Рефинансирование помогает избежать дефолтов по кредитам и сохранить доброе имя заемщика. Но часто клиенты сталкиваются с отказом в выдаче кредита для перекредитования. Что влияет на решение банка при регистрации рефинансирования и каковы причины отказа от заключения договоров, мы расскажем ниже.
Основания для отказа в рефинансировании
Рефинансирование – это процесс, при котором заемщик получает новую ссуду, которая выдается для закрытия существующих ссуд. Как правило, новый заем имеет более выгодные условия по ставке, сумме платежа и сроку погашения. Поэтому во многих случаях процедура рефинансирования является оправданным шагом.
Но ситуации, когда заемщик подготовил все необходимые документы, обратился в банк с заявлением и в результате получил отказ в выдаче денег, случаются довольно часто.
Распространенными причинами отказа в выдаче кредита могут быть следующие причины:
- Плохая кредитная история;
- Просрочки по рефинансированной ссуде;
- Предоставление ложной информации;
- Несоблюдение требований банка.
Первые два варианта являются наиболее частыми причинами среди общего количества отказов от рефинансирования. Именно эти два показателя характеризуют клиента как ненадежного заемщика.
Если клиент уже взял кредиты и не выплатил их вовремя или также имеет открытую просрочку, банк не будет с ним сотрудничать.
А какие банки и на каких условиях предлагают рефинансирование кредита в Санкт-Петербурге, вы узнаете по ссылке:
Можно ли рефинансировать кредит при плохой КИ?
Кредитная история – это своего рода лакмусовая бумажка для кредитоспособности потенциального заемщика. Большинство банков, особенно крупных, не работают с клиентами, имеющими плохую репутацию заемщиков. Однако некоторые банковские учреждения и МФО, чтобы привлечь клиентов, будут встречаться с людьми с плохой кредитной историей и предлагать программы рефинансирования, но на более строгих условиях. Обычно ставка на несколько процентных пунктов выше, требуется залог и страховка. В некоторых случаях требуется платежеспособный поручитель или квитанция о заработной плате через отделение банка.
Гарантия – это гарантия возврата платежей, потому что, если платежи не поступят, заемщик рискует их потерять. Банки чаще всего рассматривают в качестве залога объекты недвижимости – дома, квартиры, реже в качестве залога выступает автомобиль заемщика. Для того, чтобы товар был принят по гарантии, необходимо подтвердить право собственности на соответствующие документы.
Хотя условия подачи заявки на рефинансирование не очень привлекательны, для многих это единственный способ избавиться от проблемных ссуд и прибавить им кредитную историю.
Банки, готовые рефинансировать кредит с плохой КИ
Некоторые банки и МФО соглашаются рефинансировать клиентов с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода. Конечно, речь не идет о привлекательности условий нового кредита, здесь упор делается на отделение от проблемных кредитов.
Рассмотрим условия финансовых учреждений, которые предлагают клиентам с плохой историей использования услуги рефинансирования:
Росбанк предлагает заключить новое кредитное соглашение:
- ставка 17%,
- срок 1-5 лет,
- сумма кредита до 500 000 руб.
Из необходимых документов:
- справка о доходах, если необходимая сумма больше 400000 рублей,
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Банк имеет право запросить выписку со счета рефинансированной ссуды и реквизиты для перевода средств. Размер ежемесячного платежа фиксируется согласно условиям кредитной программы. Чтобы узнать больше о программе рефинансирования кредитов других банков в Росбанке, перейдите по ссылке:
Тинькофф Банк предлагает оформить карту и покрыть ею проблемный кредит, если просрочка была единовременной. Ставка может достигать 40% годовых, также необходимо будет предоставить информацию об источнике дохода.
Тинькофф лоялен к своим клиентам, и если кредитная история Тинькофф положительна, карту можно получить.
Получив кредитную карту Тинькофф, вы можете внести платеж по проблемной ссуде, а затем погасить кредитную карту ежемесячными платежами.
Автоломбард, как способ получить кредит с плохой КИ
Если банки отказываются предоставить кредит рефинансирования из-за плохой истории и просроченных платежей, ломбард может стать вариантом решения проблемы с кредитами. При обращении в автомобильный ломбард ваша кредитная история, даже если она отрицательная, значения не имеет.
возможна выдача кредита под залог авто или ПТС (автомобиль остается в пользовании заемщика). Сумма кредита может достигать 50-70% от оценочной стоимости автомобиля, при этом плохая кредитная история не помешает получению средств. В автомобильном ломбарде вы можете выбрать удобную схему оплаты, и она рассчитана на ежемесячную оплату.
Конечно, это не рефинансирование в чистом виде, но для заемщиков с плохой кредитной историей или просроченными текущими платежами это выход из этой ситуации.
