Отрицательная кредитная история мешает заёмщикам получить новые кредиты в банках и микрофинансовых организациях. Из-за неё кредиторы не хотят сотрудничать с проблемными клиентами и присылают им отказы по заявкам. Особенно сложно взять ипотеку с плохой кредитной историей. Этот кредит берётся обычно на большую сумму и на длительный срок. Следовательно, банки хотят быть уверены в порядочности заёмщика и его серьёзных намерениях. Однако есть несколько способов взять нужный ипотечный кредит, несмотря на просрочки.
Что такое кредитная история
Кредитная история – это информация обо всех бывших и текущих кредитных обязательствах клиента, которая формируется с его первого оформленного займа.
Если когда-то в ней были просрочки платежей, то эта информация сохраняется в истории на длительное время. Банки и финансовые организации имеют доступ к БКИ (Бюро кредитных истории), в котором хранятся истории кредитов по всем заёмщикам.
Когда заёмщик обращается в банк, организация проверяет данные по нему в БКИ и принимает решение о выдаче или невыдаче ипотечного кредита.
Важно сохранять свою кредитную историю с самого начала сотрудничества с банками и не портить её, чтобы потом не было проблем с получением новых займов.
Как оформить ипотеку с испорченной кредитной историей
Получить ипотеку заёмщику при наличии испорченной истории кредитов сложно, но можно. Есть несколько способов, которые могут помочь:
- оформить кредит под более высокий процент;
- пригласить поручителей и созаёмщиков;
- предоставить недвижимость в качестве залога;
- увеличить первоначальный взнос;
- уменьшить запрашиваемую сумму ипотеки;
- оформить страхование жизни и работы клиента.
Эти советы помогут вам оформить ипотеку, несмотря на просрочки по другим займам.
В крупных банках
В крупных банках клиентам будет сложно взять ипотеку, если у них проблемы в истории кредитов. Им нужно подумать над залогом, который они смогут предоставить банку в качестве гарантии того, что они выплатят долг перед ним.
Чтобы получить одобрение по ипотеке с плохой кредитной историей, нужно обязательно представить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
В известных коммерческих банках подтверждение платёжеспособности клиента – это обязательное условие при получении ипотеки.
В небольших финансовых организациях
Небольшие МФО могут оформить кредиты на покупку квартиры или дома, без предоставления справки о зарплате.
Жильё с помощью них можно приобрести по кредиту наличными. У них более щадящие условия получения займов и минимальные требования к клиентам. К тому же, шансы на одобрение в МФО всегда выше.
Плохая кредитная история клиентов в микрофинансовых компаниях часто даже не проверяется.
У застройщиков
Ипотечный кредит на нужную сумму можно получить и у застройщиков. Залогом будет являться приобретаемое жилье.
Они оформляют ипотеку с плохой кредитной историей и непривередливо относятся к своим клиентам, в отличие от банков.
Часто застройщики предоставляют покупателям жилья беспроцентные рассрочки, правда, на небольшой срок (до 12 месяцев).
Военная ипотека
Существует программа «военная ипотека», которая позволяет получить ипотечный займ даже клиентам с плохой кредитной историей.
Оформить займ по условиям этой программы могут военнослужащие в возрасте от 25 до 45 лет. Нужно предоставить паспорт и сертификат НИС. С помощью военной ипотеки можно приобрести квартиру, частный дом или таунхаус.
Узнать более подробные условия данной ипотеки можно на сайтах банков, работающих с ней.
Как исправить кредитную историю
Отрицательную кредитную историю можно исправить с помощью оформления нового займа. Его нужно выплатить в соответствии со всеми правилами, не допуская просрочек.
Только тогда банки будут снова выдавать вам кредиты и ваша история восстановится. Чтобы получить займ, нужно представить справку о доходах, залог или привести поручителей.
Так ваши шансы на получение ссуды и исправление кредитной истории увеличатся. Помните, что испортить историю займов можно за один день, а исправлять её потом придётся долгие годы.
