Взыскание долга по исполнительному листу: законодательная база, порядок, сроки

Взыскание долга с исполнительным листом – длительная, сложная и неприятная процедура для обеих сторон: должника и кредитора. Однако бывают ситуации, когда без такого шага не обойтись. Процедура предусматривает два способа погашения долгов при работе в офисе: добровольный и обязательный.

Если в первом случае при самостоятельном взыскании процесс может быть завершен достаточно быстро, привлечение судебных приставов, как правило, значительно удлиняет сроки возврата. О том, как начать процедуру взыскания долга с исполнительного листа, как себя вести, если вы должник, как лучше контролировать работу BSC, читайте в нашем материале.

Что нужно знать о процедуре взыскания долга по исполнительному листу

Начнем со значения понятия «исполнительный акт» (далее ИЛ). Это вид деяния, который выносится по решению суда или на основании иных судебных актов и предполагает их принудительное исполнение. Список направляется судебным приставам и обеим сторонам гражданского процесса в день его начала действия, если немедленного исполнения приговора не ожидается (статья 428 ГПК РФ).

Какую информацию содержит этот документ:

• наименование и адрес суда, полное имя должностного лица;
• название дела и номер дела;
• дата выдачи ИЖ и дата вступления в силу;
• данные кредитора (истца) и должника (ответчика).

До вступления решения суда в законную силу IL недействителен и не может оправдать принудительное взыскание долга исполнительным листом.

Как правило, причиной спора, инициированного банком, является неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, а именно:

• неспособность обслуживать кредит в течение 90 дней и более;
• заемщик избегает общения с сотрудниками банка.

Согласно ФЗ-229 от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве» кредитор вправе подать в суд жалобу о взыскании задолженности. Цель этих действий – подтвердить наличие задолженности по кредиту и получить от ответчика право на ее взыскание. Решение суда по делу станет основанием для привлечения к процессу возврата денег представителей ФССП (судебных приставов), имеющих право взыскать долги в принудительном порядке. И наоборот, коллекторы и банки имеют ограниченные полномочия и могут только объяснить заемщику, что он неправ.

Кроме того, не только кредитные учреждения имеют право обращаться в суд. Клиент всегда может оспорить законность требований кредитора, подав возражение против требования.

Такие документы подаются в течение 14 дней с момента принятия решения суда или официального утверждения исполнительного листа.

Исключение памяти приложения содержит:

• наименование и адрес суда, в который подано заявление;
• данные обеих сторон гражданского спора;
• детали дела и ИЛ;
• аргументы автора документа относительно материальной или процессуальной стороны заявки.

Для подтверждения легитимности оппозиции необходимы справки, квитанции и документы, подтверждающие:

• несостоятельность требований банка;
• нарушение норм процессуального права при предъявлении судебной повестки;
• невозможность взыскания долга по исполнительному листу по уважительным причинам (неплатежеспособность клиента, его болезнь и т д.).

Суд примет заявление заемщика к рассмотрению только при наличии доказательной базы, которую помогут собрать профессиональные юристы.

Очень часто конфликтующие стороны не понимают сути и предназначения ИЖ. Для должника он устанавливает размер долга и обязательство по его погашению. Для кредитора это эффективный инструмент, позволяющий взыскать долги и обязывающий клиента выполнять договорные обязательства. Однако исполнительный акт имеет ограниченный срок действия и ряд нюансов в порядке взыскания долга. Поэтому рассмотрим его характеристики более подробно.

Во-первых, заинтересованные стороны должны понять, что IL – это мера принудительного влияния. Следовательно, подсудимый не должен полагаться на лояльность ФССП, это исключено из характера деятельности этих органов.

Наряду с этим банк также не получает неограниченных полномочий. Очень часто, когда речь идет о исполнительных листах в отношении лиц, у которых банки взыскивают задолженность, судебные приставы (выступающие в качестве представителей заявителя) пытаются немедленно взыскать задолженность в единой сумме. На самом деле этого требует не закон, а IL, который был получен на основании постановления суда и не был оспорен должником в течение десяти дней с момента доставки.

Еще одна оплошность осуществляется кредиторами, когда они задерживают передачу исполнительного документа в ФССП. Закон предусматривает эту процедуру в течение 10 дней с момента получения истцом ИЛ. Для тех, кто не знает, сколько времени действует исполнительный лист на взыскание долга, напоминаем, что на взыскание дается 3 года, а за административные правонарушения – 1 год.

Конечно, кредитор вправе восстановить действие этого документа, но только при наличии серьезных аргументов, которые суд считает серьезными. Опять же, крайний срок для реадмиссии (подачи заявления) составляет 3 месяца с даты истечения срока действия предыдущего исполнительного акта.

Как видите, взыскание долга через судебных приставов может занять много времени.

Порядок взыскания долга по исполнительному листу

Тем, кто впервые попал в руки ИЛ, следует сразу же сверить, что там написано с решением суда и официальными документами дела. Данные должны быть везде идентичны: реквизиты истца и должника, все числа и даты. При обнаружении ошибок и разводов попросите исправить недостатки.

Форма составляется по форме и в соответствии с требованиями, утвержденными Постановлением Правительства № 579 от 31 июля 2008 г., где речь идет о моделях IL.

Убедившись, что документ составлен правильно и не содержит ошибок и недостатков, следует выбрать схему взыскания долга.

Способ №1: письмо от кредитной организации.

1. Является ли должник организацией или индивидуальным предпринимателем

Итак, в ходе судебного разбирательства вы выяснили, где находятся активные счета заемщика. На основании упомянутого ФЗ-229 от 02.10.2007 г в одно из этих учреждений можно направить исполнительный лист.

При этом к документу прилагается декларация, в которой необходимо указать следующие данные:

• реквизиты расчетного счета кредитора (истца), на который будет перечислен взыскиваемый долг;
• для физического лица: ФИО, гражданство, серия и номер паспорта заявителя, место регистрации или фактического пребывания, ИНН (при наличии), реквизиты миграционной карты или иного документа, разрешающего пребывание заявителя в Российской Федерации;
• для юридических лиц – наименование организации, ИНН или код иностранной компании, ОГРН, место государственной регистрации заявителя и его юридический адрес, по которому осуществляется основная деятельность.

Заявление о взыскании долга с ИП по исполнительному листу или какой-либо организации составляется в 2-х экземплярах (для банка и для вас). Образец истца должен быть подписан лицом, принявшим документы, с указанием даты подачи и печати юридического лица.

Если вы не знаете текущие счета ответчика и какой банк их обслуживает, вам необходимо сделать следующее:

• Подготовьте заверенную копию IL.
• С копией исполнительного документа пройдите в налоговую и запросите следующую информацию:
• наименования и адреса банков и других кредитных организаций, в которых у должника открыты текущие счета;
• номера этих счетов, количество денег на балансе (в рублях, иностранной валюте) и движение по ним.

После получения запроса в течение недели налоговая инспекция должна отправить ответ с необходимой информацией. Чтобы письмо не задерживалось в процессе доставки, лучше в запросе указать, что ожидается ответ от курьера.

Получив ответ от Федеральной налоговой службы и убедившись, что у должника есть активные счета, при желании отправьте ордер на исполнение всем кредиторам, как мы советовали вам выше.

2. Если должник – физическое лицо

Порядок получения в Федеральной налоговой инспекции данных о текущих счетах рядовых дебиторов (физических лиц) аналогичен предыдущему (для компаний и частных предпринимателей).

Взыскание долга с исполнительным листом может быть ускорено, если вы обратитесь в банк лично. Вам необходимо пройти в один из кабинетов, в котором обвиняемый открыл расчетный счет, и составить выписку со счета. В документе должна быть указана сумма к оплате, указаны данные о заявителе и счете для перевода денег. При подаче заявления предъявляется паспорт взыскателя и оригинал документа, удостоверяющего личность. Вот пример заявления:

В течение двух недель сумма долга должна быть переведена взыскателю. Если этого не произошло, позвоните в банк и узнайте, почему. Возможно, деньги были изъяты судебной службой в интересах другого кредитора, счет оказался пустым или ответчик использовал их не по прямому назначению.

В этом случае заявитель пишет заявление о возврате ИЛ ему и лично забирает его или получает по почте. И после получения оригинала документа отправляет его в другое финансовое учреждение.

Как видите, взыскание долга с исполнительным листом может происходить без помощи судебных приставов. Для этого кредитор обращается в банк, в котором находятся счета ответчика, или к своему работодателю. Следует отметить, что использование ИФНС производится по месту регистрации заемщика.

Способ №2: взыскание долга через МТП. 

Бывает, что у должника нет действующих счетов или они оказываются пустыми. В этом случае вам придется погасить долг через ФССП. Для этого вам необходимо подать туда заявление, на основании которого будет начата исполнительная процедура. Инициатором процесса является судебный исполнитель, который сотрудничает с IL по месту регистрации или проживания должника.

Определившись с территориальным подразделением ССП, необходимо написать заявление (в двух экземплярах) и вместе с исполнительным листом подать его в офис этого учреждения. Почтовыми услугами лучше не пользоваться.

Что должно быть в заявке и пакете документов:

• подпись заявителя или уполномоченного лица (в случае представителя необходимо приложить доверенность);
• ходатайство кредитора (при необходимости) об аресте имущества ответчика или о введении ограничений, предусмотренных законом;
• документы с информацией о должнике (рекомендуется).

Соблюдайте сроки! ИП вместе с заявлением о начале исполнительной процедуры должны быть представлены компетентному исполнителю в течение 3 дней с даты получения документов отделом BSC. После того, как судебный пристав-исполнитель получил заявление заявителя, он инициирует принудительное производство и выносит постановление (которое дается на 3 дня) или отклоняет ходатайство заявителя.

Когда сотрудник BSC начинает процедуру SP, у ответчика есть время добровольно погасить долг. Этот срок составляет 5 дней и отсчитывается с даты доставки исполнительного листа заемщику.

Как происходит взыскание долга приставами по исполнительному листу

Профессиональная деятельность сотрудников ФССП регулируется законодательством и нормативными актами, принятыми в отделении. Однако их работа постоянно требует строгого контроля за соблюдением прав заявителя в исполнительном производстве (далее ИП). Практика показала, что благодаря судебным искам и решениям судебных приставов принудительное взыскание долга происходит быстрее, а судебные решения исполняются намного эффективнее.

Работа специалистов ФССП начинается после получения от заявителя документов о наличии просроченной ссуды. Документы могут быть переданы судом, вынесшим решение, или депонированы самим истцом.

Иногда отправителем является нотариус (если так решено). Это могут быть случаи неуплаты долга, заверенные нотариально, или нарушение соглашения об алиментах.

После получения документов заявителя судебный исполнитель составляет приказ и возбуждает исковое производство в отношении должника. Он приступает к поиску своей собственности и банковских счетов.

Закон предусматривает шесть рабочих дней для открытия одного предпринимателя при условии, что заявитель направляется в BSC и не предъявляет документы тому, кто будет исполнять решение суда. Отделению отводится три дня для доставки листа и всех сопроводительных документов в ГПИ (судебному исполнителю – исполнителю завещания). Столько же потребуется для открытия самого производства.

В суде над индивидуальным предпринимателем судебный исполнитель вправе применить взыскание долга с исполнительным листом на имущество ответчика, его финансовые средства на счетах российских банков, ценные бумаги (при их наличии), а также периодические выплаты (заработная плата, пенсия и др.)

С клиента, добровольно не уплатившего штраф после начала работы ИП, взимается исполнительный сбор – 7% от суммы, но не менее 1000 руб. (Статья 112 ч. 3 ФЗ-229 от 02.10.2007). После вступления в силу постановления об административных санкциях оно действует в течение двух лет и может быть проведено в любое время (ст. 31.9 Кодекса РФ об административных правонарушениях).

Как судебные приставы взыскивают долг – общий порядок действий:

• Получив ИЛ на работе, судебный исполнитель в течение трех дней открывает исполнительную процедуру и направляет соответствующее решение обеим сторонам спора: кредитору и должнику.
• Если взыскание долга с принудительным исполнением инициируется впервые, SPI дает должнику пять дней для добровольного погашения ссуды. Срок может быть разным и определяется на усмотрение суда.
• Следующим шагом в этом процессе является поиск финансовых ресурсов ответчика. Судебный пристав отправляет запрос своему работодателю и собирает информацию из разных банков. Расчетные счета обвиняемых подлежат аресту на срок с целью исключения обращения денежных средств до завершения исполнительного производства.
• При наличии денег сумма долга снимается с расчетного счета должника или удерживается из поступающей прибыли. Если финансовый резерв не найден, судебный исполнитель продолжает поиск имущества ответчика (движимого и недвижимого).
• Непокрытое имущество заемщика арестовывается и оценивается для дальнейшей продажи. Если выручка от продажи превышает задолженность ответчика с учетом налога на исполнение, эта разница возвращается ему.
• Если задолженность превышает 10 000 рублей, SPI имеет право запретить заемщику выезд за границу.
• После того, как взыскание долга с исполнительным листом было завершено и погашение произошло сверх установленного добровольного срока, судебный исполнитель должен потребовать от ответчика исполнительный сбор. Это 7% от причитающейся суммы. При этом минимальный вычет составляет: для простых граждан – 1 000 рублей, для организаций – 10 000 рублей.
• Как только вся причитающаяся сумма (долг + взыскание) полностью взыскана с ответчика или его имущества, судебный исполнитель закрывает исполнительный акт.

Взыскание долга через SPF является заключительным этапом в процессе исполнения судебного решения, на основании которого был выдан IL. Однако решение суда не гарантирует успешного взыскания просроченной ссуды.

Хотя законы ФЗ-118 «О судебных приставах» и ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» регулируют деятельность ФССП, может случиться так, что через некоторое время судебный пристав, получивший ваш ИЛ, вернет его. Причинами отказа могут быть: отсутствие ответчика, которого не удалось найти, и то, что стоимость его имущества не покрывает задолженность.

Чтобы избежать такого исхода, необходимо углубить работу SPI и контролировать его действия. Все вышеперечисленные правила используются для взыскания любых долгов, включая алименты.

Срок взыскания долга по исполнительному листу

После получения IL взыскатель предъявляет его судебной службе и ожидает быстрого погашения долга или выполнения других требований по контракту. Сроки принудительного задержания установлены ФЗ-229 и Гражданским кодексом Российской Федерации. Сотрудники ФССП должны уважать их, а также работодателя и кредитора должника.

После вступления в силу решения суда ИЖ действует в течение 3 лет. В соответствии с законом «Об исполнительном производстве» дается два месяца на принятие соответствующих мер и взыскание долга с исполнительным листом.

Мы должны различать эти два термина! Время, в течение которого IL может быть предъявлено для принудительного исполнения, и период, в течение которого судебный исполнитель должен выплатить долг кредитору, не являются эквивалентными понятиями.

Вот некоторые процедурные нюансы ФЗ-229:

• срок подачи исполнительного листа в КСК на принудительное взыскание долга исчисляется с даты начала вынесения судебного решения и составляет 3 года;
• после подачи заявления взыскателем в трехдневный срок судебные приставы должны открыть индивидуального предпринимателя;
• сотрудникам ФССП дается два месяца для принудительных действий, в течение которых они должны закрыть текущие счета (недвижимость) и начать удержание долга (продажу).

Это теория, но на самом деле все кажется более сложным. Как правило, срок исполнения превышает установленный срок и составляет более двух месяцев. Но судебный пристав должен гарантировать возврат долга по ИЛ, если взыскание суммы невозможно. Для этого отправляются необходимые документы работодателю должника с целью организации систематических удержаний из его заработной платы. В противном случае его активы будут проданы в принудительном порядке.

По общим условиям взыскание задолженности осуществляется по исполнительному акту физическими лицами и предприятиями (ООО, КП, АО и др.). Это и просрочки по кредитам, и компенсации страховщикам, и долги по ЖКХ.

В некоторых случаях законом предусмотрен специальный срок для запроса денег, например:

• споры с бюджетными учреждениями по поводу перечисления средств через Казначейство (срок операций с кредитором – 3 месяца);
• решения об административных правонарушениях, в том числе о штрафах ГИБДД (у нарушителей есть 60 дней для добровольной уплаты, срок действия ИЖ – 2 года);
• дела о банкротстве бизнеса (своевременность получения денежных средств зависит от готовности управляющего и суммы требований кредиторов).

В своем решении судебный пристав-исполнитель должен указать срок добровольной выплаты долга. Дебиторам обычно не дают больше 5 дней. В течение этого периода SSP может наложить арест только на текущие счета и активы обвиняемых. По истечении 5-дневного срока меры предосторожности и обязательные взыскания с исполнительным листом могут быть применены с банковских счетов дефолтной стороны.

Довольно часто при этом отпадает необходимость в ИЖ. На это есть несколько причин:

• стороны спора достигли мирового соглашения;
• истец отложил взыскание долга;
• невозможно узнать позицию обвиняемого и связаться с ним по телефону;
• изъятие денежных средств и доходов должника, а также конфискация его имущества невозможны в связи с их отсутствием;
• истек срок давности подачи заявления.

Срок, отведенный для погашения долга по IL сотрудниками BSC, зависит от информации, предоставленной взыскателем. Если заявитель предоставил подробную информацию о обвиняемом (личные данные, ценное имущество, место работы), арест и продажа имущества очень ускоряются. Наши юристы помогут вам подготовить документы для подачи в BSC.

В каких случаях приставы не имеют права взыскивать долг

Законом предусмотрены различные особые случаи, при наступлении которых запрещается взыскание долга с исполнительным листом, даже если деньги не возвращены. Поговорим о них подробнее.

1. Налоговая задолженность. Если задолженность (единовременная выплата, штрафы), начисленная Федеральной налоговой инспекцией, признана безнадежной, она подлежит аннулированию в соответствии со ст. 59 НК РФ и прекращено взыскание денег с должника.
   
   

   Налоговая служба может аннулировать задолженность физических лиц в следующих случаях:

   • Судебный пристав вернул исполнительный лист истцу в связи с отсутствием ответчика или его активов, которые могли бы покрыть долги.
   • Прошло пять лет с момента появления задолженности, но этой суммы недостаточно для процедуры банкротства (500 000 рублей и более).
   • Суд не удовлетворил заявление должника о банкротстве и отказал в возбуждении дела, так как истец не смог оплатить все процедуры.
   • Ответчик признан неплатежеспособным по иску о банкротстве.

2. Административная санкция. Все административные санкции должны быть устранены в течение 2 лет с момента принятия постановления об их введении. По истечении этого срока взыскание долгов с исполнительным листом или иными взысканиями запрещается в соответствии с положениями Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации, а тех, кто умышленно затягивает срок и уклоняется от уплаты штрафа, не будет в числе «счастливчики», даже если прошло 2 года. Срок будет временно отсрочен до окончательного устранения препятствий для взыскания долга.
3. «Не все сразу». В случае, если у обвиняемого нет ничего, кроме заработной платы (пенсии), судебный исполнитель применяет к этому регулярному удержанному доходу, закон не позволяет вычитать более 50% из располагаемого дохода. Исключения составляют просроченные алименты и компенсация за ущерб здоровью (жизни), где допустимые вычеты достигают 70%, то есть для граждан, которые уже удержали максимальную долю указанного дохода, взыскание других долгов невозможно. Исключение составляет ипотека, где есть возможность продать квартиру, чтобы выплатить просрочку.

   Возьмем пример: каждый месяц 70% заработной платы должника отчисляется на алименты. Пока эти выплаты не прекратятся (и продолжатся до достижения совершеннолетия), все кредиторы будут стоять в очереди.

4. При отсутствии имущества должника. Несомненно, нельзя забрать то, чего не существует. При отсутствии ценных активов у ответчика судебный исполнитель закрывает процедуру принудительного исполнения и возвращает IL кредитору В эту категорию входят ситуации, в которых актив присутствует, но взыскание долга с мандатом к нему не применимо. Это может быть единственное жилье, ежемесячная льготная выплата из федерального бюджета, пенсия по случаю потери кормильца и так далее.
   
   

   Если MTP вернул лист из-за невозможности забрать, крайний срок обновляется. И через полгода заявитель может снова подать его на исполнение. Это можно делать бессрочно, соблюдая установленную периодичность – 3 года.

   Этот срок не может быть продлен только в том случае, если заявитель добровольно отозвал ИЛ. В этом случае трехлетний период начинается с даты представления листа в MTP.

5. Банкротство должника. Закон предусматривает, что неплатежеспособный заемщик имеет право объявить о банкротстве через суд. Это могут сделать его кредиторы, если клиент должен им более 500 000 рублей и не производит выплаты в течение трех и более месяцев.

Как приостановить/продлить исполнительный лист на взыскание долга

1. Продление. Если заявитель опаздывает с подачей IL, он может продлить этот период по уважительной причине. Серьезность этих обстоятельств оценивает суд, в который истец должен обратиться с заявлением.
   
   

   Причины, по которым возможно возобновление подачи исполнительного листа:

   • длительное заболевание, в том числе лечение в больнице или за границей;
   • призыв на военную службу (в армию), длительная командировка;
   • отсутствие информации об обвиняемых, если розыск ССП не увенчался успехом.

   Не будем забывать, что после передачи документов судебным приставам будет соблюден срок принудительного исполнения долга согласно порядку исполнения. Если фактическое хранение длится годами, нет необходимости продлевать срок.

2. Приостановка. На основании ФЗ-229 и ГПК РФ взыскание долга может быть приостановлено.
   
   

   Обвиняемый имеет следующие права:

   • идите в суд и получите обновление для Ил. В этом случае срок исполнительного производства будет продлен на более поздний срок;
   • попросить рассрочку, чтобы распределить общую сумму долга на достаточно долгий срок;
   • запросить у БСК просрочку ИП 10 дней.

   Кроме того, возможно приостановить взыскание путем подачи жалобы на неправильную оценку арестованного имущества. Также поможет письменный запрос о разъяснении судебного решения или содержания исполнительного документа.