Рефинансирование ипотечного кредита для многих заёмщиков стало не прихотью, а настоящим спасением. Всем известно, что ипотеки оформляются на длительный срок, порой достигающий тридцать лет. За это время экономическая ситуация в стране претерпевает изменения, и ставки по некоторым ипотечным программам снижаются. Клиенты, оформившие ипотечный займ 5-10 лет назад продолжают платить его под большие проценты. Именно поэтому рефинансирование ипотеки порой является единственной возможностью уменьшить ставку процентов, снизить ежемесячные платежи и сократить общую переплату.
Основные характеристики рефинансирования
Рефинансированием называется выдача кредита новым банком, который пойдёт на погашение действующего кредита клиента, оформленного в иной организации. Выгода строится на разнице между процентами, ведь новая ссуда оформляется под более низкие проценты.
Перекредитование может быть, как полным, так и частичным. Можно произвести рефинансирование потребительской ссуды, ипотеки, автокредита и кредита наличными. Разные банки предлагают свои программы.
Какие условия можно считать выгодными
Ипотечный кредит нужно рефинансировать в том банке, который предлагает самые лучшие условия, по сравнению с конкурентами. Так какие же условия можно считать выгодными? Здесь нет однозначного ответа, так как каждый клиент видит выгоду по-своему.
Например, одни заёмщики хотят найти программу, которая будет содержать самые низкие процентные ставки по кредиту. Другие люди ищут банки, в которых рефинансируют ипотеку на большие суммы.
Третьи клиенты хотят произвести рефинансирование ипотеки на максимально длительный срок.
Процентная ставка
Рефинансирование ипотечных займов осуществляется под самые разные процентные ставки. Благодаря большому разнообразию банков и процентов, заёмщики могут выбрать лучшее предложение.
Ставки рефинансирования ипотек в 2019 году немного увеличились, по сравнению с прошлыми годами. Это связано с увеличением ключевой ставки в конце 2018 года до 7,75% годовых.
Именно от её размера зависит величина процентов по потребительскому и ипотечному кредитованию. «Сбербанк» сегодня предлагает одно из лучших предложений по перекредитованию ипотеки (от 9,9% годовых). Банк «Открытие» может похвастаться ещё меньшей ставкой – 9,65% годовых.
Кредитный лимит
Каждый банк устанавливает свои финансовые лимиты на рефинансирование ипотеки. Рассмотрим предложения самых крупных коммерческих организаций с самыми низкими процентными ставками:
- «Сбербанк» – от 1 млн. рублей до 80% стоимости недвижимости;
- «Открытие» – до 30 млн. рублей;
- «ВТБ24» – до 30 млн. рублей;
- «Тинькофф» – до 100 млн. рублей;
- «Газпромбанк» – до 60 млн. рублей;
- «Россельхозбанк» – до 20 млн. рублей.
Сроки кредитования
Рефинансирование ипотечного кредита подразумевает выбор нового срока кредитования. В каждом банке предусмотрены разные сроки возврата денежных средств.
Максимальным является срок до 30 лет. Помните, чем больше вы растягиваете период кредитования, тем больше переплата у вас получится в итоге. Однако у вас при этом будет небольшой размер ежемесячного платежа.
Если у вас появится возможность закрыть долг досрочно, то все банки дают такую возможность без применения штрафных санкций.
Требования к заёмщику
При рефинансировании ипотек других банков, финансовые организации предъявляют свои требования к заёмщикам. Получить рефинансирование могут граждане:
- в возрасте от 21 года до 65 лет;
- являющиеся гражданами России;
- имеющие прописку в регионе оформления кредита;
- официально трудоустроенные;
- имеющие стаж от полугода на последнем месте работы;
- готовые подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ.
Дополнительные критерии выбора банка
Чтобы оформить рефинансирование ипотеки на более выгодных условиях, нужно выбрать проверенный и надёжный банк. Можно сделать самостоятельно анализ нескольких кредиторов и выбрать среди них лучший вариант.
Можно положиться на мнения и отзывы друзей и знакомых. Также можно изучить отзывы о конкретном банке от его клиентов в интернете. Делайте выбор в пользу организаций, работающих на территории России более 10 лет.
У них должна быть развитая сеть банкоматов и офисов. Также у них должна быть хорошая репутация и большое количество клиентов. Таким банкам стоит доверять.
