Взять машину в кредит сегодня не проблема. Каждая вторая машина, приобретенная в России – это машина, взятая в кредит. Этому способствует как государственное льготное кредитование, так и наличие большого количества предложений по покупке автомобилей, из которых покупатель может выбрать самый подходящий для него. Рассмотрим особенности приобретения авто в кредит.
Преимущества и недостатки покупки машины в кредит
Автомобиль можно приобрести двумя способами: накопить денег и купить или оформить кредит на покупку. Какой вариант выгоднее использовать, должен выбирать покупатель.
Прежде чем оформить кредит, необходимо оценить все преимущества и недостатки этого процесса. К основным преимуществам можно отнести:
- приобрести автомобиль можно при наличии минимальных первоначальных сбережений;
- оформление необходимого пакета документов занимает немного времени;
- наличие льготных условий кредитования при покупке автомобилей отечественного производства;
- возможность выбора срока погашения кредитования.
К основным недостаткам использования кредитных средств для приобретения автомобиля относят:
- наличие жестких требований к лицам, оформляющим покупку;
- приобретаемый автомобиль находится в залоге до окончательного погашения кредита;
- необходимость оформлять дорогостоящую страховку;
- необходимость внесения первоначального платежа при оформлении покупки.
[alert-success]Только взвесив все за и против, можно принимать решение о приобретении автомобиля в кредит.[/alert-success]
Что нужно, чтобы взять машину в кредит
К людям, оформляющим кредит на приобретение автомобиля, предъявляется ряд требований, а именно:
- гражданство Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации;
- соответствие установленному возрастному цензу: старше 21 года и младше 60 лет ( для женщин 55);
- наличие постоянного места работы, где заемщик работает, по крайней мере, пол года (безработным, как правило, кредит не выдается);
- общий стаж трудовой деятельности заемщика должен превышать один год;
- наличие постоянного стабильного дохода, позволяющего выплачивать кредит.
Помимо перечисленных обязательных условий, каждое кредитное учреждение, оформляющее кредиты на приобретение автомобиля, может выдвигать к заемщикам дополнительные требования.
Для оформления кредита требуется наличие следующих документов:
- копии документа, удостоверяющего личность заемщика (паспорт);
- копии одного из перечисленных документов: водительские права, заграничный паспорт, военный билет;
- копии документа, подтверждающей рабочий стаж – трудовой книжки;
- справки о НДФЛ, которые выдаются по месту работы;
- заявления расширенной формы, содержащие анкетные данные обратившегося (форма предоставляется кредитным учреждением или заполняется онлайн).
Куда обратиться и где можно выгодно оформить кредит на транспортное средство, рассмотрим подробнее.
Где можно оформить автомобиль в кредит
Оформить автомобиль в кредит можно как в автосалоне, так и в кредитном учреждении. Наибольшей популярностью у потребителей пользуются предложения по автокредитованию следующих организаций:
- автосалонов;
- различных банковских учреждений;
- кредитных брокеров;
- онлайн-предложения по кредитованию.
Каким предложением лучше воспользоваться, какое из них выгоднее решает сам заемщик. Рассмотрим отличительные черты различных предложений по автокредитованию:
- Кредиты, предоставляемые в автосалонах. Основным преимуществом данного вида автокредитования является то, что оформление документов осуществляется в автосалоне, где приобретается автомобиль, нет необходимости куда-либо идти. Основным минусом является то, что процентная ставка по кредитам, оформляемым в автосалоне, немного выше. Это плата за скорость и простоту оформления документов;
- Кредиты, предоставляемые банковскими учреждениями. Это наиболее распространенный вариант, который предоставляет заемщику несколько преимуществ. Во-первых, можно выбрать любой из предлагаемый банками вариантов. Во-вторых, заемщик сам выбирает, в каком банке оформить кредит. К основным недостаткам можно отнести длительный срок оформления кредита и наличие дополнительных условий, предъявляемыми банками. Наибольшей популярностью пользуются кредитные предложения Сбербанка и ВТБ банка;
- Кредиты, оформляемые через кредитных брокеров. Такие предложения привлекают заемщиков, которые по каким-либо причинам не могут воспользоваться кредитами банковских организаций. Основным недостатком таких предложений является высокий процент, который необходимо будет оплатить за брокерские услуги.
Какой вариант выбрать решает сам заемщик.
Как взять машину в кредит без первоначального взноса
Все организации, осуществляющие автокредитование, стараются максимально себя обезопасить, поэтому очень сложно найти предложение, не предполагающее необходимость внесения первоначального взноса.
Но все-таки это реально, хотя отсутствие первоначального взноса часто компенсируется ужесточением условий кредитования. Это выражается в уменьшении сроков возврата кредита и увеличении процентной ставки по кредиту.
Если заемщика интересуют предложения без первоначального вложения средств, то кроме стандартных требований, он должен быть готов к соблюдению следующих условий:
- размер ежемесячного платежа не должен превышать половины получаемого заемщиком доходов;
- отсутствие непогашенных кредитов;
- положительная кредитная история;
- наличие поручителей по кредиту;
- страхование жизни заемщика;
- залог транспортного средства.
Помимо этого, каждая кредитная организации дополняет данный список собственными условиями, соблюдение которых – необходимое требование для заключения кредитного договора без внесения первоначального взноса.
Какую машину взять в кредит
Перед тем как обратиться за кредитом, необходимо определиться с автомобилем, который будет приобретен.
Можно приобрести как иномарки, так и отечественные автомобили. Выбор зависит от личных предпочтений и финансовых возможностей покупателя.
- Отечественные автомобили. Отличительной чертой является невысокая цена и неприхотливость в обслуживании. Кроме того, действуют программы льготного кредитования при покупке автомобилей отечественного производства (ГАЗ, УАЗ, ЛАДА). Недостатками отечественных автомобилей являются невысокое качество и низкий уровень комфорта таких машин.
- Автомобили иностранного производства (иномарки). Более дорогостоящие транспортные средства, но в то же время более надежные и удобные. Многие дилерские центры заключают договора с различными банками, поэтому оформление иномарок в кредит не представляет на сегодняшний день никаких трудностей.
Определяясь с выбором автомобиля, следует также рассматривать следующие варианты:
- покупка нового автомобиля;
- покупка залогового автомобиля у кредитного учреждения;
- покупка автомобиля с рук.
Наиболее недорогим вариантом является покупка б/у автомобиля в кредит. Особенности его оформления рассмотрим подробнее.
Как взять б/у машину в кредит
Покупка транспортного средства, уже имеющего пробег – наиболее дешевый вариант приобретения машины при условии обращения к надежному кредитору и использования выгодной программы кредитования.
[alert-announce]Проще всего оформить кредит на поддержанную машину в автосалоне. Кредитные учреждения редко предоставляют кредиты для покупки машин у частных лиц.[/alert-announce]
Если же такой кредит все-таки выдается, то их стоимость повышается на 5-10% (таким образом банки пытаются обезопасить себя).
К поддержанным автомобилям, которые являются объектом кредитования, предъявляются следующие требования:
- возраст машины отечественного производства не должен превышать пять лет, для иномарок – десять лет;
- стоимость автомобиля не должна превышать установленной кредитной организацией суммы (чаще всего 0,5 -1,5 млн рублей);
- вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонн;
- пробег не должен превышать установленного показателя: 500 тыс. км для машин отечественного производства и 100 тыс. км для иномарок.
Таким образом, даже имея невысокий доход, можно стать собственником автомобиля, оформив на него кредит на выгодных условиях. Главное – правильно выбрать надежную кредитную организацию и выгодное кредитное предложение.
