Открытие: Кредитная карта 120 дней

Банк «Открытие» вышел на рынок продуктов для платежных карт 1 ноября 2019 года. Предлагаемая им кредитная карта имеет простое и лаконичное название: «120 дней». Но условия, которые предлагаются по карте, очень нетривиальны среди альтернативных предложений, так как предоставляют ее держателю широкие возможности использовать заемные деньги. Что еще более важно, стоимость такого финансирования значительно ниже, чем у конкурирующих платежных продуктов. Представляется разумным присмотреться к ситуации со 120-дневной кредитной картой банка «Открытие.

Описание кредитной карты «120 дней»

Чтобы оценить преимущества кредитного продукта банка «Открытие», сначала следует объяснить, в чем вообще суть кредитных карт. Все пластиковые карты делятся на 2 большие категории: дебетовые и кредитные. Первый – это безналичный аналог кошелька – вы можете потратить ровно столько денег, сколько есть на вашем счету.

Но кредитные карты аналогичны счету овердрафта, где клиент имеет право превысить сумму остатка на своем счете – короче говоря, официально «попасть в карманы банка». И в этом случае появляется большое количество условий и нюансов, по которым можно судить о предпочтении карты одного банка перед карточным продуктом другого.

Процентная ставка

Выпуская на рынок новую 120-дневную кредитную карту, банк «Открытие» спрогнозировал плавающую процентную ставку по ней. По умолчанию его значение составляет 29,9%, но администрация банка может назначить проценты на заемные деньги каждому клиенту индивидуально по результатам оценки.

Эта процедура предполагает оценку каждого параметра сотрудничества клиента с банком. В частности, это:

• опыт клиентов;
• интенсивность использования банковских продуктов;
• средний оборот по лицевому счету (сюда входят все платежи, которые клиент совершает через банк);
• средняя процентная ставка по различным банковским продуктам (чем выше, тем ниже ставка по кредитной карте «120 дней», на которую может рассчитывать клиент),

и т д. Каждому фактору присваивается коэффициент, который сравнивается со среднестатистическими значениями, и, следовательно, для каждого клиента формируется индивидуальное предложение по процентной ставке.

ВНИМАНИЕ! Следовательно, максимальное значение процентной ставки составляет 29,9%, а минимальное – 13,9% годовых. Конечно, это беспрецедентная рыночная стоимость.

Кредитный лимит

Речь идет о максимальной сумме, на которую банк позволяет клиенту «попасть в карман». Фактически, это самая большая сумма кредита. Так, для карты на 120 дней кредитный лимит может составлять до 500 тысяч рублей (по индивидуальному соглашению).

здесь важно помнить, что теоретически эта кредитная карта предназначена для финансирования потребительских целей клиента. Однако никто не спросит его, на что именно он тратит деньги в пределах своего лимита. Деньги можно потратить как на мелкие покупки, так и на крупные покупки. Более того, никто не запрещает покупателю снимать наличными хотя бы всю сумму потолка.

ВАЖНЫЙ! Это позволяет держателям карт использовать их для финансирования своего бизнеса. И наибольшее значение имеет кредит в 500 тысяч рублей для малого бизнеса. Действительно, 120-дневная карта – универсальный инструмент для финансирования кредитов малому бизнесу.

Льготный период

Каждая кредитная карта, выпущенная любым банком, имеет льготный период (или льготный период). Это период времени после того, как клиент «уходит в минус», т.е начинает использовать заемные деньги, когда банк не требует от клиента производить обязательные платежи. Наиболее распространенная величина, которую банк требует от своих клиентов в этом случае, составляет 3-5% от среднемесячного долга. Так, в случае кредитной карты, выпущенной Банком «Открытие», период, в течение которого вам не нужно ничего вносить и вы можете продолжать тратить кредитный лимит, составляет почти 4 месяца.

ВАЖНЫЙ! По сути, льготный период – это мораторий на погашение суммы долга, а также на выплату любых процентов. В этот момент банк как бы забывает своих должников.

Для большинства банков этот срок не превышает 100 дней. Это обстоятельство делает рассматриваемый кредитный продукт выгодным для малого бизнеса.

Льготный период карты 120 дней Открытие

Плюсы и минусы карты

Логично было бы проанализировать преимущества этой кредитной карты.

На основе встроенных статей по теме

Преимущества

Помимо очевидных преимуществ, описанных в описании кредитной карты «120 дней», существуют также следующие преимущества:

• Кредитная карта Банка Открытие выпущена на базе платежной платформы VISA.

В свете очевидного сбоя внутренних платежных систем при их использовании за границей и даже на внутренних рейсах авиакомпаний, тот факт, что данная кредитная карта поддерживается глобальной и эффективной платежной системой, является не только фундаментальным условием ее успеха, но и существенное преимущество, которое привлечет к использованию этого продукта многих пользователей, которые понимают, что такое международная операционная компенсация.

ВАЖНЫЙ! 120-дневная кредитная карта Банка Открытие имеет статус VISA Gold.

• Кредитная карта «120 дней»:
  • поддерживается технологией 3D Secure;
  • поддерживает бесконтактные платежи;
  • совместим с платежными технологиями Samsung Pay / Google Pay / Apple Pay.
• Комиссия за снятие наличных по карте «120 дней»:
  • в банкоматах Банка Открытие – 0%;
  • в банкоматах других банков – 0%;
  • в пунктах выдачи у персонала (в отделениях) Банка Открытие или других банков – 0%.

ВНИМАНИЕ! Снятие 120-дневной карты осуществляется бесплатно во всех банкоматах мира!

• И, наконец, купив карту на 120 дней, вы можете выпустить еще 5 платежных карт, привязанных к карточному счету.

Недостатки

Действительно, перечисленные ниже параметры сложно назвать недостатками в полном смысле этого слова.

1. Эксплуатационные ограничения.

Ни один банк не заинтересован в резком падении их ликвидности. В частности, если клиенты в рамках кредитного лимита начнут совершать дорогостоящие покупки. Чтобы предотвратить такую ​​ситуацию, банки устанавливают дневные лимиты на операции и обычно объясняют это заботой о финансовой безопасности клиента. Однако Банк «Открытие» устанавливает лимиты только на:

• ежедневное снятие наличных – не более 200 тыс руб.;
• общая сумма снятия наличных в месяц – не более 1 млн руб.

На основе встроенных статей по теме

Это ограничение в основном продиктовано Законом 115-ФЗ (О борьбе с отмыванием денег и легализацией).

1. В случае несоблюдения крайнего срока обязательного платежа (т.е минимальная сумма не зачисляется на карточный счет до определенного времени), на среднемесячный остаток долга за рассматриваемый месяц будет взиматься штраф в размере 18,25% годовых.

Банк «Открытие» может предоставить очень щедрый кредитный лимит (до полумиллиона), но если клиент не обратит внимание на свои долги, штраф будет безжалостным. Кроме того, факт изменения обязательно повлияет на кредитную историю клиента с ухудшением ее параметров. Все оправдано и правильно.

1. Несанкционированный овердрафтный платеж – 511% годовых на среднемесячный остаток долга или на всю сумму.

Некоторые банкоматы сконструированы таким образом, что они принимают запросы на снятие наличных, не обращая внимания на оставшийся кредитный лимит, а только на ежедневные ограничения на снятие наличных.

1. Стоимость SMS-оповещения – 59 рублей в месяц. По сравнению с конкурентными проектами это очень неприятная, хотя и незначительная статья расходов.
2. Карта «120 дней» не привязана к программе лояльности банка «Открытие», а это значит, что на дебетовый баланс (собственные средства клиента) проценты не начисляются. Кроме того, нет кэшбэка.

Тарифы и условия обслуживания

С кредитной картой «120 дней» напрямую связаны 2 тарифных параметра»:

• Процентная ставка по остатку долга колеблется от 13,9% до 29,9% годовых.
• Стоимость услуги 1200 рублей в год. Но при условии, что на покупки тратится более 5000 рублей в месяц, эта сумма будет возвращена на счет (100 рублей в месяц).

Как оформить карту

120-дневная кредитная карта выпускается онлайн. Для этого зайдите на официальный сайт банка и нажмите кнопку «Выпустить карту».

Вам нужно будет ввести свои паспортные данные, активный номер мобильного телефона, а также предоставить информацию о своем доходе. Сообщение о готовности банка предоставить вам карту «120 дней» будет отправлено вам в виде SMS-сообщения на ваш мобильный телефон.

Требование к заемщикам

А теперь внимание: хотя условия карточки товара наиболее подходят для малого бизнеса, заявить о себе самому невозможно! Будет отказ (это пределы политики банка).

ВАЖНЫЙ! Для вас не нужно регистрировать индивидуального предпринимателя (но возможно ООО).

В дополнение к вышесказанному, требования банка к потенциальным 120-дневным держателям карт следующие:

• Возраст – от 21 до 75 лет
• В том регионе, где вы живете, обязательно должен быть филиал Банка Открытие
• Вы должны проработать на своем текущем рабочем месте не менее 3 месяцев
• Ваш ежемесячный доход должен быть не менее 15 тысяч рублей

Какие документы нужны

При заполнении электронной анкеты вам потребуются:

• общий паспорт гражданина России
• данные о ранее выданных паспортах
• вам также нужно будет указать, какой документ может подтверждать ваш ежемесячный доход

На основе встроенных статей по теме

Способы подать заявку

Самый удобный способ оформить кредитную карту на 120 дней – заполнить электронную форму онлайн. Но вы также можете заполнить заявку в любом отделении банка «Открытие».

Как активировать карту?

Если ваша заявка была успешной и вы получили кредитную карту, вы можете начать использовать ее без ограничений. Рекомендуется сначала создать личный кабинет на портале банка и перечислить любую сумму на счет – первый положительный платеж благотворно скажется на кредитной репутации.

Способы погашения

Называть работу с кредитной картой «возврат» не совсем корректно. Скорее, речь идет о пополнении счета кредитной карты.

Список доступных способов погашения кредита

Есть несколько способов:

• В интернет-банке, в мобильном приложении и на сайте банка
• Через банкомат Группы Открытие и партнера Банка
• Перевод со счета
• В отделении банка
• Через партнерскую сеть ООО «НПО Рапида
• Через сетевые терминалы Элекснет и Qiwi

ВНИМАНИЕ! Следует учитывать, что при использовании некоторых методов может взиматься комиссия

Как рассчитать льготный период

120-дневный льготный период начинает работать, как только вы входите в отрицательную территорию. То есть эту карту можно использовать как дебетовую, переводя на нее средства и используя их для оплаты покупок. В этом случае вам не придется платить проценты.

ВАЖНЫЙ! Льготный период начинается с того момента, когда вы «превысите» ноль на своем балансе.

Как узнать состояние счета и размер платежа?

Статус счета можно узнать в личном кабинете на сайте банка. Также вы можете получить краткую справку:

• в службе информационной поддержки клиентов (телефон – 8 800 444-44-00) после прохождения процедуры идентификации;
• в любом отделении Банка Открытие при предъявлении удостоверения личности.

Там же вы можете получить информацию о минимальной сумме платежа.

Что будет при просрочке или снятии наличных

После окончания льготного периода клиент, имеющий задолженность перед банком, обязан вносить минимальный платеж к определенной дате каждого месяца (в зависимости от суммы среднемесячной задолженности).

Если у вас нет времени внести эту сумму (для всех платежей) вовремя, на ваш среднемесячный остаток долга будет взиматься штраф в размере 18,25% годовых. Его нужно будет внести на счет, аналогично минимальной сумме платежа.

Если вы снимаете наличные в банкомате, сумма которого в конечном итоге превышает согласованный кредитный лимит, банк накажет вас за такое неправомерное поведение штрафом в размере 511% годовых от среднемесячного дебетового остатка на счете. Кроме того, вам нужно будет сразу оплатить франшизу на карту.

Заключение

Кредитная карта банка «Открытие» на 120 дней – отличный инструмент для финансирования любого проекта. Однако из-за политики банка его бизнес-амбиции не следует декларировать. Также как можно точнее укажите реквизиты вашего рабочего места и заработной платы. И тогда будет доступен кредитный лимит в полмиллиона рублей под скромную процентную ставку 13,9%.