Что такое кредитная карта? По сути, кредитная карта – это утвержденная ссуда, равная кредитному лимиту. При этом, когда именно начать пользоваться этим кредитом, определяет сам владелец карты. Практически у всех банков есть льготные периоды на своих платежных картах – это беспроцентный период, при котором не взимается комиссия на потраченную сумму. Преимущество кредитных карт перед банковскими ссудами в том, что их легче выдать. Большинство банков готовы оформить карту с паспортом, без дополнительных документов.
| Кредитная карта | Льготный период | Предел | Возмещение | Услуга | |
|---|---|---|---|---|---|
| Тинькофф Платинум | 55 дней | 300 000 | до 30% | 0 или 590 руб. | Смотреть |
| Почтабанк | 120 дней | 500 000 | Нет | 900 руб | |
| Возврат МТС | 111 дней | 1 миллион | 11,9 – 25,9% | 0 или 99 рублей | Смотреть |
| UbRiR | 120 или 60 дней | 700 000 | до 3% | 99 руб | Смотреть |
| Росбанк | 120 дней | 700 000 | до 15% | это бесплатно | |
| Восточный | 60 дней | 300 000 | До 5% | это бесплатно | Смотреть |
| Альфа Банк | 100 дней | 700 000 | Нет | это бесплатно | Смотреть |
Тинькофф Platinum
Самым интересным для пользователей данного карточного продукта является непомерно высокий процент одобрения выдачи карты социальным категориям соискателей, которые часто не имеют и объективно не могут иметь достаточного дохода для погашения своего потенциального долга. Речь идет о таких пользователях, как:
- пенсионеры;
- студенты без документально подтвержденного уровня дополнительного дохода;
- безработные;
- женщины, находящиеся в декретном отпуске или просто не имеющие возможности подтвердить свой уровень дохода.
Карты также выдаются людям с плохой кредитной историей.
Кредитные карты здесь действительно выдаются, по сути, только при предъявлении паспорта. Кроме того, заявки подаются исключительно онлайн, а карта доставляется курьером: паспорт необходимо предъявить непосредственно в месте получения карты (т.е прямо дома). Кроме того, кредитные карты здесь выдаются людям старше 18 лет, а не, как в других банках, от 21 до 22 лет.
Один из самых популярных вариантов кредитных карт – кэшбэк. Для Тинькова все просто и сложно одновременно. Субсчет специализированного клиента возмещается в размере 1% от стоимости всех совершенных покупок. Однако не в рублях, а в баллах, которые можно потратить только на:
- билеты на поезд (а иногда и на авиабилеты;
- в ресторанах и кафе.
Однако теперь есть возможность выбрать объем этих точек – это первое. А во-вторых, относительно часто проходят акции, где клиентам предоставляется возможность установить свой кэшбэк по выбранной тематике. Так или иначе, с помощью кэшбэка можно сэкономить не более 2-3% расходов бюджета. Рассмотрим подробнее условия для кредитных карт, выпущенных таким либеральным способом:
- Кредитный лимит – до 700 тыс. Руб.;
- Льготный период – 55 дней;
- Размер обязательного ежемесячного платежа составляет 8% от причитающейся суммы;
- Процентная ставка – от 12% годовых;
- Стоимость услуги: 590 рублей в год.
На основе встроенных статей по теме
ПочтаБанк
Оценивая условия предоставления кредитных карт, складывается впечатление, что «ПочтаБанк» превратился в специализированную кредитную организацию, куда «Сбербанк» «переводит» своих не очень состоятельных, но откровенно проблемных клиентов. Чтобы убедиться в этом, достаточно просто проанализировать условия выпуска карт:
- кредитную карту могут оформить как студенты (от 18 лет), так и пенсионеры (до 65 лет);
- беспроцентный период установлен на достаточно высоком уровне – до 4 месяцев;
- политика «затаив дыхание» (большой беспроцентный период) позволяет пользователям карт вносить ежемесячный депозит на свой счет в размере не менее 1/20 суммы долга.
К другим преимуществам можно отнести более высокий кредитный лимит (по сравнению с предшественником) – до полумиллиона, а также возможность снимать деньги в банкоматах банка без комиссии в размере до 100 тысяч рублей в сутки. Из минусов следует отметить отсутствие программ кэшбэка, а также чрезвычайно высокую ставку, применяемую к кредитному балансу – 27,9%. Итак, давайте объединим всю информацию об этой кредитной карте:
- Кредитный лимит – до 500 тыс. Руб. (Минимальный – 15 тыс. Руб.);
- Льготный период – 120 дней;
- Размер обязательного ежемесячного платежа равен 5% от причитающейся суммы;
- Процентная ставка – от 27,9% годовых;
- Стоимость услуги: 900 рублей в год.
MTS Cashback
Платежный проект изначально позиционируется как «финансовая услуга на всякий случай» (или «питание не требуется»), однако это одна из таких платежных карт, которая имеет все шансы стать основным средством платежа для человека. Дело в том, что годовое обслуживание равно 0, поэтому многие сохраняют возможность получения кредита в этот «черный день». Но как только узнают условия кэшбэка, сразу начинают интенсивно им пользоваться:
- В категориях «Автозаправочные станции», «Супермаркеты» и «Кинотеатр» (т. Е. Наиболее распространенные с точки зрения затрат пользователей) можно вернуть до 5% затрат.
- Если вы воспользуетесь сервисом МТС Кэшбэк для покупки товаров этих категорий, вы сможете вернуть в 5 (!!!) раз больше – до 25%.
- Для всех остальных категорий покупок возвращается стандартный 1%.
Наибольшая сумма совершенных покупок, которую можно вернуть, не превышает 10 тысяч рублей.
Обращает на себя внимание беспрецедентная процентная ставка – 10,5%. Банк также разрешает выдачу кредитных карт лицам в возрасте 18 лет. На момент регистрации есть всего 2 обязательных требования:
- гражданство России (потребуется только гражданский паспорт);
- отсутствие дефолтов по другим выданным займам (в других местах) не менее чем за 3 предыдущих месяца;
(Проще всего получить кредитную карту МТС для граждан, которые подключены к одноименному оператору мобильной связи).
Итак, резюмируем условия кредитного продукта:
- Кредитный лимит – до 1 млн руб.;
- Льготный период – 111 дней;
- Размер обязательного ежемесячного платежа равен 5% от причитающейся суммы;
- Процентная ставка – 11,9 – 25,9% годовых;
- Стоимость услуги – 0 рублей в год.
На основе встроенных статей по теме
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Банк легко одобряет выдачу кредитных карт своим новым пользователям при предъявлении единого паспорта. Никаких других документов, кроме декларирования уровня заработной платы и других доходов, предъявлять не нужно. Платежная кредитная карта выдается всем пользователям от 18 лет, а кредитный лимит по ней составляет до 700 тысяч рублей.
Однако последнее условие только декларируется. На практике, используя только один паспорт, банк утверждает кредитный лимит всего в 60 тысяч рублей. А чтобы рассчитывать на 700 тысяч, вы уже должны документально подтвердить свою платежеспособность в банке (потребуется справка по форме 2-НДФЛ и т.д.).
Очень доволен размером льготного периода: здесь 60 или 120 дней, в зависимости от выбранной карты. Этот беспроцентный период распространяется также на снятие наличных. Однако за столь долгое время без процентов платить придется с повышенной процентной ставкой – до 27% годовых. Плюс кэшбэк тоже приятно, до 3%. На обслуживание карты тратится немного: 99 руб. Итак, подведем итог:
- Кредитный лимит – до 700 тыс. Руб.;
- Льготный период – 60 или 120 дней;
- Размер обязательного ежемесячного платежа составляет 1% от причитающейся суммы;
- Процентная ставка – 12% – 28,4% годовых;
- Стоимость услуги: 99 рублей в год.
Росбанк
Данная кредитная карта может считаться условно бесплатной. Это значит, что если с его помощью вы будете совершать покупки на сумму более 15 тысяч рублей в месяц, то его обслуживание клиентов не будет стоить ничего. Если вы не наберете хотя бы один рубль на желаемом лимите, то плата за коммунальные услуги составит 99 рублей в месяц (1188 рублей в год).
Платежный кредитный продукт банк позиционирует как «карту, которую можно получить с единым паспортом». Однако на практике это не совсем так. Паспорт (и никаких других документов) у вас попросят только в том случае, если кредитный лимит на карте составляет до 100 тысяч рублей. Если вам нужно больше, вам понадобится сертификат 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и даже второй идентификатор.
Карта имеет впечатляющий 120-дневный льготный период. Однако на снятие наличных это не распространяется, тем более, что процент в такой операции очень негуманный – 4,9% + 490 рублей (выгодно снимать сразу только 20 тысяч). Кроме того, обращает на себя внимание их негатив:
- полное отсутствие партнерских программ в виде кэшбэка;
- высокая процентная ставка.
На основе встроенных статей по теме
Итак, чтобы резюмировать персонализированные характеристики кредитной карты:
- Лимит кредитования: до 1 млн руб. (но только по паспорту утверждается до 100 тыс руб.);
- Льготный период – 120 дней;
- Размер обязательного ежемесячного платежа составляет 8% от причитающейся суммы;
- Процентная ставка – от 21,4% годовых;
- Стоимость услуги – 1188 рублей в год (при расходах на карту 15 тысяч рублей в месяц платить нельзя).
Восточный
Банк лоялен к людям старше 26 лет, не требует дополнительных документов для регистрации. Но люди до 25 лет должны документально подтвердить свой доход и / или работу.
Банк предлагает 4 тарифа на обслуживание кредитных карт, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. В целом условия на всех картах интересные:
- Хороший кэшбэк: до 15% в определенных категориях (и скромный 1% по всем остальным).
- Льготный период составляет 120 дней (всего), однако, если вы не ставите перед собой цель ничего не платить по долгам, этого будет достаточно, чтобы закрыть старый долг, войти в краткосрочный плюс и открыть «новую сессию» использования заемных денег.
- И, наконец, при относительно скромном льготном периоде банк может предложить совершенно беспрецедентный уровень процентных ставок – всего 10% годовых. Плата за использование заемных денег становится совершенно невидимой.
Мы объединяем все вышеперечисленное:
- Кредитный лимит – до 500 тыс. Руб.;
- Льготный период – до 120 дней;
- Размер обязательного ежемесячного платежа составляет 1% от причитающейся суммы;
- Процентная ставка – от 11,5% годовых;
- Стоимость услуги – 0 рублей в год при отсутствии долгов.
Альфа-Банк
Платежный продукт по банковскому кредиту «Вместо денег» предназначен для тех, кому необходимо создать более мягкие условия погашения долга, «растянув» их во времени. Льготный период здесь составляет не менее 100 календарных дней. Но даже если за такое огромное количество времени вы не расплатитесь со своими долгами, процентная ставка по остатку долга будет .. всего 9,9%.
Банк выдает кредитные карты лицам старше 18 лет, и все, что вам нужно сделать, это предъявить паспорт (и никаких других подтверждающих документов). Из очевидных недостатков возврат денег не предусмотрен. Итак, оценим условия:
- Кредитный лимит – до 500 тыс. Руб.;
- Льготный период – минимальный – 100 дней, максимальный – 730 дней;
- Размер обязательной ежемесячной заработной платы – в льготный период – отсутствует; после истечения льготного периода – 9,9% от причитающейся суммы;
- Процентная ставка – 9,9% годовых;
- Стоимость услуги – 0 рублей в год.
