Потребительский кредит в Сбербанке для владельцев зарплатных карт

В любом банке для постоянных клиентов применяется более лояльное отношение, которое в первую очередь выражено в выгодных условиях, например, если это депозит, то + 0,5% к стандартной ставке, а если это кредит, то минимальный размер ставки и упрощённые требования. Такая позиция не обходит стороной и Сбербанк. А так как большая часть населения России получает заработную плату именно на карту Сбербанка, то почему бы не воспользоваться выгодным предложением, особенно если вы нуждаетесь в заёмных средствах. Итак, в чём разница кредитования держателей зарплатных карт от стандартных условий?

Особенности кредитования зарплатных клиентов

Почему лучше обращаться за кредитом в тот банк, где вы получаете зарплату? Какие привилегии выставлены для зарплатных клиентов?

Чтобы понять преимущество таких условий, необходимо их сравнить со стандартными:

1. Владельцы зарплатных карт получат более низкий годовой процент на 1-2% от той ставки, что будет согласована для других потенциальных заёмщиков.
2. Так как банк может отслеживать размер ваших официальных поступлений и откуда они приходят, то выписка по зарплатной карте будет заменять справку о доходах, то есть держателям не нужно будет получать на предприятии справку по форме 2-НДФЛ.
3. Для всех клиентов выставлено условие – официальный стаж работы на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев, а для зарплатных клиентов – от 3 месяцев.
4. Общий официальный стаж за последние 5 лет должен составлять не менее одного года – это стандартное условие. Что касается держателей зарплатной карты, то данное требование сокращается до 6 месяцев.
5. Если по кредиту появляется задолженность, то банк может отслеживать уровень ваших доходов и принудить к погашению долга. Это существенно снижает риски возникновения проблемной задолженности, поэтому банк охотнее кредитует таких клиентов. Однако ни Сбербанком, ни любым другим банком не может быть принято решение о принудительном списании средств с карты на погашение потребительского кредита без вашего согласия. Такое вправе делать только судебный пристав по решению суда, и списывать могут не более 50% от поступлений.
6. Кредит будет зачислен сразу на вашу зарплатную карту, не нужно заводить дополнительные счета или можно получить средства наличными через кассу, что небезопасно.
7. Если у вас положительная кредитная история, то процент согласования кредитных заявок от зарплатных клиентов в несколько раз выше, чем у остальных заёмщиков.
8. Вы можете оформить потребительский кредит через специальный сервис Сбербанк онлайн, не выходя из дома.
9. Минимальное количество времени на согласование заявки – от 2-х минут.

[alert-success]Также вы можете воспользоваться удобной услугой «Автоплатёж», благодаря которой сумма ежемесячного платежа будет автоматически списываться с вашего зарплатного карточного счёта.[/alert-success]

Поэтому если вы нуждаетесь в зёмных деньгах и хотите получить максимально выгодные условия по потребительскому кредиту, то обращайтесь в тот банк, где вы получаете заработную плату.

Это не только сократит время на оформление заявки, но и увеличит ваши шансы на согласование. Также вы получаете ряд других преимуществ.

Условия кредитования

Теперь ознакомимся с условиями предоставления потребительских кредитов для лиц, которые имеют зарплатную карту.

Процентные ставки

Сразу хочется отметить, что условия для всех заёмщиков одинаковые, но так как процентная ставка не фиксированная, а зависит от суммы кредита, срока и репутации клиента, то банк может её изменять в большую или меньшую сторону.

Именно в этом и заключается выгода для зарплатных клиентов. На сегодняшний день актуальная процентная ставка начинается от 11,9% (при заполнении онлайн-заявки), а максимальный её порог – 19,9%.

Как показывает практика, новый клиент, который обратился в банк впервые с хорошей репутацией, получает не менее 16% годовых, а зарплатные – 13-14%.

Ещё одним преимуществом кредита для зарплатных клиентов является то, они могут отказаться от страховки и при этом не получить отказ, что ещё больше добавляет экономии в общую переплату.

Кредитный лимит

По условиям беззалогового кредитования физических лиц, максимально доступный лимит Сбербанком установлен до 5 000 000 рублей. На эту сумму может рассчитывать любой потенциальный заёмщик, если его доход позволяет оплачивать рассчитанный размер платежей.

Но зачастую, когда вы впервые обращаетесь в банк, вам не согласовывают большую сумму кредита, так как ваша платёжеспособность и надёжность под сомнением.

А вот что касается зарплатных клиентов, то банк охотнее подтверждает желаемую сумму, так как может проконтролировать доход и официальное трудоустройство.

Срок кредитования

Максимальный срок кредитования, независимо от того на какую сумму оформлен потребительский кредит – до 7 лет.

Здесь условия для всех одинаковые, вы сами выбираете количество месяцев по выплате кредита, в зависимости от своих финансовых возможностей.

Перечень необходимых документов

Кроме того, что лица, имеющие зарплатную карту, получают ряд преимуществ и выгодность условий кредитования, к ним также послаблены требования к оформлению кредита.

Чтобы оформить любой вид нецелевого кредита в Сбербанке, потенциальному заёмщику необходимо помимо паспорта, предоставить ещё справку с места работы за последние 6 месяцев и заверенную копию трудовой книжки.

А для зарплатных заёмщиков достаточно только паспорта. Так как их подтвержденный официальный доход поступает на зарплатную карту Сбербанка, то справку 2-НДФЛ будет заменять заверенная выписка по счёту.

Если у клиента будет иметься дополнительный вид дохода, который он можно документально подтвердить, то его также можно предоставить, чтобы увеличить сумму кредита и шансы на одобрение.

Способы погашения

Кроме того, чтобы знать, как оформить кредит, любой клиент должен быть оповещён о способах погашения ежемесячного обязательного платежа. Метод погашения кредита не зависит от того, являетесь вы зарплатным клиентом или нет. Сделать это можно одним из следующих способов:

• Через кассу Сбербанка;
• Через кассу любого другого банка;
• Через терминалы самообслуживания или банкомат;
• При помощи системы «Сбербанк онлайн»;
• При помощи приложения мобильный банкинг;
• С карты или счёта другого банка;
• В любом отделении Почта России;
• С электронного счёта;
• Через платёжную систему.

[alert-announce]Если вы будете производить оплату через кассу или приложение Сбербанка, то с вас не будет взиматься комиссия, а если через другой банк или электронную платёжную систему, то такая услуга может обойтись до 5% от суммы оплаты.[/alert-announce]

Наличие зарплатной карты позволяет быстро и дистанционно через онлайн-сервис производить оплату в любое время суток.

Также мы говорили о том, что вы можете настроить услугу «Автоплатёж» или создать в личном кабинете «Сбербанка онлайн» шаблон для погашения кредита каждый месяц.

Это очень удобно и позволяет экономить время, вместо того, чтобы лично обращаться в отделение банка, которое зачастую в выходные дни не работает.