В каком банке лучше открыть вклад в рублях и валюте: обзор банков и депозитов

Наличие свободных денежных средств позволяет их приумножить за счет открытия депозитного вклада в банке. Сегодня многие мечтают сделать выгодное вложение, но не многим удается осуществить задуманное правильно и быстро. К вопросу, в каком банке открыть вклад необходимо подходить с пониманием и особым вниманием. Выбрать лучшие условия размещения и увеличения своих средств порой непросто.

Для уменьшения возможных рисков нужно точно определиться с размером вклада, сроком и получаемым процентом, а также с тем, можно ли досрочно расторгнуть договор.

В каком банке открыть вклад

Обычная ошибка, которую многие совершают, выбирая финучреждение – вера в заманчивые предложения о больших процентах по депозиту. Не всегда это лучше.

Такая ситуация может говорить о рискованных или незаконных операциях с деньгами вкладчиков. Большие проценты не должны становиться основным критерием выбора финансовой компании, где будут размещены средства.

Условия депозитного вложения должны учитывать разные жизненные ситуации, гарантировать надежность кредитной компании и описывать цели конкретного инвестирования.

[alert-announce]Важно помнить, что разные банки предлагают депозитные продукты под своими названиями или проводят акционные мероприятия с повышенными процентными ставками.[/alert-announce]

Вклады делятся на два основных типа:

1. До востребования. Деньги с такого вложения выдаются по первому требованию клиента. Его также можно пополнять или снимать часть средств. Годовые проценты обычно минимальные (0.1%), но встречаются и более выгодные предложения (от 10 до 12 %).
2. Срочный. Денежные средства возвращаются по истечении определенного срока, прописанного в договоре. Он может быть краткосрочным (от одного месяца) или долгосрочным (до нескольких лет).

Для физических лиц существуют разные виды депозитных программ. Помните, что правильный выбор позволяет увеличить свои накопления.

Какие бывают счета

По ситуации на 2018 год существуют следующие виды депозитных счетов:

• сберегательный. Традиционный – с небольшими процентами и минимальными условиями. Процент прибавляется к начальной сумме, увеличивая последующие выплаты. Первоначальную сумму нельзя пополнять;
• накопительный. Используется для накопления нужной суммы. В течение всего срока счет можно увеличивать. В основном, такие депозиты клиенту предлагают в рамках определенных программ. Например, на ребенка (снять можно после его 18-летия), покупку автомобиля или жилья;
• расчетный. Договором предусматриваются регулярные выплаты на пластиковую карту, а также возможно снятие наличных с обязательным минимальным остатком на счету;
• специализированный. Такой вклад предлагается определенным категориям граждан. Это могут быть пенсионеры, студенты и т.д.;
• валютный. Открывается не в нацвалюте, а в валюте других стран (в долларах, евро и т.д.). Такой счет позволяет не только получать процентный доход, но и сохранять свои инвестиции при скачках курса национальной валюты;
• мультивалютный. Вкладчик имеет возможность конвертировать деньги из одной валюты в другую. При этом не теряются начисленные проценты.

Определившись с видом открываемого счета, надо понять, пополняемый он или нет. Это позволит сузить дальнейший поиск и облегчит сравнительный анализ разных предложений от финансовых компаний.

Частые ошибки при выборе кредитно-финансовой компании

Потенциальный вкладчик не всегда правильно оценивает надежность выбранного финучреждения. Поэтому ошибки совершаются довольно банальные, например:

1. Выбирается самый высокий процентный доход. Если цель только в увеличении первоначальной суммы, то стоит воспользоваться другим финансовым инструментом для этого. Очень высокие ставки – первый показатель того,  что в банке существуют трудности с финансами, и что он “нуждается” в капитал-вложениях.
2. Безмерное доверие банковским специалистам. Если сотрудник пытается вас убедить доверить деньги его компании, то его слова обязаны быть подтверждены документально. Надежные и проверенные организации дают будущим клиентам всю необходимую информацию, которая находится в открытом доступе.
3. Открытие депозита в обслуживающей вас финкомпании, где вы получаете постоянные начисления (пенсию, заработную плату и другие виды переводов). С одной стороны это удобно. Но, как рекомендуют профессионалы, деньги лучше распределить по нескольким кредитно-финансовым организациям. В случае трудностей у одной компании можно будет получать выплаты у других организаций.
4. Следовать не точным или непроверенным рекомендациям. Опыт и знания друзей или родственников важен, но не надо ему доверять на все 100%. Часто мнение человека ошибочно и не основывается на текущем положении дел компании.

Выгоднее потратить свое время и самому проверить всю информацию, но найти максимально подходящее вам кредитно-финансовое учреждение, чем рисковать своими денежными средствами

Где открыть вклад в рублях

Для открытия депозита в рублях обязательно надо учитывать:

• размер первоначального взноса. От этого зависит процентная ставка;
• есть ли возможность досрочного снятия денег, какие могут быть штрафы;
• время и размер процентов. Чем больше срок, тем выше ставка;
• пополняемый или нет;
• какие есть дополнительные условия;
• выплата процентов осуществляется в начале или в конце срока;
• какая минимальная сумма пополнения (для пополняемого);
• надежность и стабильность финансово-кредитного учреждения;
• участвует финучреждение в системе государственного страхования депозитных счетов. Эта информация размещена в свободном доступе в интернете.

Следуя критериям выбора типа депозита и банковской компании, вопрос «Где открыть вклад в рублях?» можно сделать очень простым.

Сейчас в интернете на разных платформах размещены калькуляторы, позволяющие быстро просчитать процентную ставку в определенном банке.

Также можно просмотреть предложения по вкладам, которые предлагают разные кредитно-финансовые организации.

В каком банке открыть валютный вклад

Физическому лицу можно открыть депозит не только в нацвалюте, но также в:

• долларах;
• евро;
• юанях.

Открытие депозитного счета в валюте других стран позволяет обезопасить себя от резких скачков курса.

Но при нынешней нестабильной экономической ситуации следует помнить, что если у финкомпании будет отозвана лицензия, сумма депозита будет выплачена в рублях.

Выбирая финансово-кредитную организацию, где выгодно открывать депозит, следует:

• просмотреть рейтинговые обзоры, которые проводят аналитики независимых или государственных агентств;
• изучить данные по разным видам депозитов;
• проверить рынок подобных предложений.

Эта информация поможет определиться, в каком банке открыть валютный вклад, выбрать приемлемый для себя вариант.

В каком банке открыть вклад. Отзывы клиентов

Сегодня многие финорганизации предлагают увеличенную процентную ставку по депозитам, если открывать их через интернет или с мобильного приложения.

Это очень удобно для потенциальных вкладчиков: не надо посещать финучреждение, стоять в очередях.

С помощью своего личного кабинета всегда можно быть в курсе остатка своих денежных средств, производить переводы, погашать кредиты, оформлять вклады или узнавать последние банковские новости.

Часто на мнение, в каком банке открыть вклад, влияют отзывы постоянных клиентов компании. Они могут размещаться на сайте организации или на специальных форумах, где люди обсуждают свой опыт сотрудничества с кредитно-финансовыми учреждениями.

Выводы

Депозитные счета в банке – довольно выгодное вложение денежных средств, но во избежание риска потери своих сбережений не следует доверять непроверенным или неизвестным финансовым компаниям.

Для получения гарантированного дохода, также следует точно определиться с реальными сроками депозита. При досрочном расторжении договора выплата будет намного меньше, чем было указано изначально.

Размещение денег в разных стабильных и надежных учреждениях снижает риск потери всех средств в случае банкротства одного из них.