Кредитные карты – хороший финансовый инструмент, которым нужно уметь пользоваться. Если вы не пройдете льготный период и не последуете за кэшбэком, это отличная возможность потратить деньги других людей, пока ваши находятся на банковском счете, под выгодный процент. Главное – своевременно погасить долги и, конечно же, правильно выбрать кредитную карту. Давайте посмотрим на ТОП самых популярных кредитных карт 2021 года.
Плюсы и минусы кредитных карт
- Пока владелец карты тратит чужие деньги, их сбережения приносят доход. Заемщик может использовать деньги с кредитной карты для повседневных нужд и прямо сейчас положить их на прибыльный депозит или счет, с которого будут начисляться проценты на остаток.
- Льготный период. Большинство кредитных карт предлагают беспроцентный период. Обычно это 55 дней, но некоторые банки предлагают до 120 дней. Это период, когда заемщик может потратить деньги, потом погасить долг за этот период и не платить проценты.
- Денежная подушка. Кредитные карты – это хорошая подушка для денег, запас, который можно оставить в покое, а затем использовать, когда возникнет острая необходимость в деньгах.
- Повышение кэшбэка: как правило, кэшбэк предлагается на более высокие кредитные карты, чем на обычные зарплатные карты и многое другое.
- Бесплатная рассрочка: для ее получения были разработаны специальные карты рассрочки, которые сегодня очень популярны. Вы можете приобрести нужную вещь в рассрочку, расплатившись такой картой, а затем платить ту же сумму постепенно, не переплачивая. Некоторые финансовые учреждения предлагают карты в рассрочку до 12 месяцев.
- Плата за обслуживание: многие бесплатные кредитные карты, однако, чтобы воспользоваться наиболее выгодными предложениями, вам придется заплатить от 500 до 1500 рублей.
Есть и недостатки в его использовании. По кредитным картам проценты по долгу выше – примерно в 1,5-2 раза выше, чем по потребительским кредитам. Поэтому наиболее выгодный вариант – погасить кредит в льготный период. Еще один момент: банкоматы взимают довольно высокий процент до 3% за снятие наличных. Поэтому кредитные карты в первую очередь предназначены для оплаты покупок в магазинах. Оплатить товар можно как в обычных магазинах, так и в Интернете.
Как заработать на кредитке
Кредитная карта используется больше для сбережений, чем для заработка. Но даже пара тысяч рублей в месяц, сэкономленная и заработанная на кэшбэке, не будут лишними для любой семьи. Для получения максимальной выгоды необходимо иметь как дебетовую карту с возможностью начисления процентов на остаток, так и кредитную карту одновременно. Оптимальный вариант – если обе карты принадлежат одному банку.
На основе встроенных статей по теме
Давайте посмотрим на конкретный пример. Семья тратит 100000 рублей в месяц. При покупках с помощью кредитной карты накапливается больший кэшбэк: по некоторым категориям (которые обычно меняются каждый месяц) до 5%, по всем другим – 1%. В это время на деньги семьи начисляются проценты. За 2 месяца жизни в этом режиме можно заработать:
- по процентной дебетовой карте: 200 000 рублей на счете на 2 месяца под 6% годовых – 1 000 рублей;
- кэшбэк по кредитной карте: например 5% от 30 000 руб и 1% от 170 000 руб. = 3200 руб.
Таким образом, семья получила 4200 рублей с двух карт за 2 месяца или 2100 рублей за один месяц. Если вам необходимо оплатить обслуживание карты, вы должны вычесть эти деньги. И в этом случае остается неплохая сумма для семейного выхода в ресторан. По окончании льготного периода вам остается только погасить долг, чтобы не платить проценты банку.
ТОП кредиток 2021 года
В таблице мы показываем самые востребованные предложения банков по кредитным картам на начало года.
| Карта | Предел | Дни без % | Возмещение | Услуга |
|---|---|---|---|---|
| Восточный | 500 000 | 90 | до 15% | это бесплатно |
| Возврат МТС | 299,999 | 111 | до 25% | это бесплатно |
| Ренессанс | 200 000 | 55 | до 30% | это бесплатно |
| Ситибанк | 300 000 | 180 | до 10% для новых клиентов | это бесплатно |
| Тинькофф Платинум | 700 000 | 55 | до 30% бонуса | 0-590 руб. |
| Альфабанк 100 дней без % | 500 000 | 100 | до 2% | 590 руб |
| Райффайзен | 600 000 | 110 | до 30% | это бесплатно |
| Тинькофф Все авиакомпании | 700 000 | 55 | в 10% | 1890 руб |
Выбирая карту, нужно определиться, какие параметры являются наиболее важными. Просто для покупок подходят карты с самым длительным льготным периодом. Такие варианты предлагают МТС, Альфабанк, УБРиР. Можно перейти к максимально возможному лимиту, но, как правило, получить его сложно – банки внимательно изучают заемщиков на предмет таких предложений.
В некоторых банках можно рассчитывать на кэшбэк до 15%, но, как правило, это определенные категории, которые меняются раз в месяц. Кэшбэк 3% предлагает Touchbank в большом количестве категорий. Для некоторых это может быть более выгодным. Быстрая карта – отличный вариант для заемщиков с плохой кредитной историей.
Давайте подробнее рассмотрим предложения банков.
Бесплатная кредитка от банка Восточный
Банк Восточный предлагает несколько карт, из которых наиболее выгодными можно считать CashBack и «90 дней без%». Первая кредитная карта предлагает неограниченный кэшбэк до 1% для всех покупок и до 15% для определенных категорий. Нельзя сказать, что кэшбэк одинаково выгоден из месяца в месяц. Ничего страшного, если вы встретите категорию «Супермаркеты», но вы также можете встретить категорию «Искусство». Со второй кредитной картой – всегда бесплатно в течение льготного периода.
На основе встроенных статей по теме
Кредитный пластик выдается банком только с 21 года. Если потенциальному заемщику не исполнилось 26 лет, потребуется подтверждение дохода. Для пожилых граждан достаточно паспорта. Заявка рассматривается в течении 5 минут, деньги выдаются в тот же день. Вы можете подать заявку онлайн и после ее одобрения выбрать наиболее подходящую карту.
МТС Cashback
Это отличное предложение для тех, у кого самые большие ежемесячные расходы на покупку продуктов и заправку автомобиля. Стабильный кэшбэк 5% начисляется в самых распространенных категориях покупок: супермаркеты, АЗС, Кино. Если вы делаете покупки у партнеров МТС в рамках программы лояльности, вы можете вернуть до 25%.
Карта выдается взрослым без ограничений по возрасту. Заявка отправляется онлайн, компания принимает решение максимум за 15 минут. Получить его можно в любом салоне МТС, предъявив паспорт. Чтобы оформить кредитную карту, вам нужно будет заплатить 299 рублей. Ежегодное обслуживание бесплатное.
Особое удобство карты: вы можете положить на нее средства, а затем снять их в банкомате без выплаты процентов.
Ренессанс
Это карта с априори бесплатным сервисом. Деньги на нем можно хранить сколько угодно долго, не двигаясь. Это лучший вариант для создания денежной подушки.
Карта выдается с 22 лет. Потенциальному заемщику понадобится довольно внушительный набор документов: паспорт, 2 НДФЛ, второй документ. Доход на одобрение может быть разным: в регионах, как правило, одобряется заем с доходом ниже капитала. Заявка рассматривается в течение получаса, а карта с деньгами выдается сразу в день утверждения. Программа лояльности вернет до 3% от всех покупок. За покупки у партнеров вернут до 30%.
Ситибанк
Еще один банк, предлагающий широкий выбор кредитных карт. Однако предложение Ситибанка доступно не только жителям столицы и области и Санкт-Петербурга, но и жителям других крупных городов: Волгограда, Екатеринбурга, Нижнего Новгорода, Ростова-на-Дону, Самары, Казани, Уфы.
Гражданин старше 22 лет может получить кредитную карту с паспортом и налоговой декларацией.
Я хочу эту карту
Тинькофф Платинум
Тинькофф, несомненно, лидер по популярности кредитных карт. Стоимость услуги всего 590 рублей в год. Карта пополняется в «Евросети», «Связном» и в огромном количестве других мест. Здесь отличный потолок и стандартный льготный период от 55 дней до 12 месяцев для закупок оборудования, одежды и других платежей в рассрочку.
На основе встроенных статей по теме
Пластика Тинькова оформляется на основании паспортов студента и безработного и многих других категорий, с которыми отказываются сотрудничать другие банки. Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые затем можно использовать для компенсации определенных покупок. Соотношение бонусов: 1 бонус = 1 рубль.
Альфабанк
Также популярна кредитная карта – 100 дней без%. Льготный период длится 100 дней. Все это время деньги банка можно использовать бесплатно. Карта выдается только с 20 года. Для ее получения необходимо доказать, что в течение последних трех месяцев вы имели официальную работу. Также вам понадобится сертификат 2-НДФЛ.
Кэшбэк не самый большой, но он существует и может доходить до 2%. В банкомате можно снимать наличные до 50 000 рублей в месяц без комиссии.
Райффайзен
Банк предлагает только большой выбор кредитных карт, из которых вы можете выбрать:
- с кэшбэком до 30% в зависимости от партнера, у которого была совершена покупка;
- с льготным периодом до 110 дней;
- для путешественников с высоким кэшбэком на билеты и отели;
- с возможностью сбора и перевода на другую карту без комиссии.
Все, что вам нужно сделать, это подать онлайн-заявку на рассмотрение. По его результатам вы можете получить любую карту. Кредитные карты выдаются клиентам в возрасте от 23 до 65 лет. Необходимо иметь при себе паспорт и документ, подтверждающий наличие служебной работы на 4 месяца с зарплатой более 25000 рублей.
Тинькофф AllAirlines
Предложение от Тинькофф специально для тех, кто любит путешествовать. На карту накапливается высокий кэшбэк в разных категориях: на авиа и ж / д билеты, на отели, бронирование автомобилей и т.д. Кэшбэк начисляется только милями, которые можно использовать для компенсации авиабилетов. По всему остальному тоже довольно большая ставка – 2%.
Карту приносят домой, но рейтинг одобрения этой карты ниже, чем у более популярной платины. Также услуга намного дороже – 1890 рублей в год. Вместе с картой путешественники получают бесплатную страховку на визу.
Наш выбор: лучшая кредитка 2021
Мы просмотрели десять самых популярных кредитных карт, чтобы выбрать лучшую. Это непросто, поскольку каждый заемщик выбирает карту в соответствии со своими потребностями, учитывая, на какие категории покупок он тратит больше всего.
