком может стать любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 85 лет. При подаче заявления вас попросят предъявить паспорт и документальное подтверждение ежемесячного дохода.
Условия:
- минимальная сумма кредита – 200 тысяч рублей, максимальная – 30 миллионов (под залог недвижимости);
- до 60 месяцев или до 10 лет при подаче заявки на получение гарантированного кредита;
- ставка от 19,9% в год (стандартные условия);
- низкая ставка (от 18,99%) – при предоставлении гарантии.
10. «СКБ-Банк».
Это финансовое учреждение ссужает деньги населению, не требуя справки о доходах и поручителей, если сумма кредита не превышает 300 тысяч рублей. Более крупные ссуды выдаются только при наличии справок о доходах. Максимально можно взять 1,3 млн рублей на срок до 60 месяцев, процентная ставка низкая – от 9,9%. При заключении договора через Интернет вы можете снизить ставку еще на 1%. Мужчинам младше 27 лет необходимо иметь при себе военный билет.
11. Росбанк».
Если вы хотите взять потребительский кредит в Росбанке, минимальная процентная ставка в 2020 году составит 10,9% годовых. Его размер определяется при рассмотрении заявки и зависит от того, являетесь ли вы наемным клиентом Росбанка или нет. Ссуды на потребительские нужды выдаются на срок до 84 месяцев. Размер – до 3 млн руб. Возможна подача онлайн-заявки и подтверждение платежеспособности – с предварительной авторизацией на сервисе «Госуслуги». Это безопасно и экономит время. После одобрения заявки заемщик должен забрать деньги в офисе.
12. Банк Локо».
В «ЛокоБанке» вы можете получить потребительский кредит до 3 миллионов рублей. Ставка не очень низкая – от 15,9% годовых, срок – до 7 лет. Возможна удаленная подача заявки на сайте банка. В случае одобрения клиент должен пойти в офис за деньгами. Заявки рассматриваются в течение 1 дня.
13. УБРиР.
Данное финансовое учреждение предоставляет кредиты на сумму до 200 тысяч рублей под 17,9% годовых. При этом не обязательно предоставлять справки, подтверждающие ежемесячный доход, поручителя тоже не требуется. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и иметь вид на жительство в России. Если заемщик предоставит справки о доходах, то максимально возможная сумма кредита составит 3 миллиона рублей. Ставка устанавливается в индивидуальном порядке, минимальная – 11,99% годовых.
Требования к заемщику
При подписании кредитного договора заемщик должен подробно ознакомиться с его условиями, чтобы не быть обманутым. Желая получить самую низкую ставку по потребительскому кредиту, не стоит спешить с подписанием документов, увидев привлекательную процентную ставку. Соглашение не должно устанавливать скрытых затрат и содержать небольшие фрагменты текста.
Каждый пункт документа должен быть понятен заказчику. Особое внимание следует обратить на раздел о штрафах за досрочное погашение и просрочку платежа. Обычно просрочки влекут за собой начисление дополнительных процентов или пени за неисполнение обязательств по кредитному договору.
Размер единовременной выплаты, как правило, не превышает 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Бывает, что к санкции добавляется штраф за сам факт просрочки. Эта санкция является законной, если она предусмотрена в контракте. В разделе о досрочном погашении должны быть описаны условия досрочного погашения долга. Мораторий отменен законом, поэтому банк не имеет права штрафовать за это заемщиков.
Потребительский кредит может получить гражданин только в том случае, если он полностью соответствует минимальным требованиям финансового учреждения, каждое из которых может быть разным.
Вот основные из них:
- Возраст от 21 до 65 лет. Банки иногда рассматривают заявки от людей старше 18 лет, но сумма кредита небольшая и ставку нельзя назвать низкой. Люди пенсионного возраста (до 85 лет) могут получить кредит в Совкомбанке).
- Гражданство России.
- Постоянная регистрация в РФ или в регионе присутствия отделений банка.
- Стаж работы на последней должности не менее 3-6 месяцев. Общий стаж работы не менее 1 года.
- Хорошая кредитная история, своевременные выплаты по имеющимся кредитам.
Как получить потребительский кредит наличными
Оформить потребительский кредит наличными можно как в кассе банка, так и онлайн. При обращении лично заемщик должен иметь при себе пакет всех необходимых документов. Если заявка одобрена, подписывается кредитный договор и клиенту сообщается сумма кредита. Если кредит выдается удаленно (через Интернет), средства зачисляются на счет клиента, а затем карта доставляется курьером по адресу, указанному заемщиком. Так работает Тинькофф».
Чтобы взять ссуду на потребительские нужды, нужно подготовить пакет документов, требуемый финансовым учреждением. Обычно это паспорт и справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ). Индивидуальные предприниматели в качестве документа, подтверждающего доход, могут предоставить справку 3-НДФЛ за последний отчетный период. Второй дополнительный документ заемщик вправе предоставить по своему усмотрению. Это могут быть водительские права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, ПТС и так далее
Выплаты по кредиту необходимо производить строго в соответствии с выданным графиком, в котором указаны дата и сумма. План выплат банк выдает вместе с подписанным кредитным договором.
Также вы можете узнать дату и сумму следующего платежа:
- в личном кабинете пользователя;
- позвонив по бесплатному телефону банка;
- в мобильном приложении;
- сотрудником отделения банка.
Некоторые банки отправляют своим клиентам SMS с напоминанием за несколько дней до совершения платежа.
Почему отказывают в кредитовании
Довольно часто заявки на получение потребительского кредита отклоняются из-за плохой кредитной истории потенциального заемщика. Поэтому ни в коем случае нельзя допускать отсрочек, иначе вы не сможете рассчитывать на получение кредита в будущем, не говоря уже о низкой процентной ставке. Если оплата не производится вовремя, информация о задержке немедленно отправляется в CRI и вносится в отчет об аккредитации. Это может быть причиной отказа в кредитовании.
В ссуде может быть отказано, даже если:
- заемщик не соответствует требованиям финансового учреждения;
- уровень доходов заемщика низкий;
- у клиента есть несколько кредитов в других банках;
- анкета была заполнена неправильно;
- клиент выглядит беспорядочным (в случае личного обращения);
- анкета содержит неточную информацию и т д
