Рефинансирование микрозаймов становится с каждым годом всё более востребованной услугой. С помощью этой процедуры можно уменьшить переплату по кредиту, сделать ежемесячные платежи более удобными, а также можно объединить несколько займов в один. Можно даже осуществить рефинансирование микрозаймов с просрочками. Если вы хотите больше узнать об этой услуге, читайте эту статью до конца.
Зачем рефинансировать микрозаймы
В жизни может случиться много непредвиденных ситуаций, которые способны привести к ухудшению финансового положения. Если у человека есть действующий кредит, то выплачивать его может быть просто нечем.
В таких ситуациях заёмщик ищет способы, которые бы помогли ему уменьшить финансовую нагрузку хотя бы на какое-то время. Рефинансирование кредитов и микрозаймов – это то, что нужно. С помощью этих процедур можно:
- сэкономить на переплате, благодаря разнице в процентах;
- соединить несколько займов в один;
- уменьшить ежемесячные платежи, увеличив срок займа.
Преимущества рефинансирования на этом не заканчиваются. Самое главное – чтобы новый кредит оформлялся под более низкий процент, чем предыдущий.
Способы рефинансирования займов
Существует три способа рефинансирования займов. Первый способ – отправиться в банк и осуществить эту процедуру там.
Второй способ – перекредитовать займ в микрофинансовой организации, выдавшей вам его. Третий способ – посетить другую МФО с этой целью. Предлагаем вам рассмотреть каждый из этих способов подробнее.
В банке
Многие заёмщики, имеющие действующие займы, отправляются в коммерческие банки, чтобы их перекредитовать. Даже если не во всех банках есть соответствующие программы, можно просто оформить новый потребительский кредит и закрыть им займ.
Мало кто из кредиторов захочет рефинансировать микрозаймы с просрочками, а обычным потребительским кредитом их можно быстро погасить.
Естественно, новая ссуда должна быть выдана на более выгодных условиях и иметь низкую процентную ставку. Иначе выгоды от этой операции вы не увидите.
В другой микрофинансовой организации
Если в банке не получилось рефинансировать займ, можно обратиться в любую другую микрофинансовую компанию.
В некоторых из них для этих целей есть даже специальные программы. Например, группа «Русмикрофинанс» рефинансирует микрозаймы посредством перевода средств напрямую предыдущему кредитору.
Взамен клиент получает новый график погашения долга с выгодной процентной ставкой.
В той же МФО
Если в той МФО, в которой вы брали деньги, есть услуга «рефинансирование микрозайма», то вы можете ею воспользоваться. Многие организации сегодня предлагают эту процедуру, так как она позволяет им тоже заработать.
Есть МФО, которые подключают к своим займам пролонгацию. То есть, клиент может платить минимальный платёж, но срок займа при этом будет автоматически увеличен.
За каждый продлённый день заёмщик будет платить прописанные в договоре проценты. Вы можете воспользоваться таким продлением срока только в том случае, если точно уверены, что в течение ближайшего времени сможете погасить всю задолженность.
Как проходит процедура рефинансирования
Если вас интересует рефинансирование микрозаймов, то вы должны сначала выбрать компанию, в которой будете проводить эту процедуру. Не обязательно ехать в её офис и писать заявление и анкету от руки.
Сегодня всю можно сделать в автоматическом режиме через интернет. Вы подаёте заявку на сайте микрофинансовой организации и ожидаете ответ.
В отделение кредитора вам нужно будет поехать только в том случае, если ваша онлайн-заявка будет одобрена. В офисе вы обсудите дальнейшие действия и представите необходимые документы.
Стандартные требования к заёмщику
Если обычные займы в МФО взять достаточно просто, то для их рефинансирования придётся предоставить немало документов.
Кроме того, сам заёмщик должен подходить под требования, установленные в конкретной микрофинансовой организации. Основные требования к заёмщикам:
- возраст – 21-70 лет;
- стаж работы от 3 месяцев;
- российское гражданство:
- постоянная регистрация в стране;
- наличие официальной работы;
- по займу должен быть выплачен минимум один платёж.
Список необходимых документов
Для перекредитования клиенту нужно будет принести все необходимые документы. Их нужно гораздо больше, чем требуется для первичного оформления микрокредита. Заёмщик должен иметь на руках:
- российский паспорт с отметкой о регистрации;
- второй документ на выбор – банковская карта, права, загранпаспорт;
- ИНН, СНИЛС;
- наличие справки о доходах;
- копия трудовой книжки (для больших сумм).
Имейте в виду, что в каждой компании свои требования к заёмщикам и документам. Уточняйте их непосредственно у сотрудника МФО или банка, в которые хотите обратиться.
Лучшие банки для рефинансирования микрозаймов
Мы подготовили для вас список лучших банков, которые рефинансируют займы на выгодных условиях.
| Банк и его программа | Сумма, рублей | Процентная ставка, годовых |
|---|---|---|
| Сбербанк - «кредит без обеспечения» | 30 тыс.-3 млн. | 11,5%-20% |
| Ренессанс – «кредит наличными» | 30-700 тыс. | 20%-26% |
| ОТП банк – «кредит наличными» | 15 тыс.-1 млн. | 11,5%-15% |
| Восточный банк – «кредит наличными» | 30-500 тыс. | 15%-30% |
Для рефинансирования микрозайма в банке вам нужно обратиться в любое учреждение и проконсультироваться там со специалистом. Некоторые из этих кредиторов сотрудничают с клиентами с плохой кредитной историей.
