Ипотечный кредит: обзор выгодных предложений

Взять максимально выгодную ипотеку – естественное желание каждого соискателя.

От чего зависит ставка на ипотеку?

Процентные ставки по ипотеке определяются несколькими факторами. Они зависят от уверенности банка в возврате суммы. Для этого заемщик предъявляет справку о доходах, которая должна быть в два и более раз выше выплаты по ипотеке. Кредиторы отдают предпочтение клиентам, подавшим заявки больше, чем в первый раз.

Валюта также влияет на годовой курс. Рублевая ипотека всегда дороже, чем ипотека в иностранной валюте. Но получать кредиты в иностранной валюте рискованно, особенно на срок более 3 лет.

Самая выгодная ипотека выдается на срок менее 15 лет.

Продление кредитных отношений с банком до 30 лет приводит к увеличению ставки, которая часто зависит от:

• Банковская политика;
• Характеристики кредита;
• Тип помещения, приобретенного в ипотеку.

Практически у всех банков сегодня есть веб-сайты, на которых размещаются различные кредитные предложения. Процентная ставка обычно приемлема, но если заемщик откажется от страхования жизни и трудоспособности, ставка увеличится.

Приобретаемое имущество обязательно страхуется, а жизнь самого заемщика, потеря работы может не быть застрахована, но процент увеличивается на 1-3%.

Самый привлекательный процент по ипотеке ждет заемщика в банке, где он получает зарплату.

Кредитные организации все чаще предоставляют различные виды ссуд постоянным клиентам, и процесс регистрации занимает меньше времени. Сравнивая вторичный рынок продажи жилья и новостройки, можно подчеркнуть, что во втором случае ставка будет ниже, так как меньше шансов, что квартира незаконно попала к собственнику.

Самый высокий процент начисляется по ипотеке, если квартира покупается не в готовом доме, а в строящемся доме. Ставка уменьшается пропорционально сумме первого взноса. Если заемщик платит не 10%, а 30% или 40%, ставка будет на 1% ниже%.

Топ 10 банков с выгодными программами на 2019 год

Если вы планируете купить квартиру в ипотеку, вам необходимо внимательно изучить условия и ознакомиться с предложениями разных банков. Процентные ставки по ипотеке могут сильно различаться. Наиболее удобный кредит будет выдан в банке, в котором открыт счет, в том числе и зарплатный. Если банк сотрудничает с конкретным застройщиком и уверен в его надежности, он может порекомендовать покупку квартиры у этой компании на выгодных условиях.

10 лучших банков с выгодными программами помогут сориентироваться и выбрать лучший вариант ипотеки.

Сбербанк – программа «Приобретение готового жилья»

Ипотечная ставка Сбербанка привлекает заемщиков. У Сбербанка одна из самых прибыльных программ вторичного строительства. Среди условий:

• Минимальная сумма 300 тыс. Руб.;
• Срок кредита – от 1 до 30 лет;
• Первоначальный взнос составляет не менее 15% от стоимости квартиры.

Процентная ставка всегда определяется в индивидуальном порядке и начинается от 10,2% для готовых квартир. Это зависит от различных факторов, в том числе:

• Сумма первого платежа;
• Заемщик имеет статус наемного клиента;
• Согласие или отказ от страхования здоровья и жизни;
• Условия кредита;
• Ликвидность залога (квартиры);
• Наличие справки о доходах.

Стоит отметить, что Сбербанк предлагает множество выгодных программ. Любой покупатель сможет найти подходящий вариант.

ВТБ24 – предложение «Покупка жилья на новостройке»

Если заемщик собирается купить новое жилье, ипотечный кредит от ВТБ станет отличным решением. Срок кредита до 30 лет. Этот банк с радостью выдаст ипотечный кредит людям, которые:

• Более 21 года;
• Опыт работы более 1 года;
• В данный момент они работают;
• Он получил ссуду в этом банке.

Ставка составляет 10,1% по программе «Больше счетчиков – более низкая ставка», но оговаривается индивидуально. Если заемщик отказывается страховать жизнь, к ставке по ипотеке добавляется 1%. Размер взноса должен составлять от 10% до 30% от стоимости квартиры, в зависимости от выбранной программы. Максимальная сумма ипотечного кредита – 60 миллионов рублей, минимальная – 600 тысяч рублей.

Если гражданин не получает зарплату на карту ВТБ, к ставке% прибавляется 0,5%.

Квартира застрахована компанией, которая сотрудничает с банком. Если заемщик хочет воспользоваться услугами другого страховщика, он должен написать заявление в банк. Заявка будет рассмотрена в течение 3 недель.

Россельхозбанк – «Кредит на приобретение квартиры»

Многих россиян привлекает процентная ставка по ипотечному кредиту Россельхозбанка в размере 9,30%. Чем выше аванс, тем ниже ставка. Чтобы воспользоваться выгодной ссудой, нужно учесть некоторые условия:

• Заемщик должен быть старше 21 года;
• Опыт работы более одного года за 5 лет;
• Человек должен проработать на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев;
• Прописка в РФ, постоянная.

Когда клиент получает зарплату по кредитной карте, ему достаточно проработать на последнем месте 3 месяца. Срок кредита может составлять до 30 лет, а первоначальный взнос составляет 15-20% и более. Размер первого взноса зависит от стоимости квартиры и региона, в котором она расположена. Самый крупный ипотечный кредит – 60 миллионов рублей, самый маленький – 100 000 рублей.

В Россельхозбанке ипотеку можно получить за счет материнского капитала и господдержки. Особые условия для семей с детьми.

Газпром – «Семейная ипотека»

Газпромбанк всегда был и остается одним из самых прибыльных кредиторов по ипотеке. Банк предлагает выгодные условия семьям, в которых родится второй или третий ребенок, с начала 2018 до конца 2022 года. Льготный период составляет всего 6,0%. После льготного периода это 9,75%.

Если сумма первого взноса уменьшается или срок кредита увеличивается, процентная ставка автоматически увеличивается.

Стандартная ипотека с господдержкой – одна из самых прибыльных для банка. Вы можете принять участие в предоставленной программе:

• Аванс не менее 20%;
• Срок кредита – до 30 лет;
• Самая большая сумма – 3 миллиона плюс 8 миллионов для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Процентная ставка не меняется, даже если гражданин не хочет страховать свою жизнь.

Банк Открытие – «Новостройка»

Банк предлагает достаточно выгодные условия по ипотеке в новостройке. Ставки по ипотеке в Открывающем банке не слишком высоки. Получить ипотеку можно всего под 9,6% годовых при условии, что первоначальный взнос составляет от 40 до 80%. Это может быть 15%, если клиент получает зарплату на кредитную карту. Другие условия:

• Срок – до 30 лет;
• Приобретенное жилье будет выступать в качестве залога;
• Сумма кредита от 500 тысяч до 15 миллионов.;
• Квартира приобретена у аккредитованного застройщика;

Подать заявку можно не выходя из дома.

Райффайзенбанк – «Квартира на вторичном рынке»

Этот банк готов проявить лояльность к своим потенциальным заемщикам. Специалисты разработали довольно прибыльный продукт, способный удовлетворить немалые запросы покупателей. Условия следующие:

• Срок кредита варьируется от 1 года до 30 лет;
• Ставка составляет 9,99%.

Место работы заемщика должно находиться на территории Российской Федерации. Общий стаж работы должен составлять 2 года, человек на последней работе должен быть нанят не менее чем на 3 месяца. Если место работы для заемщика первое, достаточно, чтобы он проработал 1 год. Минимальная заработная плата должна составлять 15 тысяч рублей, а для Москвы, Сургута, Санкт-Петербурга, Тюмени – 20 тысяч рублей.

Клиент может выбрать одно из разных предложений:

• Денежные средства можно перевести на счет продавца или с помощью ячейки в банке;
• Момент, после которого он получает ипотеку. Обычно это происходит после переписывания закона о недвижимости, но передача возможна и после регистрации кредитного договора.

Страхование недвижимости осуществляется в компании, аккредитованной Райффайзенбанком.

Альфа-Банк «Квартира в готовом доме»

Альфа-Банк, как и многие другие банки, сегодня предлагает оформить ипотечный кредит онлайн. Условия следующие:

• Процентная ставка – от 10,19%;
• Срок до 30 лет;
• Максимальная сумма кредита – до 50 миллионов рублей.

Рассмотрение заявки занимает от 1 дня до 3 дней. Залог должен быть не менее 15%.

Банк Жилищного Финансирования – акция «Новая квартира доступна»

Представленный банк устанавливает достаточно гибкие условия ипотеки. Дело в том, что кредитор обозначил ставку 10,25%, но это возможно при определенных условиях:

• Первый взнос 20%;
• Сумма до 20 миллионов рублей.

Объект недвижимости обязательно должен находиться в том же месте, где работает представленный банк.

В доме должно быть три и более этажа. Если жилье требует серьезного ремонта или здание находится в аварийном состоянии, вам не выдадут ипотеку.

Уралсиб – «Строящееся жилье»

О судьбе заявки на ипотеку клиенты банка узнают через несколько дней. Условия будут такими:

• Ставка начинается от 10,5%;
• Возраст заемщика от 18 до 70 лет;
• Срок кредита – от 3 лет до 30 лет;
• Стаж работы на последней работе – от 3 месяцев.

На выгодных условиях могут воспользоваться люди, ранее успешно сотрудничавшие с кредитной организацией «Уралсиб». Аванс должен быть не менее 15%. Банк принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Промсвязьбанк — программа «Новостройка»

Такая ипотека выгодна людям без значительных сбережений. Промсвязьбанк разработал кредитный продукт, который позволяет внести только 10% от суммы в качестве первоначального взноса. Среди условий ипотеки стоит отметить:

• Ставка равна 9,4% годовых;
• Максимальная сумма ипотечного кредита – 30 млн руб.;
• Отсутствие комиссии за запрос кредита;
• Сроки могут быть до 25 лет.

Сотрудники банка отдадут предпочтение клиентам с хорошей кредитной историей и полным пакетом документов.

Источник