В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране ЦБ РФ регулярно принимает меры по оздоровлению отечественного банковского сектора. С этой целью ликвидируются более слабые финансовые структуры или отзываются их лицензии. Какие обстоятельства могут служить основанием для отзыва разрешения на банковскую деятельность, что делать, если организация обанкротилась и у клиента есть кредитный договор с ней, какие банки попали в зону риска в 2018 году и что будет с депозитами при банкротстве кейс компании – ответы вы найдете в статье.
Причины для отзыва лицензии у банка
Банковская лицензия будет отозвана только при наличии достаточных оснований для этого. ЦБ выявил следующие причины лишения компании сертификата на ведение бизнеса:
- В случае нарушения законодательства РФ.
- Если не выполняются требования ЦБ РФ.
- Если были обнаружены противоправные действия, такие как мошенничество, помощь террористическим структурам, отмывание денег и так далее.
- Некорректная отчетность, путем внесения в нее ложной информации.
- Если уставный капитал организации упал ниже отметки, установленной ЦБ.
- Нарушение договорных обязательств перед клиентами (невыплата процентов по вкладам, удержание с заемщика более высокого процента, чем указано в договоре).
- Вложения собственных средств в сомнительные компании.
- Выявление в ходе проверки одного из вышеперечисленных нарушений может служить основанием для ликвидации лицензии данной компании.
Должно быть ясно, что Центробанк России не отзывает лицензию у банка в одночасье. Это довольно длительная процедура, которой предшествует серия предупреждений. Как правило, руководство финансового учреждения получает официальное уведомление с обязательством пересмотреть некоторые аспекты его деятельности. Если вопрос заключается в совершении сомнительных сделок, выдается предупреждение. ЦБ также устанавливает сроки устранения нарушений. И только если банк не исправит ситуацию, у него отзывают лицензию.
Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не вложить деньги в ненадежный банк, следует предварительно ознакомиться с последними новостями его деятельности, изучить линейку предложений. Слишком низкие процентные ставки по кредитам, высокие по депозитам (на фоне предложений крупных финансовых институтов страны) должны вызывать тревогу. Также не стоит доверять кредиторам, которые долгое время не предлагали новинки для привлечения клиентов, значительно сократили количество филиалов в стране или отключили официальный сайт.
Черный список банков: откуда берется, кто в нем?
Черный список финансовых организаций – это особый список структур, которые подверглись особой проверке и тщательному надзору со стороны Центрального банка России.
Это означает, что положение этих компаний на банковском рынке очень нестабильно, и в ближайшее время они могут лишиться лицензии. В черный список на данный момент входят:
- Агросоюз»;
- БЦК-Москва;
- Азиатско-Тихоокеанский регион»;
- Воронеж»;
- MBA-Москва;
- Расчетный центр Тулы;
- GreenComBank;
- Интерпромбанк;
- Европейский Нормативный Банк»;
- Кредитинвест;
- АКБ «Крыловский»;
- ПАО РАКБ «Москва»;
- Нефтепромбанк;
- ПромТрансБанк;
- Российский коммерческий банк;
- “Спутниковое»;
- Банк Таганрог;
- Тендерный банк;
- Уралтрансбанк »и другие финансовые компании.
Включение организации в этот список не приводит к аннулированию лицензии на 100%. Однако это серьезный сигнал для банка улучшить финансовые дела и устранить недостатки.
Положение банка может измениться в любой момент, необходимо только выполнить требования ЦБ
Что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?
Если у банка лишили лицензии, и вы внесли денежный депозит на его счет, не паникуйте. Вы должны действовать следующим образом:
- В первую очередь вкладчику необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Именно он занимается выплатой компенсаций в случае банкротства компании или лишения ее сертификата.
- Далее необходимо написать заявление определенной формы, адресовав его в АСВ.
- Через публикации в СМИ необходимо отслеживать информацию о порядке выплаты компенсаций по вкладам. Эту информацию также можно найти на официальном интернет-ресурсе страховой компании.
- Получите выплаты пособий непосредственно в офис страховщика или в ответственный банк.
- Как правило, страховые выплаты начинают производиться через 14 дней после объявления организации о банкротстве.
Что будет с вкладами, сколько можно получить в АСВ?
В случае банкротства финансовой компании или отзыва у нее лицензии на деятельность, вклады физических лиц возвращаются в соответствии с программой страхования вкладов.
Размер компенсационных выплат не может превышать 1 400 000 рублей.
Если депозит пользователя превышает эту сумму, процесс возврата оставшихся средств осуществляется следующим образом:
- Сначала определяются компании-агенты, которые будут нести ответственность за возврат денег в неисправный объект.
- Кроме того, банковская организация признана банкротом решением суда.
- Имущество банка выставляется на аукцион, а вырученные от продажи средства используются для погашения долгов вкладчиков.
- Весь процесс возврата депозита находится под контролем страхового агентства АСВ.
Как платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию?
При отзыве лицензии у банка, который занимался кредитованием населения, управление его финансовыми делами передается третьему лицу. Информацию о том, кому были переданы обязательства отказавшего объекта, пользователь может найти из официальных источников. Такими источниками являются сайт ЦБ РФ или Агентства по страхованию вкладов. Кроме того, компании часто уведомляют своих клиентов по электронной почте или SMS. Например, на сайте АСВ можно узнать реквизиты банка-агента, которому заемщик отныне будет производить платежи по кредиту.
Важно! В случае банкротства банка и передачи его бизнеса другой организации договор займа (ипотечный, потребительский, автокредит и т.д.) пересмотру не подлежит. Заемщик оплачивает задолженность согласно первоначальному графику платежей. Если физическое лицо не удовлетворено установленным порядком возврата ссуды по кредиту, оно может рефинансировать ссуду в другом банке (важно, чтобы договор содержал пункт, позволяющий досрочно погашать ссуду).
