В случае финансовых затруднений и невозможности погасить накопленную задолженность клиент может запросить как рефинансирование, так и реструктуризацию банка. Эти процессы помогут заемщику выбраться из долговой ямы и значительно улучшить финансовое состояние. также он отлично подходит для того, чтобы не испортить вашу кредитную историю. Подробнее об особенностях программ вы можете узнать из материала ниже.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование – это процесс, с помощью которого клиент может перевыпустить ссуду на более выгодных условиях в другом банке.
Обычно в рефинансировании нуждаются те клиенты, которые хотят снизить комиссию за платеж за счет увеличения срока погашения долга.
Рефинансирование чаще всего применяется к:
- бизнес-кредит,
- автокредит,
- взаимный,
- потребительский кредит.
С юридической точки зрения рефинансирование – это целевое рефинансирование, поскольку в контракте указывается место назначения полученных средств.
Заемщик не имеет права тратить деньги на другие цели, так как он будет нести ответственность и обязан срочно вернуть деньги. В кассе (наличными) деньги для рефинансирования выдаются редко. Чаще всего сделка оформляется подписанием нового договора. Далее банк перечисляет сумму долга согласно реквизитам старого кредитора. В случае, если запрошенная сумма меньше утвержденной в заявке, заемщик может получить ее в кассе (наличными) или на счет.
Особенность рефинансирования заключается в том, что кредитные средства выдает внешний банк, а не тот, в который клиент обратился впервые. Порядок рассмотрения условий кредита идентичен порядку подачи заявки на новый кредит. Требования к заемщику такие же, как и при подаче заявки на первичный заем, за исключением того, что нет никаких задержек с предыдущим кредитором.
Чем отличается от реструктуризации?
Рефинансирование оформляется в другом банковском учреждении, а реструктуризация может быть оформлена только в банке, в котором изначально было оговорено соглашение.
При рефинансировании новое соглашение заключается на основе старого. Если клиент желает реструктурировать ссуду, новое соглашение не заключается. Условия кредитования уже изменены в действующем контракте.
Можно ли оформить рефинансирование ипотеки в том же банке?
В этом же банке клиент может организовать реструктуризацию кредита. Для этого необходимы документальные подтверждения ухудшения финансового положения.
Рефинансирование может быть организовано только в стороннем банке. Возможна реструктуризация кредита в том же банке, в котором был заключен кредитный договор. Однако, согласно статистике, банки весьма неохотно идут на уступки и соглашаются на снижение ставки, предоставление отпусков или другую помощь. У вас должна быть веская причина для получения разрешения на подачу заявки на ремонт.
В список причин реструктуризации кредита физическому лицу входят:
- Увольнение с работы;
- Потеря основного источника дохода;
- Декретный отпуск;
- Болезнь клиента или родственника;
- Смерть;
- Потеря трудоспособности;
- Рождение ребенка.
При наступлении одного из вышеперечисленных условий заемщик должен иметь задолженность не менее тридцати дней.
Помощь от государства
Сегодня вы можете получить помощь от государства в виде бесплатной ссуды на покрытие просроченных платежей.
Главное условие, при котором можно оформить реструктуризацию, – заключение договора не более года назад. К жилому пространству также предъявляются требования:
- Квартира-студия должна быть не более 45 квадратных метров;
- Двухкомнатная квартира – максимум 65 кв м.;
- Трехкомнатная квартира – 85 кв.м.
Прежде всего, они смогут запросить помощь у государства:
- отключен,
- многодетные семьи,
- ветераны,
- бойцы
- граждане, находящиеся в тяжелом материальном положении.
Вы можете узнать больше о процессе реструктуризации ипотеки здесь:
Когда могут отказать?
В список причин получения отрицательного решения по заявлению о реструктуризации входят:
- Несоответствие возраста;
- Не веская причина и отсутствие документальных подтверждений;
- Отсутствие финансового резерва в банковском учреждении;
- Предоставление недостоверной информации и поддельных документов.
- Причем причины могут быть: дестабилизация в стране, катаклизмы, дефолт.
