Задержки по кредиту могут возникать по нескольким причинам: болезнь заемщика, потеря источника дохода, изменение семейных обстоятельств (рождение ребенка), понижение в должности, более низкая заработная плата, банальная неспособность клиента своевременно вносить ежемесячные платежи и т.д. Если есть долги в рассрочку на несколько месяцев, пользователь попадает в ситуацию, когда погасить кредит самостоятельно становится проблематично, а иногда и невозможно. В этом случае одним из решений может стать рефинансирование имеющейся ссуды. Однако не все банки рады рефинансировать просроченные ссуды, особенно когда речь идет о ссудах МФО. Куда пойти в этой ситуации и где можно переоформить долговую ссуду, мы поговорим дальше.
Особенности рефинансирования кредитов с просрочками
Как показывает практика, просрочки по кредитам чаще всего возникают из-за невнимания клиента к срокам платежа и несвоевременной выплаты регулярных платежей. В этом случае лучше рефинансировать ссуды с просрочкой в том финансовом учреждении, в котором была выдана ссуда, то есть попросить реструктуризацию долга.
Если условия исходного банка не устраивают заемщика (например, из-за высокой процентной ставки), он может воспользоваться услугами другой финансовой компании.
Основная особенность переоформления просроченного кредита в том, что в новый банк передается не только кредит пользователя, но и долги по нему. Следовательно, новый заем следует брать на более приемлемых условиях – с более длительным сроком погашения, на большую сумму, с более низкой годовой процентной ставкой. Однако основным условием банков, имеющих программы рефинансирования, является отсутствие дефолтов со стороны предыдущего кредитора, так как никто не хочет связываться с заведомо неплатежеспособным клиентом.
Куда обращаться?
А теперь давайте подробнее рассмотрим список тех финансовых организаций, которые обслуживают клиентов и перевыпускают ссуды с платежной задолженностью.
В 2019 году рефинансирование просроченных кредитов возможно в таких крупных финансовых организациях:
CITY Bank предлагает ссуду для погашения ссуд в других банках на следующих условиях:
- процентная ставка – от 13,5% годовых;
- минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей;
- максимальная сумма кредита – 1 млн руб.;
- срок возврата кредита – 12 месяцев – 5 лет.
БИНБАНК рефинансирует ссуды с просрочкой на условиях:
- годовой процент переплаты – от 13,99%;
- самая маленькая сумма – 50 000 руб.;
- максимальная сумма – 2 млн руб.;
- срок кредита – до 7 лет.
ВТБ 24 продлевает потребительские кредиты с долгами:
- процентная ставка:
- 13,5% на сумму от 600 000 рублей и более,
- 14-17% при сумме кредита до 599 000 руб.;
- сумма рефинансирования – от 1000 до 3 млн руб.;
- срок окупаемости – до 60 месяцев.
Россельхозбанк рефинансирует ссуды с просрочкой на условиях:
- годовой процент – от 11,5%;
- минимальная сумма 10 тыс руб.;
- максимальный объем – 3 млн руб.;
- срок погашения до 7 лет.
Альфа-Банк представляет выгодную программу рефинансирования кредитов:
- процентная ставка – 11,99%;
- сумма кредита – в пределах 3 000 000 руб.;
- срок выполнения услуги – от 1 до 7 лет.
Список банков, предлагающих рефинансирование кредита в Санкт-Петербурге, и условия здесь:
Необходимые документы
Документы для рефинансирования просроченной ссуды:
- анкета заемщика, а также созаемщика (при его наличии) на оказание услуги;
- паспорт гражданина РФ с отметкой об адресной регистрации;
- выписка с места работы об уровне заработной платы (документ должен быть заверен работодателем);
- справка о доходах по банковской форме;
- еще один дополнительный документ, удостоверяющий личность: паспорт, водительские права, военный документ, удостоверяющий личность и т д
В некоторых случаях может потребоваться предоставить документы на обеспеченные активы в качестве обеспечения кредита (например, свидетельство о регистрации автомобиля) или привлечь людей, готовых поручиться за клиента (все, что связано с обязательствами поручителей по кредиту это здесь:).
Причины для отказа
Существует ряд причин, по которым невозможно рефинансировать просроченную ссуду. Наиболее частые причины отказа при подаче заявки на рефинансирование:
- у заказчика нет постоянной работы,
- несоблюдение заемщиком требований кредитной организации (например, моложе 23 лет или старше 65 лет),
- у пользователя плохая кредитная репутация,
- привлечь физическое лицо к уголовной ответственности,
- неплатежеспособность потребителей.
